Блог им. sfbankir

Бэнкинг по-русски: Сервис "Долями" - "Совесть" от Тинькофф или подмена понятий ???

На прошлой неделе в полку сервисов рассрочки платежей прибыло:

Тинькофф" запустил сервис оплаты покупок в интернет-магазинах по частям

Тинькофф запустил сервис оплаты покупок в интернет-магазинах по частям - Экономика и общество

«Тинькофф» запустил первый в России сервис долевой оплаты «Долями», с помощью которого покупатели смогут оплачивать заказ в интернет-магазинах равными частями в течение шести недель.Об этом говорится в сообщении банка

Сервис позволит разделить стоимость покупки на четыре равные части. Для того чтобы получить заказ, достаточно оплатить только 25% от его стоимости. Остальные три четверти будут списываться с карты клиента каждые две недели до полной оплаты.

Для оформления покупки нужно указать свои фамилию, имя, отчество, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты. Затем можно оплатить четверть покупки картой — следующие платежи будут списываться с нее автоматически. Отслеживать график платежей и статус оплаты можно с помощью специально созданного приложения «Долями» для Android и iOs.

При этом сервис не требует заключения кредитного договора. Для интернет-магазинов оплата «Долями» увеличивает средний чек покупки, а средства поступают на счет продавца в полном объеме в течение 1–3 дней после покупки.

Об этой новости писали ведущие экономические СМИ: Ведомости, Форбс, Коммерсантъ, Известия, etc

-----------

Теперь о возможных подводных камнях (IMHO):



— Договор заключается с формально несвязанной с ТКС-Банком компанией, при этот даже не имеющей не то что лицензии, но и соответствующих ОКВЭДов (хотя это наверное поправимо) — полный отчет по компании тут -
Бэнкинг по-русски:  Сервис "Долями" - "Совесть" от Тинькофф или подмена понятий ???

-  Читаем внимательно отдельные пункты самого «рамочного договора присоединения»:


3.5.ТКС вправе:
3.5.2. Отказать Клиенту в подтверждении Заказа без объяснения причин.

3.5.3. Привлекать любых третьих лиц для исполнения настоящего Договора и/или конкретного Заказа без уведомления об этом Клиента
....

7.2. За нарушение Клиентом любых денежных обязательств в срок, предусмотренный настоящим Договором, ТКС вправе требовать от Клиента уплаты неустойки в размере 0,1 (ноль целых одна десятая) процента от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки платежа.

 7.4. В случае нарушения Клиентом срока уплаты (внесения) любого Платежа на срок, превышающий 30 (тридцать) календарных дней, ТКС вправе предъявить Клиенту требование о полном досрочном погашении Задолженности по соответствующему Заказу (в указанном случае сроки Платежей по такому Заказу признаются измененными и наступившими (наступающими) в срок, указанный в таком требовании ТКСа). Требование о полном досрочном погашении Задолженности может быть направлено ТКСом в пользу Клиента посредством Личного кабинета Клиента.
Клиент обязуется погасить Задолженность в соответствии с указанным требованием ТКСа
....
11.4. ТКС вправе изменять условия настоящего Договора, уведомляя об этом Клиента любым из предусмотренных п. 10.3. настоящего Договора способов не позднее дня, предшествующего дню соответствующих изменений. При этом по умолчанию указанное уведомление Клиента осуществляется путем размещения новой редакции Договора в Системе.

.....


Дополнительно Клиент дает согласие МФК, Банку и АО «Тинькофф Страхование», ОГРН 1027739031540, на получение кредитного отчета в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом № 218-ФЗ от 30.12.2004 г., в любых бюро кредитных историй в целях проверки предоставленных Клиентом сведений, оценки его платежеспособности, формирования Банком предложений по кредитным и иным банковским продуктам, а также для принятия решения о заключении с ним договоров с Банком и с указанной страховой компанией.

11.9. ТКС вправе передавать (уступать) свои права и/или обязанности по настоящему Договору и Заказам третьим лицам. ТКС вправе по своему усмотрению без согласия Клиента уступать третьим лицам права (требования) в отношении любых денежных обязательств Клиента перед ТКСом по настоящему Договору.

Клиент соглашается на любое взаимодействие с любым новым кредитором, которому были уступлены права (требования), включая всех его уполномоченных представителей, предоставляя согласие на передачу (предоставление) своих персональных данных указанным лицам и их последующую обработку

Исходник договора присоединения тут

★2
44 комментария
Сам вряд ли воспользуюсь пока, но интересная штука для многих.
avatar
Bazilius, не все так гладко, щас допишу
avatar
Sergio Fedosoni, ждем«c.
avatar
А зафигом какая тут выгода, тупо от ЗП до ЗП, зато ясно почему вдруг Польза для всех покупок сделала рассрочку на три месяца.
avatar
drow, еще и список Интернет магазинов пока невелик совсем


dolyame.ru/home/
avatar
Sergio Fedosoni, блин, а вот такие ограничения это НЮАНС)))
avatar
акцепт вышеизложенного договора позволяет прогонять по базе банка и любых БКИ потенциальных клиентов, отсеивать неблагонадежных, а одобренных добровольно-принудительно перетягивать на обслуживание в банковскую группу Тинькофф — креативно, что тут сказать
avatar
Sergio Fedosoni, а вот и цель! 
avatar
Sergio Fedosoni, Тиньков продолжает пылесосить рынок, очищая его от всех мало-мальски кредитоспособных и благонадежных клиентов.

Скоро у альфы, втб и сбера в клиентах останется только предбанкротный шлак.
avatar
Kolya Marketolog, прокариат, поколение XYZ-ЛГБТ, лохов и прочий шлак собирает Тинькофф… а у Cбера, ВТБ — зарплатные проекты, ипотека и автокредиты.
Реальн овсе клиенты  Тинькова — которых я знаю наивные и не далёкие люди (в финансовом плане как минимум) это не смотря что некоторые из них не плохие специалисты по работе. Умных и хитро-задых я у клиентов Тинькова не встречал.
avatar
Максим, вот хитрозадые как раз и будут выставлять сбер и ВТб через свои банкротства.
Тиньку такие не нужны, факт.
avatar
Максим, самое интересное, что в мире Тинькофф алгоритмом даже некому «коленку прострелить» (Это идиома из 90-х-200х подразумевающая персональную ответственность конкретного ЛПР) например за блокировку Вашего счета по 115фз, приведшего к потери бизнеса и банкротству...
некуда и не к кому апеллировать…
avatar
Kolya Marketolog, какова коля Тинькокофф на рынке ??
давайте посмотрим ??

наглядно по физам:


avatar
Sergio Fedosoni, Я бы смотрел не долю в статике, а долю в динамике, лет так за десять. Мне кажется это будет интересный набор черточек…
avatar
Kolya Marketolog, давайте динамику построим — огорчитесь
нормализуем наш график в %



avatar
Sergio Fedosoni, график хороший, но не информативный 

1. взять 01.01.2014 за 100% всей четверке
2. График нормировать от начальных 100%

Можно ещё взглянуть от 01.06.2018, чтобы нормировать ВТБ к остальным участникам забега.


упд. не хватает ещё двух графиков.
1. график количества клиентов
2. график активов на одного клиента.
avatar
Kolya Marketolog, я так и сделал — втб по этой же причине исключил
 (можете сами поиграться на куап.ру — расширенный доступ дам даже)))
avatar
Sergio Fedosoni, ок, но не сейчас, жара пошла! 
avatar
Kolya Marketolog, а от 18 года альфа впереди — но потенциал роста в ТКС на пределе — а у сбера с альфой все еще впереди

avatar
Sergio Fedosoni, а что случилось с ВТБ в 2018г.??
Всех на зряплату к ним перевели??
avatar
asfa, обьединился с втб24
avatar
Sergio Fedosoni, после 2020г. почти всё вылетело из головы  Забыл уже.

Ха! У меня есть знакомый оттуда, но он по жизни — партизан, никогда слова лишнего не скажет, пока «к стенке не прижмёшь».
Единственно, что сказал интересного когда-то: «ВТБ24 + др. „кормят“ ВТБ МБК ежедневно.»
Потом появились однодневные облигации, и вроде проблема стала проще... 

Несколько лет как-то видел матем. графы на сайте ЦБ, по которым на постоянной основе помощь им оказывает Сбер.

Ваше мнение на перспективы ВТБ на 5 лет??
avatar
3.5.2. Отказать Клиенту в подтверждении Заказа без объяснения причин.  
норм пункт для стартапа, посмотрят как пойдет будут ли заявки.
Про кредитный отчет тоже понятно — обычная практика, когда в долг дают.
Переуступка долга коллекторам тоже стандартная штука.
Я так понял, что проценты начнут капать если на счету не достаточно средств для очередного платежа. Тут тоже ничего странного. Влез в долги — плати.
avatar
тиньков вместе со своим зомби-банком таки сгорит в аду )))
и похоронят их такими же долями ;)
avatar
Рассрочка без процентов как у халвы совкомбанка, только у партнёров как я понял,
Пример купил айфончик, на пол года равными долями платишь норм же, без процентов
avatar
Grisha_che, рассрочка на 3 платежа раз в 2 недели, т. Е на полтора мес и далеко не у всех
avatar
Sergio Fedosoni, слабоватовсего на полтора месяца делать хотя-бы 3 или пол года, совкомбанк вроде совесть купил плюс у них халва есть, наверное тинек захотел на этот рынок зайти т. К посути халва монополист
avatar
что означает выражение "«Совесть» от Тинькофф"?  Намеек, что нет совести у тинькова? Но этому баяну уже лет 20…
avatar
soll, карта совесть — не слышали ??

Кредитная карта Совесть – это карта рассрочки, позволяющая покупать товары и услуги в кредит, не платя проценты банку. Совершив платежную операцию, владелец карты возвращает сумму равными платежами в течение оговоренного срока, а магазин платит проценты.
avatar
Sergio Fedosoni, про рассрочку вообще слышал )) но в контексте статьи другие ассоциации ))
avatar
Sergio Fedosoni, кто оплачиает эту щедрость?
Владимир Гончаров, магазин партнер скидку делает ТКСу, мне больше интересна история НДСа при подобных схемах продаж и фискальных чеков.
Аналогично работают обнальные схемы торговых сетей (небуду называ по именам) забери ротбанд сейчас заплати как налик или сбол будет (10% доход за мес)
avatar

Тиньков— всё по совести!
Банк, у которого нет офисов, в которые могут прийти клиенты — не существует.
Это химера, а не банк.

Сберегатель (Сэр Лонг), а акции записи по счетам депо, которые нельзя подержать в руках тоже химеры?
Феликс Осколков, записи по счетам депо, которые нельзя подержать в руках — это очень удобно.
И банк, в который можно зайти — тоже удобно.
И если банк находится в 50 метрах, или даже в 500 метрах — это очень удобно.
А если банка рядом нет — это неудобно.
Сберегатель (Сэр Лонг), простой пример — паяльник кому где и куда засовывать если по 115-фз счет заблокируют ??? алгоритму или удаленному колператору из Армавира ??
avatar
Sergio Fedosoni, это да.
Я, как любитель подстилать везде соломку, даже боюсь представить — через что придется пройти в этом случае.
Ибо у меня в прошлом году был печальный опыт открытия счета в Почта банке.
И счет не открылся даже с четвертой попытки.
И только обращение в ЦБ смогло прояснить ситуацию.
Но счет так и не открылся.
Ибо офис Почта банка к тому времени уже исчез.
Остались только полки с гречкой и шоколадными яйцами.
Сберегатель (Сэр Лонг), а по 03 коду хоть в 550п (638 по новому) хотяб не насиучали из Почты
avatar
Sergio Fedosoni, ой, я такие тонкости не знаю.
Интересно, где эти «типа заемщики» будут отражаться: на чьем балансе?

Т.е. не будет ли так, что пока клиент платит — он висит у банка, во второй категории к примеру. А как только он близок к просрочке (просрочка это более 30 дней вроде) — переходит к МФК или куда-то еще?

Не будет ли это такой «завуалированный» вывод «токсичных» активов?
avatar
Smoketrader, ткс это не банк это ооо ткс и они не заемщики по договору вообще
И лавка без лиц…
avatar
Sergio Fedosoni, новые технологии РВПС :)
avatar
Если я верно понял прочитанное — это просто реализация факторинга для розницы. 
Какой-то интерес на рынке к этой схеме точно будет
avatar

теги блога Sergio Fedosoni

....все тэги



UPDONW