Блог им. Irinates

Сколько денег я должен откладывать каждый месяц? $ 50? $ 500? 10%? 50%?

Есть ли правильный ответ на вопрос о том, какую часть вашей зарплаты вы должны сберегать каждый месяц?

 Если вы задаетесь вопросом: «Сколько я должен откладывать каждый месяц?», у меня есть ответ для вас: как можно больше! На деньги покупают много желаемого и много свободы.

 Но если серьезно, сколько от вашей зарплаты, вы должны откладывать — это на самом деле не вопрос. Вопрос заключается в том: что вы будете делать с экономией? Если вы не мотивированы вдохновляющей целью, я могу поспорить, что вы не будете экономить много.

 Так представьте свою жизнь после выхода на пенсию или досрочного выхода на пенсию, свободу, которую вы получили бы чтобы путешествовать, проводить время со своими детьми или для работы над проектом своей мечты… вы ее получите? Давайте начнем экономить!

 «Лучшее время посадить дерево было 20 лет назад. Следующее лучшее время, чтобы посадить дерево — это сейчас.» Эта китайская пословица является мудрой для многих областей жизни и трудно сказать точнее, когда речь идет о сбережениях.

Средний уровень сбережений среди американцев составляет 5,4% от дохода по состоянию на апрель 2016 года. Если вы будете сберегать в два раза больше, или 10% от вашего ежемесячного дохода, это лучше, но не делает вас героем. Это означает, что вы будете откладывать целый год, чтобы накопить всего лишь один ваш ежемесячный доход.

Потребуется 12 лет, чтобы иметь возможность покрыть расходы за один год «безработного проживания». А так как вам необходим 25-летний годовой доход, чтобы поддерживать такой же уровень жизни на пенсии, вы должны работать еще  … 51 год, прежде чем вы можете думать о выходе на пенсию!

 Что можно сказать о ПРАВИЛЕ 50/30/20?

Многие гуру личных финансов описывают идеальное распределение дохода, как отношение 50/30/20. Вы должны экономить 20% от вашего дохода каждый месяц, в то время как 50% идет на фиксированные ежемесячные расходы, такие как арендная плата, коммунальные платежи или транспортные, 30% идут на переменные расходы, такие как питание и развлечения. Некоторые называют это так: 50% на нужды, а 30% на желания.

 Но главное, если вы хотите следовать этому правилу, необходимо попытаться достичь доли ежемесячных отчислений на накопления — 20%. Для этого вы можете открывать отдельные счета для краткосрочного и долгосрочного накопления, с разными целями, начиная от праздников до замены автомобиля и отчислений на образование детей и вашу пенсию. 

20% достаточно, если вы хотите выйти на пенсию раньше срока?

 Вот шокирующе простая математика о досрочном выходе на пенсию, которая на самом деле просто сводится к одному фактору:

 % Сбережений             Количество лет до выхода на пенсию

5                                  66

10                                51

15                                43

20                                37

25                                32

30                                28

35                                25

40                                22

45                                19

50                                17

55                                14,5

60                                12,5

65                                10,5

70                                8,5

75                                7

80                                5,5

85                                4

90                                менее, чем 3

95                                менее, чем 2

100                              0

Сберегая 80% от вашего дохода можно выйти на досрочную пенсию через 6 лет. Это легко? Для подавляющего большинства экономия 80% просто невозможна.

Но как насчет того, чтобы экономить 50% от вашего дохода? Это отодвинет финансовую независимость на расстоянии в 17 лет, такое решение больше похоже на разумный компромисс.

 Возможно ли сберегать 50%?

Ежемесячное сбережение в размере 50% от дохода вашей семьи — более достижимая цель, особенно, если работают двое. Многие пары живут на одну зарплату, когда работает кто-то один из них. 

 Еще один простой способ чтобы сберегать — это жить на тот же доход, что и в прошлом году. Я имею ввиду то, что вам удалось это в прошлый раз, прежде чем вы получили это повышение зарплаты, не так ли?

 Также вы будете получать доход на ваши сбережения и в итоге получится существенный прирост ваших накоплений.

★16
51 комментарий
к сожалению для многих вопрос накопления в принципе не стоит… все зависит от дохода, если он позволяет скромно жить с трудом дотягивая до зарплаты, а на более менее затратные покупки надо брать кредит, то о накоплении речь не идет… и таких домохозяйств очень много…
avatar
Александр, Нужно всегда находить середину. Экономить ради экономии тоже не стоит. Надо еще тратиться на текущую жизнь. Нельзя оставлять еблю на завтра
avatar
Александр, действительно многие дотягивают до зарплаты без ежемесячных отчислений, но те же самые люди становятся финансово-дисциплинированными при появлении кредитов,  изыскивают возможности погашать потребительские кредиты за 1,5-2 года, автокредиты за 3 (это с учетом статистики по досрочным погашениям), даже ипотека в среднем по стране погашается досрочно за 7 лет. Вот в чем парадокс, на мой взгляд, люди могут дисциплинированно платить Банку проценты (в нашей стране высокие проценты), но не имеют возможности платить себе.
Ирина Голещихина, согласен.
avatar
про накопления вам много могут рассказать отечественные пенсионеры, про 1991 год, про 1998, 2008, 2014 и 2015
avatar
Watto, многие из них вкладывали в недвигу, баксы или акции и все было ок у них. такой портфель практически автоматом будет расти как инфляция
avatar
gluhov, многие в недвигу? это чтоже за многие такие которым 20% от дохода хватало чтобы недвижимость покупать? таких еденицы были.
avatar
Watto, именно
avatar
Даже не знаю сколько можно отложить от зп в 30 т.р. и сколько времени надо будет откладывать на приличную пенсию. В теории я согласен откладывать стоит, а в реальности пока не знаю что откладывать.
avatar
откладываю 80-85% от зп
Сергей Сметанин, значит, согласно расчету выше, через 5 лет -здравствуй пенсия! ))
avatar
fobos_x, хотелось бы)
Сергей Сметанин, пишите адрес, выезжаем
avatar
yuri77777, ))) брать пример или в дурку?
Сергей Сметанин, за вашими деньгами)))
avatar
yuri77777, ))) все на рынке
Сергей Сметанин, best practices, где можно ознакомиться с Вашей историей успеха ) 
Используете ли специализированные программы для ведения бюджета (coins и тп.)?
Ирина Голещихина, веду сделки только в экселе. так как их редко совершаю
Сергей Сметанин, excel +1 по портфелю )
по личному бюджету я люблю спец программы,  свожу его ежедневно 
Ирина Голещихина, я в голове примерно держу цифру общую.
+1 по портфелю — это что такое?
Сергей Сметанин, простите за сленг, я хотела сказать, что также предпочитаю excel в данном случае. 
Ирина Голещихина, для пока тоже эксель проще. Сделок мало совершаю
очевидно, это написано для бездетного швейцарца или японца
К нашей реальности текст не имеет никакого отношения
avatar
Неправда, ваши вычисления лишь для тупого откладывается денег, если инвестировать хотя под 24% годовых, то можно в разы сократить процесс накопления. Кому интересно- пишите в личку.
avatar
Nepall, 24% )) спуститесь на землю!

чтобы получить 24% нужно работать! )
avatar
E.K.V., а если не барское это дело, получи свои 7.2 % в год! )
avatar
E.K.V., не нужно, всего то надо знать куда вкладывать.
avatar
мы все итак платим в пенсионный фонд не то что 10%, а  аж 26%!!!
пенсии = зло…
avatar
ves2010, что-то подсказывает, что 26% мы платим не на свою пенсию, а содержим действующих пенсионеров ))
avatar
окай, сэкономил определенную сумму, дальше что? куда ты их вложишь? на депозит с начислением ежемесячно % на отдельный счет — хватит лет на пять, потом процентов будет не хватать, инфляция все сожрет… в бумаги под дивы? — дивы раз в год (доход раз в год) и все, денег нет! недвижимость? скупка квартир и сдача их в аренду? — видимо это более стабильный доход! НО, нужно как минимум 2 квартиры в Москве чтобы жить не тужить, а кто то вообще в принципе может накопить на две квартиры даже экономя по 100% )
avatar
E.K.V., согласен, экономия сама по себе ничего не дает, нужно уметь правильно ей распорядиться, а то к пенсии она превратиться в фантики
avatar
fobos_x, именно так! )
avatar
Все правильно написано, можно откладывать и с 20 и 30 тысяч. Но судя по комментариям для большинства это не осуществимо из-за отсутствия финансовой дисциплины и грамотности. Они и трейдингом заработать-то не могут из-за отсутствия дисциплины.
Винету Карабасович Монетка, да откладывать то можно и 15 т.р вопрос сколько в деньгах и во времени надо это делать чтоб на пенсию выйти.
avatar
KirillVlad, вопросы, вопросы...
На пенсию можно и не выйти.
Ведь завтра нас может не быть под этими звёздами...
Удачи! ;)
Винету Карабасович Монетка, средний размер ежемесячной пенсии в РФ порядка 12,5 тыс. руб. и при этом основная доля вкладов в розничных банках приходится на клиентов, пенсионного возраста (исключаем премиальные категории). Предполагаю, что это самый дисциплинированный сегмент нашего общества в текущих условиях. В чем здесь секрет: не на кого надеяться, нет переменных в виде других членов семьи, несколько источников дохода/мест работы? 
Ирина Голещихина, думаю эти люди просто не привыкли к расточительству. У меня старики такие, в деревне сейчас живут, а накопления есть. Если проанализировать расходы тех кто ноет, что денег не хватает и откладывать нечего, то там будет множество мелких ненужных расходов которые можно избегать, их никто не считает, но за год набегает хорошая сумма.
Винету Карабасович Монетка, согласна с Вами
T1er, не понимаю тогда, что вы здесь забыли?
Это что, отрывок из очередной американской книги?
В Рашке ты можешь копить всю жизнь, откладывая 50% зарплаты, но это не значит, что ты сможешь потом прожить столько же времени, не работая. Просто за это время твои сбережения превратятся в фантики. Случается с каждым поколением россиян, со мной тоже случилось.
avatar
А вот что вы тут забыли?
Любопытство.
 финансово грамотный новичок?
Не знаю.

А вам совет, завязывайте с форексом, тогда возможно помощь бабушек и не понадобится.
T1er, согласен

теги блога Ирина Голещихина

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн