Какие активы покупать новичку на фондовом рынке? Краткая инструкция по инвестированию с целью выйти на пассивный доход

Поступил вопрос от подписчика: имеется небольшой портфель из акций Татнефти, Мать и дитя, Сбербанка, ИКС5 и корпоративных облигаций (3 выпуска). Доли акций и облигаций 63 и 27% соответственно. Цель — более 10 лет, пополнение на 10 тыс. р. в месяц. Какие бумаги можно добавить в портфель?

Постараюсь написать свое мнение что делать новичку в такой ситуации, оно может не совпадать с вашим и это нормально.

1. Для начала необходимо сформировать «подушку безопасности». Инвестируем не последние и не кредитные средства, это аксиома. Если платите НДФЛ, то есть смысл рассмотреть ИИС 3 типа, который дает налоговые льготы. Если не платите НДФЛ, то на брокерском счете через 1 год можно воспользоваться ЛДВ РИИ, а через 3 года ЛДВ.

2. Необходимо определить свой риск-профиль — какую степень риска в вы можете принимать для себя… В сети есть много различных тестов на определение риск-профиля. Риск-профиль может быть любой: консервативный, сбалансированный, умеренный, агрессивный.
Для определения риск-профиля необходимы следующие параметры: опыт работы с ценными бумагами, сроки достижения финансовых целей, накопления, готовность к снижению стоимости портфеля.

3. Исходя из риск-профиля необходимо определить каким должен быть портфель, состав и соотношение классов активов. Что точно нельзя делать — автоматически формировать портфель только из акций, исходя из того, что в нём самая высокая ожидаемая доходность. Для новичков оптимально соотношение акций/облигаций 30/70%, а далее уже можно увеличивать риск.

4. Внутри классов активов необходимо выбрать что покупать: в конкретном случае уже есть 4 компании, на первое время их хватит. D Далее необходимо выделить не более 15% на одного эмитента. В случае дивидендной стратегии добавляем крепкие компании исходя из финансовых показателей и прогнозных выплат дивидендов. Сбер, ИКС5, Мать и дитя, Татнефть уже есть, не хватает например энергетики, Фосагро и Транснефти. Когда покупать? Вчера, сегодня и завтра. Конечно лучше брать на коррекциях когда цены ниже, но самую низкую цену поймать сложно. Поэтому спокойнее стратегия усреднения, когда активы покупаются регулярно на небольшие доли.

5. Актив должен приносить стабильный доход. Поэтому важным моментом для новичка кроме дивидендных выплат являются выплаты купонов. Для этого можно выбрать:
— корпоративные надежные облигации с ежемесячным начислением купонов с рейтингом А- и выше (постоянный купон);
— корпоративные облигации с плавающим купоном с рейтингом А- и выше (флоатеры) — как защитный актив на случай повышения ключевой ставки;
— лесенку из ОФЗ чтобы купоны приходили каждый месяц. Например есть взять ОФЗ 26233, 26240, 26246, 26245, 26247, то купоны будут приходить каждый месяц.
Компании с рейтингом ВВВ+ и ниже в настоящее время для новичков не стоит рассматривать. Там выше риск дефолтов. В идеале чем меньше доля одного эмитента тем лучше.

6. По мере роста портфеля появится некоторая насмотренность и начнет формироваться собственная стратегия (например это получение дивидендов и купонов).

7. Чем ближе срок достижения цели, тем консервативнее должны быть инвестиции.

8. Регулярные пополнения, а также увеличение суммы пополнения важнее потенциала роста акций. Формировать портфель нужно соблюдая установленную стратегию и финансовый план (в том числе план по пополнениям). И конечно же это не инвестиционная рекомендация.

Подписывайтесь на мой телеграм-канал, в нем:
— делаю обзоры на ценные бумаги,
— показываю свой путь к доходу с дивидендов и купонов.