Депозиты vs фонды ликвидности в 2025: где больше прибыль? Разбираем на цифрах!

В конце 2024 года депозиты рулили — ставки взлетели до 23-25%, и банки казались безоговорочными чемпионами по доходности. Но времена меняются📉. Сейчас ключевая ставка ЦБ держится на 21% уже полгода, а банковские вклады постепенно дешевеют. Казалось бы, теперь фонды ликвидности должны вырваться вперёд… Но не всё так просто! Давайте разберёмся, куда выгоднее вложить деньги прямо сейчас.

💰Депозиты в 2025: ставки падают, но не сдаются
За последние 4 месяца максимальные ставки в ТОП-10 банков РФ снизились с 23% до чуть больше 20%. Например, у меня есть депозит в СБЕРе под 22%, открытый в январе — к июлю он принесёт около 355 тысяч. Но что делать дальше, когда вклад закроется? Вариантов много: от покупки земли до вложений в фонды денежного рынка.

💵Фонды ликвидности: удобно, но не всегда выгодно
На Московской бирже доступно 14 рублёвых фондов, но самые крупные — это LQDT (ВТБ, 361 млрд), СБММ (СБЕР, 266 млрд), АКММ (Альфа, 199 млрд) и ТМОН (Тинькофф, 127 млрд). Возьмём для сравнения LQDT и депозит в СБЕРе.

🔢Считаем прибыль: депозит vs LQDT
Допустим, у нас есть 1 млн рублей и горизонт в 5 месяцев.
✅ Депозит «Лучший» в СБЕРе под 20% — за 5 месяцев начислит 83 835 рублей. И это без налога, потому что необлагаемый лимит (1 млн × 21% = 210 тыс.) не превышен.
✅ Фонд LQDT — даёт около 0,054% в день при ставке ЦБ 21%. За 5 месяцев с ежедневной капитализацией выйдет 84 347 рублей. Но тут есть нюанс: налог 13% съест часть дохода, оставив лишь 73 381 рубль чистой прибыли.

💡Выводы: кто в плюсе?
Если у вас есть налоговый вычет по депозитам (то есть доход до 210 тыс. в год не облагается), то вклад под 20% принесёт 83 835 рублей против 73 381 рубля у LQDT. Депозит выигрывает! Но если лимит исчерпан и налог платить всё равно придётся, разница будет копеечной: 72 936 рублей (депозит после налога) против 73 381 рубля (фонд).

⚡Почему фонды всё равно круты?
У них есть свои плюсы:
✔️ Деньги доступны в любой момент (в отличие от вклада с его сроками).
✔️ Нет ограничений по сумме (вклады часто лимитированы).
✔️ Если держать больше 3 лет — можно вообще не платить налог (льгота долгосрочного владения).

🎯Финальный вердикт
Если вам нужна максимальная прибыль на коротком горизонте (до года) и вы ещё не исчерпали налоговый лимит по вкладам — депозит пока вне конкуренции. Но если деньги могут «полежать» дольше или вам важна гибкость, фонды ликвидности — отличная альтернатива. Выбор за вами! 😉

❤️А также напоминаю, что в нашем tg мы уже опубликовали список сильных и перспективных акций с потенциалом роста свыше 60%!

Успевай переходить, пока идеи еще актуальны 😉

ТЫК👉 t.me/+nG63RNCFIythNjIy