"ЗАТО СВОЁ!" - Финансовый Капкан. Ипотека и Аренда.

«Вот куплю квартиру, счастливым буду...»

Живу в подсобке, «зато своё»©. Завсегдатай техсервисов, занимаю от платежа до платежа, не могу передохнуть, переехать, что-то важное поменять в своей жизни — «зато своё»©.

На трёх работах до 70 лет, зато «наследие, которое останется потомкам».

Где квартиры, машины и ценные бумаги ваших прадедушек, бабушек, дедов и родителей? На которые они копили всю жизнь?

Квартиры - национализировали. Разрушили войной. Продали или обменяли. Ушли «не тем» наследникам. Потрачены, проиграны, забыты.

Машины, украшения, техника - сломались. Устарели. Сданы на металл. Вынесены на помойку. Потеряли ценность.

Ценные бумаги - кипы пыльной макулатуры, облигации давно несуществующих компаний, которые даже на Авито за 100 рублей не берут.

За редким исключением, почти всё, на что они потратили свою жизнь, и что оставили — исчезло.

Может быть настоящее наследие — не стены и не бумага? Может быть это — люди, которых мы делаем способными построить любой «дом», где бы они ни оказались и что бы ни случилось?  Мировое сообщество переживёт революцию микро-рынков и микро-активов. Чем больше в распоряжении общества будет благ, тем меньше оно компенсирует это недоступными и часто бессмысленными мега-активами. Не Bitcoin, а кэш, не квартира в Сити, не дом за 500 млн $, а уютное жильё, не Big Data — а Small wide data. Не небесный идол, а наборы реально важных, ценных активов.

Исцеление:
Если блок в бетонной постройке не сделал тебя счастливым, может быть пора обратить внимание на свои настоящие активы? Знания, навыки, свои продукты, физическое и эмоциональное здоровье, энтузиазм и желание жить, своё время и внимание, и конечно тёплые связи с людьми.

И что теперь ничего не покупать?
Все мы приобретаем блага, и это нормально. Одно дело — когда на это уходит не более 50%-70% посильной финансовой подушки, и совсем другое — когда жизнь превращаем в каторгу.

В конечном итоге, вы «собственник» или ваши «активы» владеют вашей жизнью?

Для меня «своё» — это когда оно под моим полным контролем. А не наоборот. 

Старый добрый вопрос: 

Ипотека или Аренда в Москве?



Очень понимаю человека, но и другую сторону:

1. Ловушка. Вы не являетесь «собственником» в полном смысле, скорее — временным проживающим-наблюдателем с огромными долгосрочными обязательствами. Особенно остро вы это чувствуете каждый месяц, когда нужно приносить барину в банк крепостной оброк ипотечный платёж. Вы можете опоздать/отказаться от платежа?

2. Гибкость. В ипотеке общая сумма к выплате в 3-5 раз больше стоимости квартиры, она растянута до вашего пожилого возраста и привязана к одному месту. Более совершенная модель контроля: более эффективный способ привязать человека к месту и работе. Крепостного нужно было охранять и кормить. Ипотечника не нужно — он сам себя охраняет, сам себя кормит и сам боится потерять работу, которая оплачивает его свободу. Платёж аренды — 1 месячный шаг, не нуждающийся в глубоком контроле.

3. Жертва. Присущая «поколению-фундаменту». Вы не покупаете жизнь в Москве для себя. Вы покупаете стартовый плацдарм для следующего поколения. Это заслуживает большого уважения, но будет жёстко, если к тому времени правила рынка изменятся, и дети будут продавать квартиры ради переезда или новых упрощённых форм жилья. В худшем случае: теракты, стихийные бедствия.

4. Неопределённость. Если бы в 2019 году вы составляли фин-план на 5 лет, его риск-сценарии подошли бы для фантастического фильма-катастрофы. За 5 лет: COVID, РФ-Украина, мобилизация, санкции, пиковые ставки ЦБ, блокировка активов на бирже СПБ, ИИ-революция специальностей, революция маркетплейсов. Чего ожидать в следующие 20-30 лет, если за 5 предыдущих столько людей стали испытывать сложности?

5. Мы живём в экономике выживания, где единственная стабильность — умение адаптироваться к постоянным изменениям. Новое поколение, очевидно, очень ценит гибкость — финансовую и территориальную, а также чувствует конкуренцию. Ты не обязан вставать раньше, делать что-то сверх «заданного» — но это обязательно захочет и сделает кто-то другой, забрав вознаграждение и поставив тебя под угрозу.

Что с этим делать?
И с ипотекой, и с арендой — стабильности не существует. Если вы стабильны — вы отстаёте от рынка. Это как сужающаяся арена в «Голодных Играх». В любом раскладе выход — каждый день усиливать траекторию доходов и адаптироваться к меняющимся условиям. Это не обязанность, а новая реальность выживания. Извините за честность. С лучшими пожеланиями. 

«Нищета с Rolex», «непризнанные гении», «во что мне вложить?», «финансовая астрология», мужчины и женщины «должны» и много другое.