Информация
Блог им. sfbankir
Бэнкинг по-русски: АСВ может ограничить число выплат страховок
- 14 мая 2015, 15:52
- |
- Sergio Fedosoni
Согласно инициативе Грефа, ограничение для клиентов банков возможности получать госстраховку по вкладам многократно повысит ответственность граждан за размещение своих средств на банковские депозиты и взвесит риски при принятии таких инвестиционных решений.
Глава Сбербанка предложил сразу три варианта реализации своей идеи:
Первый — ввести лимит совокупного объема страховых выплат одному вкладчику за всю историю его взаимодействия с банками — 3 млн рублей (сейчас единоразовая страховка составляет до 1,4 млн рублей, ее можно получать каждый раз при отзыве лицензии у банка, где размещен депозит). Второй — выплачивать страховку по вкладам не более одного раза в пять лет. Третий, наиболее радикальный, — не более одного раза в принципе.
Свою идею глава Сбербанка изложил на совещании у премьер-министра Дмитрия Медведева о ситуации в банковском секторе. В нем приняли участие первый вице-премьер Игорь Шувалов, представители Центробанка, Минфина, Минэкономики, Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и крупнейших банков. Сбербанк, по данным газеты, представлял его глава Герман Греф, группу ВТБ — президент головного банка Андрей Костин, глава Банка Москвы Михаил Кузовлев, председатель правления ВТБ 24 Михаил Задорнов; присутствовали также представители Газпромбанка, «Альфа-Групп», «Открытие Холдинга».
И я с ним полностью согласен...
года полтора назад я озвучивал тут свою позицию по данному вопросу , повторюсь:
декабрь 2013
Давайте вернемся лет на 10 назад к тому счастливому, повторюсь СЧАСТЛИВОМУ времени когда не было Системы Страхования Вкладов!!!!
И как-то жили все прекрасно, и банки работали и большие и малые, и вклады люди размещали по совету друзей и знакомых. А главное все задумывались о том, что они делают.
Любой физик прекрасно осознавал, что неся вклад в более доходный банк он берет на себы дополнительный риск.
Банкир понимал сколько денег ему надо и куда он их будет вкладывать и от этого выстраивал кредитно-депозитную политику.
И бизнес маломальски кредитовался (по куда меньшим ставкам кстати), и машины-квартиры в кредит давали (конечно серьезно анализируя заемщика).
И тут 2004 год… Даешь АСВ!!! Проведем жесткий отбор в систему!!! Враг не пройдет!!
Неразумные декларативные действия тогда создали миникризис на почве «пустят в ССВ или нет» и погубили Гуту и чуть не похоронили Альфу.
Начали вроде неплохо критерии отбора, проверки и все такое.
Самои интересное, что мелкие и средние банки особо и не стремились в ССВ, ибо прекрасно понимали — КРЕДИТОВАНИЕ БИЗНЕСА ЗА СЧЕТ РЕСУРСОВ ФИЗИКОВ до хорошего не доведет.
Аналитики еще тогда предсказывали — что экспоненциальный рост вкладов, защищенных госгарантией это таже ГКО, только более долгосрочная.
на 2000 год сколько было вкладов — 400 млрд
на 2013 — 17 трл руб это средства физических лиц
К 2013 году в АСВ пустили всех кто просился...
Все!!! стоп дальше расти некуда!!!
Достаточно физикам снять 20% вкладов (вполне реалистичный сценарий) и
ВСЯ СИСТЕМА рухнет… будет 98 год, даже хуже
То что сейчас происходит в банковском секторе своего рода «Стресс-тест» всей системы, и те кто его не пройдет виноваты в этом в первую очередь САМИ.
Откроем любой «черный список» — ну ведь реально большинство из представленных там банков так или иначе замешаны в сомнительных операциях — что они не понимали чем занимаются ??? отлично понимали!!!
Привлекая вклады под 12-13% в год при нулевом росте экономики на что надеялись обе стороны — на русское авось ???
Кредитуя девелоперские проекты со сроками окупаемости в десятиление за счет остаков на текущих счетах — это кто и чем думал ???
Сколько нужно бизнесцентров и кому их сдавать в аренду ???
Всем было пох… АСВ все покроет…
Подождем увидим, кто там кого и чем покроет.
К сожалению можно констатировать мелкого и среднего банковского бизнеса больше нет… Халява кончилась!
Но почему-то не все готовы с этим смириться...
теги блога Sergio Fedosoni
- 115-фз
- CNYRUB
- forts
- NG
- quik
- Si
- sibrent
- SiH3
- Siu2
- SIU4
- siz2
- акции
- арбитраж
- асв
- банк
- банки
- биткоин
- БКС
- бонды
- брент
- брокер
- Брокеры
- бэквордация
- Бэнкинг
- Бэнкинг по русски
- бэнкинг по-русски
- валюта
- вклад
- вклады
- Вопрос
- газ
- газпром
- дефолт
- доллар
- Доллар рубль
- ЗОЖ
- золото
- ИИС
- инвестиции
- Инвестиции в недвижимость
- ипотека
- ИФНС
- караван
- кипр
- Китай
- конверт
- контанго
- контанго по доллару
- коронавирус
- кредит
- кризис
- криптовалюта
- Крым
- курс
- Легализация
- Лицензии
- лицензия
- ЛЧИ
- манипуляции
- минфин
- мобильный пост
- мосбиржа
- Мотылев
- мошенничество
- налоги
- Налогообложение на рынке ценных бумаг
- натуральный газ
- Ндс
- НДФЛ
- Нефть
- облигации
- обнал
- опрос
- Опционы
- отзыв
- отзыв лицензии
- Открытие
- отчетность
- офз
- оффтоп
- проблемы
- Путин
- Росфинмониторинг
- санация
- санкции
- Сбербанк
- СИ
- Сибрент
- срочный рынок
- США
- торговые сигналы
- Транспортный
- трейдинг
- Форекс
- ФОРТС
- ЦБ
- ЦБ РФ
- юань
- Югра
- юмор
страховой бизнес подразумевает оценку риска, вроде
«Привлекая вклады под 12-13% в год при нулевом росте экономики на что надеялись обе стороны — на русское авось ???»
да действительно, подо что привлекает/ал под аналогичные ставки принадлежащий АСВ!(то есть гос-ву) «Роскапитал»?
«К 2013 году в АСВ пустили всех кто просился...»
может в этом и проблема? в безотказной пускалке? :)))
В ситуации, когда Вы смело идете в тот банк, где процент максимален и не думаете о риске Вы выступаете как халявщица.
Неважно, приятно Вам это осознавать или нет!
Тем более, что Вы не видите разницы между полной отменой страховки и снижением страхового покрытия, скажем, со 100% до 90%.
Система, в которой гражданин всем пользуется и ни за что не отвечает существовать не может. Во всем должна быть мера.
Такого беспредельно наглого воровства на всех уровнях в мире ещё поискать надо. Все по примеру и подобию строят свой гунВОР. И русское РАБОЛЕПИЕ принимает это как должное!?
З.Ы. А где вы видели систему в которой "… гражданин всем пользуется и ни за что не отвечает"? Хотел бы пожить в такой немного
извините за сарказм :)
годами местные царьки открывали карманные банки, кто бюджетные денежки прокручивал, кто отмывал, кто выводил скрывая дыру.
Если ЦБ начнет массово зачищать систему — АСВ не осилит. Да и момент сейчас не тот. Ситуация патовая.
правильно зачем обеспечивать соблюдение существующего законодательства в финансовом секторе, пусть граждане сами изучают РСБУ :)))))
Не разделяю вашего одобрения указанного решения. С одной стороны, квинтэссенция ваших рассуждений, заключающаяся в том, что страхование вкладов способствует отмыву и воровству без риска социальных потрясений, логически обоснована, но с другой — это в очередной раз указывает на то, что наша Родина есть страна дикарей и даже защиту населения можно представить как вред. Напоминает: "-Зачем вы стекло разбили? — А что он сумку в машине оставил?"
Во всех развитых странах есть гострахование вкладов (на суммые большие, чем в РФ, и без лимита по общей сумме или once per life), обусловлено это тем, что государство лицензирует и контролирует данный вид бизнеса, неся объективную ответственность перед населением. Уверен, что уродство системы и менталитета использования любой возможности к мошенничеству, не должно перевесить данную ступень развития банковской системы и лишить русских еще одного ее традиционного в Старом и Новом свете качества.
Kind regards.
Для страны и бюджета, но не для людей. Это вы подкованы в вопросе, но большинство — нет.
Но есть и такие которые умудряются намеренно влезать в каждую «жопу»...
В итоге возникает НЕДОБРОСОВЕСТНАЯ КОНКУРЕНЦИЯ со стороны пылесосов...
Я кстати вообще ПРИНЦИПИАЛЬНЫЙ противник неоправданной «социальной защиты» населения, АСВ, бесплатная медицина, Дороги и все такое это НЕСПРАВЕДЛИВАЯ нагрузка на налогоплательщиков и реальный бизнес…
про остальные не скажу но росевро никогда, на моей памяти, не стремился увеличивать объем депозитов физиков, и привлекал в основном крупные вклады(заметно превышающие асв) под хорошие ставки,
Поэтому и действовать должны с учетом всех обстоятельств.
Во-вторых, и на западе тоже хорошо известна проблема морального риска.
В третьих, как говорится, на Бога надейся, а сам не плошай.
Я уже много лет повторяю одну и ту же истину. 100% гарантирование вкладов есть зло вообще и для России и других относительно коррумпированных стран — зло в особенности.
Надо гарантировать только основную часть вклада. Допустим, 90% тела. Ни в коем случае не гарантировать проценты за последние полгода-год. А сумму можно при этом увеличить, условно, до цены средней квартиры.Тогда, с одной стороны, вкладчики будут более-менее защищены, но, с другой, ккакой-никакой риск для них останется и они должны будут риск считать и на него закладываться.
Иностранцы бьются за маржу в бизнесе в 2%, а у нас можно в банк положить гарантированно со ставкой в 12 — 13 %%!!! Это ж просто театр абсурда!!!
Про динамику! Ввп-2й
Депозит должен стоить меньше, чем маржинальность белого бизнеса, думаю, понятно почему. В целом маржинальность белого бизнеса — это ВВП, грубо говоря. Т.о. депозит должен быть чуть ниже — на уровне ВВП, как в развитых странах.
К такому же бреду привели кэрри на РЕПО ЦБ, знаменитые 50 пипс Сбера. Крах этих пирамид показал прошлый год, а до этого была бесконечная халява и радость без оглядки на риски.
Я же предлагаю про личное страхование: кладешь на депозит, ищешь страховую, все риски на тебе.
Почему риски алчного частного лица должно на себя брать государство, а? Никак от коммунизма народ не может отойти… печально…
Обнальные дагестанские банки сколько лет просуществовали?
Пусть порядок наведут сначала, а потом требуют от граждан.
А вот Сергей неприятно удивил. (((
Предлагаю самому Сергею после первой выплаты по аварии, первого больничного итд итп больше никогда ничего не выплачивать.
Ибо нефиг.
Остается одно, строить надежную систему из ненадежных элементов. Неполное покрытие риска вкладчика — необходимый элемент такой системы, банки должны иметь репутацию, репутация должна что-то стоить для вкладчика.
Что значит репутация банка? У нас и крупные банки оказываются замешаны в грязных делишках. Люди из индустрии возможно знают что-то о некоторых банках, но как быть простому обывателю? Он узнает о банке из рекламы, от знакомых.
А 100% покрытие риска вкладчика нужно?
То есть Вы считаете, что власти должны работать хорошо, а избиратель может быть полным лохом и идиотом. Нет уж, что общество, что власть, что банкиры, что вкладчики, все должны быть заинтересованы в честной работе.
Пока вкладчик не отвечает хоть малюсеньким рублем за свою дурость, он не поумнеет. Это же касается и ЖКХ, и выборов президента.
Если делаете каско на машину, то при небольшой, относительно страхового покрытия франшизе, можно получить большую скидку. Страховые считают деньги, поэтому каско с франшизой существенно дешевле.
Так и здесь, если покрытие депозита будет, условно, 90%, можно, при тех же затратах АСВ страховать не 1,4 миллиона, а раза в полтора больше.
А Вот Вы, видимо, просто не хотите понимать то, что Вам неприятно.
Халява — развращает. 100% покрытие риска — это халява.
Кто платит за халяву?
Добросовестные вкладчики, которые считают риски, и налогоплательщики в конце концов. Это местные дурачки думают, что конечный плательщик сбер.
Почему Вы думаете, что 90% покрытие риска на 2 миллиона хуже, чем 100% покрытие риска на 1,4 миллиона Вы так и не объяснили.
«Почему Вы думаете, что 90% покрытие риска на 2 миллиона хуже, чем 100% покрытие риска на 1,4 миллиона Вы так и не объяснили.»
А что тут объяснять? 90% — это не 100%.
если Вы чуть подумаете, Вы поймете, почему.
Это вопрос к прокуратуре.
Все остальные имеют право быть уверенными, что их мизерные 0.7 млн действительно надежно защищены. В конце концов страхование вкладов существует во всех развитых странах.
Что касается господина Г., он просто пытается административными мерами загнать людей в свой дохлый банк. Вместо того, чтобы дать действительно нормальные рыночные условия вкладчикам. Это надо четко понимать.
Введение подобного ограничения приведет к тому, что часть вкладчиков просто переложит свои вклады под подушку. Небольшие банки ещё сильнее загрустят и лягут под крупняк. Это их обычные конкуррентные игры. Но граждане-то почему должны страдать из-за этого???
Изучите опят в ВКБ в Самаре
их делают под всеми камерами и со всеми бумагами и любой суд их признает реальными, а вот Пенсионерке потерявшей приходник могут и отказать (((
А если сведения о транзакции есть. а реального поступления нет — это мошенничество.
Не совсем понимаю, почему Вы искренне считаете людей много раз попавших под страховой случай обязательно мошенниками…
Даже в Китае, где население больше чем у нас в 10 раз с этого года ввели систему страхования вкладов на сумму превышающую наши «жалкие» 1,4 млн. рублей почти в 3 раза!
Я например не работаю с банками где лично не знаком с его собственниками…
Да какой на хрен умысел — просто стечение обстоятельств ))).
Вы что думаете получать страховку от АСВ в том же например Сбербанке через 2-3 недели, иногда отстояв приличную очередь и потратив кучу своего личного времени, у меня вызывает чувство восторга — если Вы так считаете — то Вы глубоко ошибаетесь.
Вы бы видели глаза многих сотрудников АСВ, когда отобрали лицензию у «Мастер банка», сам видел человека (юрик) в АСВ поседевшего почти за пару дней (потерял из-за отзыва лицензии чужих денег на сотни млн. рублей)
Я так понимаю, с г-ном Тиньковым хорошо лично знакомы, раз держите свои деньги в ТКС ))). У меня, к сожалению, таких знакомств нет!
параметры баланса „рисковее Сбера“,
уровень client-relation „не такой как у сбера“= «рисковее Сбера»
тарифы/комисс «выгоднее Сбера», туалетная бумага...
ну, в общем, к монополии Сбера)
имхо потому и 16дек у нас продолжает случатся
Никого кредитовать себе в убыток я не стану.И тем более не стану открывать вклад в сбере...( в мелкосреднем банке с вменяемыми условиями 3-6 месячных доходов, скорее всего, оставлю, но не более того).
Что же касается призывов «к ответственному размещению вкладов». Цб осуществляет надзор над банками и обязан выяснять, на что баеки тратят размещенные средства. И имеет возможность в любой момент запоашивать любые внутренние документы банка, в откличие от обычного вкладчика, имеющего вклад в поеделах АСВ.Так что асв нужно отменять только с роспуском цб по причине ненадобности.
Давайте тогда и полицию отменим и перестанем бороться с преступностью, убили тебя или изнасиловали — так нефиг ходить где опасно, типа сам дурак получается =)
И законы тогда тоже лишние получаются…
Ужесточите требования вступления банков в АСВ, контролируйте деятельность банков чаще, вообщем люди в ЦБ вы лучше работайте, а не жопой кресла пропержавайте и не думайте как от работы слинять а ответственность на кого-то сбросить!
ПС Аналогично для ОСАГО надо бы делать разные взносы для людей с разным уровнем аварийности.
Сомневаюсь что статистика аварийности коррелирует с лошадиными силами ???
И почему по двум абсолютно одинаковым машинам по одной 16.900 а по другой 33.400 в год ??
Я именно про ОСАГО говорю. ОСАГО для машин одного класса будет одинаковое у всех.