В детстве я мечтал: вот вырасту и стану миллионером.

Миллион советских рублей был баснословной суммой. Потом наступили 90-е, и миллионерами ненадолго стали почти все.

Когда в 2017 году миллионером наконец стал я, на миллион можно было купить простенькую иномарку из салона. 9 лет спустя на эти деньги всё ещё можно купить ту же иномарку. Только теперь ей будет 9 лет 🤷‍♂️

Но почувствовать себя миллионером всё-таки можно — если у вас есть хотя бы 2–3 млн ₽. Именно с такой суммы большинство банков начинает считать вас премиальным клиентом.

Причём премиум за 2 млн довольно нищий — назову его крестьянским. Самые шоколадные условия начинаются с 10–15 млн.

Крестьянский премиум — 2–3 млн ₽




Этот уровень почти везде можно купить за 3–4 тысячи в месяц, не имея даже миллиончика за душой. Другой вариант — получать зарплату 300–400 тысяч на карту банка.

Самая жирная программа у Альфа-Банка: два бизнес-зала или ресторана в аэропорту по 2500 ₽ в месяц, две поездки на такси по 2500 ₽ в год и туристическая страховка на семью до $1 млн.

( Читать дальше )

В найме я получал больше 500 тысяч рублей в месяц. Работал примерно 180 часов. Получается больше 2800 рублей в час.

Недавно решил так же посчитать, сколько стоит мой час теперь.

B2C-консалтинг приносил до августа в среднем 110 тысяч в месяц. Но консультация за 5-7 тысяч — это не один час работы.

Нужно вести канал, писать посты, отвечать клиентам, продавать, готовиться к встречам. Прямого учёта времени у меня нет, но по ощущениям всё вместе занимает около 90 часов в месяц.

Получается примерно 1200 рублей в час.

B2B в августе принёс 200 тысяч при загрузке около 120 часов.

Примерно 1700 рублей в час.

Вывод неутешительный: за год после увольнения я научился продавать собственное время примерно в два раза дешевле. Хотя изначально планировал делать это в два раза дороже 😎

По моим прикидкам, подготовка контента для занятий и привлечение клиентов должны были занимать много времени только на старте. А дальше начинает работать сарафан, оттачиваются процессы, и бесплатная работа маркетологом, продажником и методологом занимает меньше времени, чем платная работа консультантом.

( Читать дальше )

231 тысяча рублей активного дохода за август — мой рекорд с момента увольнения.

Ещё 93 тысячи принёс пассивный доход, из них 65 — дивиденды Сбера и Транснефти. Итого больше 300 тысяч — примерно столько я хотел зарабатывать год назад.

Есть только одна проблема.

Новых клиентов в августе — ноль. Впервые с запуска проекта «Без зарплаты».

200 тысяч принёс B2B-консалтинг. Ещё 31 тысячу — две диагностики, забронированные в июле по старым ценам, и три встречи со старыми клиентами.

В августе я поднял цены и рассчитывал повторить мартовский эффект: клиентов станет меньше, денег — больше.

Клиентов действительно стало меньше :)

Отчасти я сам этого добивался: переношу фокус с индивидуальных консультаций на B2B, активными продажами не занимался.

Но есть и менее приятное объяснение.

За год я понял, что индивидуальный консалтинг — плохой кандидат на barista FIRE.

Конструкция выглядела красиво: капитал оплачивает большую часть жизни, а я несколько часов в неделю продаю накопленную за 20 лет экспертизу. Провёл консультацию за 10–15 тысяч — и свободен.

( Читать дальше )

Июль пролетел так быстро, что я даже не успел это осознать.

По цифрам месяц получился лучшим с момента ухода из найма.

Активный доход — 150K рублей.

Из них:

100K — b2b-консалтинг;
45K — индивидуальная работа;
5K — гонорар за интервью, которые вышли в апреле-мае.

Доход от индивидуальных консультаций снизился от максимумов в 2 раза, но это был осознанный выбор. Основной фокус внимания сместился на b2b-консалтинг.

Доход от капитала тоже обновил рекорд — 108K рублей.

Из них:

95K — дивиденды;
7K — купоны;
4K — проценты по вкладам;
2K — кэшбэк.

Впервые за долгое время закрыл месяц с положительным денежным потоком. Да, сильно помог дивидендный сезон, но и расходы на жизнь оказались меньше, чем я ожидал.

Из крупных трат — около 70K на годовщину свадьбы, подарок жене и подготовку ко дню рождения сына. Сумма примерно такая же, как в прошлом месяце на лечение зубов и поездку жены в Новокузнецк. Для семьи эти траты важны, так что улыбаемся и машем.

Зато регулярные траты «на жизнь» даже ниже, чем в июне. Без всяких челленджей и сознательных ограничений получилось уложиться в 130K на троих. Если удастся удержать траты на этом уровне, то в ближайшие три месяца положительный денежный поток почти гарантирован.

( Читать дальше )

Июнь получился странным месяцем.

По цифрам — тяжёлый. Доход финансового тренера составил 83k ₽. Расходы, наоборот, подскочили: около 300% от дохода. Подушка снова просела, на конец месяца осталось 19% от стартовой суммы.

Если смотреть только на финансовые итоги, июнь выглядит не очень вдохновляюще.

Но по ощущению это был не провальный месяц, а месяц перестройки.

В июне я сознательно отказался от мелких сайд-проектов, которые раньше приносили 20–30 тысяч рублей в месяц. Эти деньги были приятными, но они размывали фокус. Я не хочу собирать доход из случайных кусков, когда сегодня одно, завтра другое, послезавтра третье. Хочу строить основную ветку вокруг своих компетенций, финансов, предпринимателей и управленцев, которым нужна нормальная система — как в личном капитале, так и в бизнесе.

Вторая причина — диагностики. В мае их было 7, в июне только 2. Спрос стал заметно ниже, зато начали переходить в индивидуальную работу клиенты из майских диагностик. И это важный вывод: диагностика не всегда конвертируется сразу. Иногда человеку нужно пожить с выводами, оценить самостоятельную динамику и только потом прийти в работу.

( Читать дальше )

(и правильная техника)




Новички на бирже почему-то верят, что главное — найти правильный инструмент.

Правильную акцию.
Правильный момент входа.
Правильную стратегию.
Правильного гуру, который всё объяснит.

Я тоже через это проходил.

Но чем дольше я занимаюсь своими финансами, тем больше убеждаюсь: результат чаще появляется не от тайного знания, а от скучных повторов.

Финансы в этом смысле похожи на спорт.

Не потому, что и там, и там надо страдать.

После одной тренировки не появятся ни кубики пресса, ни рельефные мышцы спины. Это все понимают.

Можно посмотреть ролик популярного тренера, вдохновиться, купить форму, сходить в зал и даже честно отработать первое занятие.

Но тело от этого не перестроится.

Оно начнёт меняться только после множества повторов.

Неделя. Месяц. Три.

В зеркале будет одна и та же картина.

С деньгами почему-то часто ждут другого.

Прочитал пост про бюджет.
Сохранил таблицу.
Посмотрел видео про инвестиции.
Понял, что надо откладывать, вести учёт и не тратить всё под ноль.

И как будто после этого в жизни что-то должно само поменяться.

( Читать дальше )

Есть популярный совет:

«Откладывайте 10% дохода».

Для старта — нормальный совет. Если человек не откладывал ничего, 10% уже лучше нуля.

Но если цель — не просто иметь небольшой резерв, а прийти к финансовой свободе, 10% почти не работают.

Проблема не в том, что 10% — мало в рублях.

Проблема в соотношении.

Если вы откладываете 10%, значит тратите 90%.

Чтобы накопить капитал на один год жизни с текущим уровнем расходов, вам нужно откладывать 9 лет.

Это простая арифметика:

расходы = 90% дохода
сбережения = 10% дохода
90 / 10 = 9

Девять лет накоплений на один год жизни.

Дальше можно спорить про акции, облигации, недвижимость, индекс, валюту, инфляцию, налоги и комиссии. Всё это важно.

Но низкая норма сбережений настолько утяжеляет модель, что даже хорошая доходность не превращает её в быстрый путь к свободе.

Я посчитал таблицу для дохода 1 000 000 ₽ в месяц.

Доход здесь не главное. Можно подставить 200 000 ₽, 500 000 ₽ или любую другую сумму. Важна не абсолютная цифра, а доля дохода, которую человек превращает в капитал.

( Читать дальше )

Мой коллега финансовый консультант Василий Мещеряков запустил в начале мая челлендж «Выжить на €300 в Испании».

Больше всего меня поразило то, что цены в Валенсии, где живет Вася, и в Омске — практически одинаковые. За исключением жилья, которое по условиям челленджа в €300 не входит.

Я давно вынашивал мысль сделать что-то подобное. Поэтому решил с июня поддержать челлендж Васи и прожить месяц на 30 000₽. Цель — не доказать, что выжить на эти деньги можно. Это и так каждый день доказывают миллионы российских пенсионеров. Я хочу проверить, можно ли за эту сумму наслаждаться жизнью, когда привык тратить в 2-3 раза больше.

Потому что когда речь идёт про сбережения, я часто слышу возражения:

— Мне некуда ужиматься, всё и так по минимуму.

При этом человек тратит 400-500 тысяч на семью из двух взрослых и двух детей.

— Если не наслаждаться жизнью, то зачем вообще жить?

При этом человек считает удовольствие от спонтанных покупок единственно возможным наслаждением.

( Читать дальше )

На консультациях мы с клиентами всегда начинаем с целей.

Без этого ничего не работает. Невозможно построить финансовый план, если непонятно, ради чего вообще человек копит, инвестирует и отказывается от части привычного комфорта сейчас.

И вот что я всё чаще замечаю.

У многих взрослых, успешных людей главная финансовая цель — не про себя.

Не про свою свободу.
Не про запас прочности.
Не про возможность однажды работать меньше.

А про детей.

Дать хорошее образование.
Купить квартиру.
Сделать так, чтобы «наши дети жили лучше, чем мы».

Почему так — понятно.

Родители хотят детям лучшей жизни. И странно было бы спорить с тем, что помощь в начале пути может сильно упростить жизнь.

Но в какой-то момент у меня возникает вопрос:

А где в этом плане сам человек?

Потому что иногда за красивой формулировкой «я хочу обеспечить будущее детей» прячется совсем другая вещь.

Человек не строит свою жизнь.

Он пытается прожить ещё одну — через ребёнка.

Я хорошо понимаю родителей, которые хотят дать детям образование. Но я в свои 15 лет знал: у моих родителей нет денег на платный вуз. Значит, надо поступать на бюджет.

( Читать дальше )