Обзор кэшбэков в банках на АВГУСТ: у кого лучшие скидки на супермаркеты, транспорт и кафе?

Показываю мою систему управления кэшбэками в десятке банков

Пока власти не убили кэшбэк окончательно, спешим зарабатывать на скидках. 

Пользуюсь множеством карт разных банков и расплачиваюсь теми, которые дают максимальные кешбэки и скидки. Вместо 4-5 категорий у меня на выбор несколько десятков. Иногда удается сэкономить десятки тысяч рублей в месяц. 

Сэкономленные средства отправляю в портфель в рамках эксперимента «Капитал с кэшбэков и скидок», где они зарабатывают новые деньги. Таким образом скопил уже почти  МИЛЛИОН рублей.


Раз в месяц делаю обзор кэшбэков. Давайте посмотрим, что предлагают банки и какие изменения в программах лояльности. 

Где поймал высокие кэшбэки в популярных категория на следующей месяц:

• 3% на онлайн-покупки. 

• до 40% на доставки из супермаркетов.

• 25% на Искусство.   

• 15% на Развлечения, Кино и Театры.  

• 10% на Фастфуд, Кафе и рестораны, Такси, АЗС, Книги и канцтовары, Цветы.

• 7% на Дом и ремонт. 

• 5% на множество других категорий. 

Плюс много партнерских программ со скидками до 50%. 

Использование кредиток с кешбэком в рамках беспроцентного периода позволяет получать ещё больше. Да и в целом выгоднее пользоваться кредитками с длинным беспроцентным периодом, чем большей частью кешбэков из-за высоких ставок. Кредитки с грейсом 4 месяца позволяют заработать около 5%, если свои средства держать на накопительных счетах. 

Моя система оплаты на ближайший месяц. 

Как она работает, читайте в этом посте:

👉 Мои правила использования банковских карт, чтобы сэкономить десятки и сотни тысяч рублей в год

👍 У меня хорошие условия по акциям «Приведи друга» для получения банковских карт. Если вам интересно, можете оформить по моим ссылочкам. Мне и вам будет бонус 😉. 

Т-Банк

• Можно выбрать 4 категории из 7 (с подпиской Premium или Pro — из 8). 

• 4 категории — это сервисы самого Т. 

• Кроме кэшбэка в категориях, банк предлагает до 100% в рамках акции «Кэшбэк дня» и по предложениям партнеров. 

• Кэшбэки действуют на дебетовой карте и у части клиентов на кредитной Platinum.

Лимиты: 

• Всем — 3 000 руб. за обычные покупки и еще до 6 000 ₽ за покупки по предложениям партнеров.

• C подпиской Pro — 5 000 руб.

• С подпиской Premium — 30 000 руб. за обычные покупки и еще  30 000 руб. за покупки у партнеров.

Альфа Банк

• Без подписок можно выбрать 3 категории. С Альфа-Смарт (5 категорий). С Alfa Only (7% в 5 категориях).

•  У Альфы раз в месяц можно крутануть барабан и выбрать повышенную категорию кэшбэка. А также все чаще появляются другие барабаны на отдельные скидки с партнерами. Суммируется с основными категориями. 

• Многим доступны персональные задания (Выгода → Задания и награды), выполнив которые можно получить дополнительный кэшбэк.

Лимиты: 5 000 руб. — всем, 7 000 руб. — с Альфа-Смарт, 15 000 руб. с Alfa Only.

Альфа-Бизнес

По бизнес-карте для ИП банк начисляет хорошие кэшбэки. Банк выкатил новую версию программы лояльности, и теперь есть уровни от которых зависит количество категорий и лимиты:

• Бронзовый – 5 категорий, лимит — до 10 000 руб. в месяц, обмен баллов на рубли  до 20 000 в месяц.

• Серебряный – 6 категорий, до 12 500 руб. в месяц, обмен до 30 000 в месяц.

• Золотой – 7 категорий, до 15 000 руб. в месяц, обмен до 50 000 в месяц.

Бронзовый уровень — базовый для всех. Для сохранения уровня или перехода на следующий нужно ежемесячно выполнять задания по переводам, платежам и наличию продуктов для бизнеса.

•1% на всё. 

• Обмен на рубли 1:1 от 3 000 баллов.  

Лимит – до 15 000 баллов.

• Каждую неделю можно получить 50-100% кэшбэка сверх лимита у партнеров в рамках акций Альфа-Пятницы.

Сбер

• Бонусы СберСпасибо можно потратить в сервисах Сбера 1:1 или обменять на рубли по курсу 0,5-0,8 (зависит от подписки).

• С июня в исключениях ж/д билеты и отели (ранее исключены авиабилеты).

• Общее количество категорий, доступных для выбора, а также лимит кэшбэка зависит от карты и наличия подписок. Вариантов много.

• Кэшбэки действуют по кредитке. Правда, с марта Сбер больше не хочет платить кэшбэк по кредитке в категории «на все покупки», в том числе при оплате «улыбкой», с помощью SberPay, а также при использовании технологии «Вжух».

Лимиты в месяц: от 1 000 до 20 000 баллов в зависимости от подписок. Смотрите в тарифном плане. 

ВТБ

Выбор кэшбэка находится в разделе «Расти с ВТБ». Без выполнения заданий в ВТБ на базовом уровне теперь доступен только кэшбэк у партнеров, да еще и с отдельными лимитами.

У меня тариф «Привилегия». По новой программе лояльности уровень «Рубин». Иногда выпадает неплохие кэшбэки.

• Кэшбэк начисляется на каждые 100 руб. покупки.

• Без подписок можно выбрать 3 категории из 8. 

• Кэшбэки действуют по кредитке.

• Лимиты: 3 000 руб. в месяц всем, 30 000 руб. с Привилегией.

МТС Деньги

По дебетовой карте кэшбэки стали меньше. Связано скорее всего с тем, что теперь ими можно будет компенсировать покупки, а не только тратить на услуги МТС. Иначе тратить баллы можно только с подпиской МТС Premium в экосистеме МТС: мобильная связь, интернет, ТВ, покупки в магазине МТС, билеты на мероприятия. 

По карте МТС Деньги уменьшена категория супермаркеты: с 5% до 2%. 

Также ухудшены условия по подписке. 

• Можно выбрать 5 категории из 10. 

Лимиты: 1 000 бонусов в категории и 10 000 — общий.

Яндекс Банк

С одной стороны программу лояльности, которая теперь называется «Свои плюсы», разными активностями, но по размеру кэшбэки деградируют.

С другой я как-то очутился на золотом уровне и мне до конца августа доступны такси со скидкой 10% и одежда и обувь — 7%. Проверяйте у себя раздел «Свои плюсы». 

• Можно выбрать 5 категорий из 10. Половина из них — сервисы самого Яндекса.

Условие по сумме покупки:

• Супермаркеты от 1 000 руб.

• Кафе, бары и рестораны — от 2 000 руб.

• 2% — на все. Если было подтверждение на Госуслугах или встреча с представителем банка. 

• Раз в неделю по понедельникам можно крутануть барабан с выбором повышенных кэшбэков. 

• Кэшбэк выдается баллами Плюса. Потратить можно в сервисах Яндекса. Для начисления нужна подписка Яндекс Плюс. Регулярно катаюсь на такси за 1 руб., тратя на них накопленные баллы. 

Лимиты: 10 000 бонусов.

Финам Банк

• На выбор 3 категории из очень большого списка. 

• Плюс 1% на все. 

• Нужно выбрать до последнего дня месяца. С первого числа выбор уже на следующий месяц. 

•  Кэшбэки действуют по дебетовой и кредитной карте. 

Лимиты в месяц — на обычном тарифе до 5 000 всего и 1 500 в категории. 

OZON

• Без подписок можно выбрать 4 (5 с подпиской) категории из 9. 

• 50% на какую-то сварщицу Екатерину 😀

• Повышенный кэшбэк 25% на Искусство. Кто-нибудь пользуется?

• Банк периодически дает персональные предложения. Например, 5% на все. 

Лимиты: 1 500 руб. на категорию и общий 3 000 руб. в месяц.

ОТП

У разных видов карт отличается число выбора категорий и лимит бонусов в месяц (в скобках):

• по ОТП Карте — 4 категории (до 3 000)

• по кредитной карте – 5 (до 1 000). 

• по ОТП Premium – 8 (до 20 000). 

• Кэшбэк начисляется за каждые полные 100 руб. в чеке (не касается клиентов с Premium и Private).

• Кэшбэк начисляется баллами, которые можно обменять на рубли 1:1 при сумме от 500 баллов. 

БКС и ПСБ исключил из обзоров, потому что у них есть условие по сумме трат. 

❓ Как вам кэшбэки? Что вам попалось?

—

Подписывайтесь на мой канал про финансы в Телеграме, Максе или ВК, где мы делимся советами, личным опытом и выгодными акциями.