Раз в месяц смотрю какие сейчас актуальные процентные ставки по вкладам. По сравнению с августом почти все банки увеличили процентные ставки, в том числе после того как ЦБ поднял ставку до 19%. Рассматриваю срок от 2 месяцев до 1 года.

1. ДОМ РФ
вклад «Мой Дом» при оформлении онлайн от 30 до 999,99 тыс.₽ 19,1% (на 3 месяца), 18,5% (на 6 месяцев), 18,8% (на 1 год); от 1 млн.₽ 19,3% (на 3 месяца), 18,8% (на 6 месяцев), 19% (на 1 год).

2. Сбербанк
вклад «Лучший%» от 100 тыс. ₽ 18% (на 3, 4, 5 и 6 месяцев), 19% (на 7, 8 и 9 месяцев), 17% (на 10, 11 и 12 месяцев). Проценты выплачиваются в конце срока. Такой процент будет начислен средства, которых не было на вкладах в последние 2 месяца.

3. ВТБ
ВТБ-вклад при открытии онлайн от 10 тыс.₽ (для суммы которая не была размещена на вкладах и счетах последние 3 месяца) 18,3% (на 3 месяца), 18,6% (на 6 месяцев), 19,1% (на 12 месяцев) без пополнений и снятия. Выплата процентов в конце срока.

4. МКБ
вклад "МКБ.Теплый прием" если открыть онлайн 18,5% (на 125 дней), 19,5% (на 185, 270 и 370 дней). Проценты выплачиваются в конце срока.

( Читать дальше )

МСП Банк — крупный специализированный государственный банк. Ключевые направления деятельности — кредитование малого и среднего предпринимательства в рамках государственных программ финансовой поддержки как через партнеров (финансовые, кредитные и другие организации), так и напрямую.

Банк учрежден в 1999 году правительством России под наименованием «Российский банк развития» (ОАО «РосБР») с целью поддержки кредитования важнейших секторов отечественной экономики. В июне 2011 года банк сменил наименование на ОАО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (МСП Банк).

18 сентября МСП Банк планирует собрать заявки на приобретение выпуска облигаций с переменным ежемесячным купоном на 5 лет без амортизации и с офертой через 2 года. Посмотрим параметры нового выпуска, финансовые показатели компании.

Выпуск: МСП Банк 1Р2
Рейтинг: ВВВ+ от АКРА
Объем: 7 млрд.₽
Номинал: 1000 р.
Старт приема заявок: 18 сентября
Дата размещения: 20 сентября

( Читать дальше )

Считается что покупая акции на долгий срок можно получить доходность выше чем на среднесроке или краткосроке, а так ли это? Посмотрим как изменилась цена акций топ-10 компаний из индекса Мосбиржи за последние 10 лет, а также величину начисленных дивидендов без учета налогов.

Ранее рассматривал доходность акций из индекса Мосбиржи за 5 лет: часть 1, часть 2, часть 3.

1. Лукойл


( Читать дальше )

АЛРОСА — мировой лидер на рынке алмазов, добывающий 95% всех алмазов в России и 28% алмазов в мире. Компания занимается разведкой месторождений, добычей, обработкой и продажей алмазов. Основаны деятельность сосредоточена в Якутии, Архангельской области и Анголе.

18 сентября АЛРОСА планирует собрать заявки на приобретение выпуска облигаций с переменным ежемесячным купоном на 4 года без амортизации и оферты. Посмотрим параметры нового выпуска, финансовые показатели компании.

Выпуск: АЛРОСА 1Р1
Рейтинг: еAAA(RU) от АКРА
Объем: 20 млрд.₽
Номинал: 1000 р.
Старт приема заявок: 18 сентября
Дата погашения: 2 сентября 2028
Купонная доходность: переменная, сумма дохода за каждый день купонного периода получится исходя из формулы ключевая ставка + премия не выше 140 б.п. (1,4%) Периодичность выплат: ежемесячные
Амортизация: нет
Оферта: нет
Для квалифицированных инвесторов: нет

Согласно отчёту по МСФО за 2023 г :
— выручка 322,6 млдр.р (+9% г/г),
— чистая прибыль 85,1 млдр.р (-15% г/г),
— EBITDA 134,7 млдр.р (-4,2% г/г);

( Читать дальше )

ЦБ повысил ключевую ставку, индекс Мосбиржи перешел к росту, Сбербанк представил отчёт за август, доходности ОФЗ растут — об этом и многом другом читайте в обзоре главных событий за неделю.

Ключевая ставка
Дождались. ЦБ на заседании в пятницу принял решение повысить ключевую ставку на 100 базисных пункта до 19% годовых. ЦБ отмечает, что требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики для того, чтобы остановить инфляцию, снизить инфляционные ожидания и обеспечить возвращение ее к цели в 2025 году. А цель — пока недостижимые 4%. Как это повлияет на кредиты, акции? Написал тут. Следующее заседание запланировано на 25 октября 2024 г.

Акции и индекс Мосбиржи
Индекс Мосбиржи после заседания ЦБ в пятницу перешел к росту и остановился на отметке 2678 пункта (+2% за неделю). Оказалось, что рынок ожидал 20-ю ставку, отсюда и весь позитив, который как обычно закончится в понедельник.

Облигации, новые размещения
1. Индекс гособлигаций RGBITR по итогам недели 565,55 пункта (-1%). Доходность длинных ОФЗ составляет до 16,4% без учёта налогов, коротких до 18,4%. Если доходности вырастут ещё, то длинные ОФЗ станут хорошей идеей на долгосрок. Пока же делаю основной акцент на покупке акций.

( Читать дальше )

Ключевая ставка — это главный инструмент денежно-кредитной политики государства, минимальный размер процента, под который коммерческие банки могут взять деньги у Центрального Банка.

Сегодня состоялось заседание совета директоров ЦБ по денежно-кредитной политике (ДКП), на котором было принято решение об увеличении ключевой ставки с 18 до 19%. Продолжается жесткая кредитно-денежная политика ЦБ. Также ЦБ повысил прогноз по средней ключевой ставке в 2024 году до 16,9...17,4%. По информации ЦБ чтобы инфляция начала снижаться, требуется дополнительное ужесточение ДКП (поэтому не исключен сценарий еще одного повышения ключевой ставки в октябре).

Вклады и накопительные счета — после решения ЦБ проценты по ним будут расти дальше. Увеличение привлекательности рублевых сбережений — одна из задач высокой ключевой ставки. Сбербанк и Альфа-Банк уже подняли ставки по вкладам. Но там нужно обращать внимание, что процентные ставки могут быть указаны с учетом капитализации.

Облигации — доходности по ним будут дальше расти, стоимость облигаций с постоянным купоном будет снижаться. Доходность облигаций с плавающим купоном (флоатеров) вырастет.

( Читать дальше )

С каждым месяцем увеличивается количество физлиц, которые имеют брокерские счета. По состоянию на конец августа 2024 года 33,3 млн. человек имеют брокерские счета (за август плюс 524 тыс. человек). Большинство счетов пустые, а активных инвесторов всего 3,8 млн.человек (совершивших сделки в течение месяца). Количество открытых ИИС 5,8 млн.

В августе розничные инвесторы вообще стали крупнейшими продавцами акций. Чистые продажи акций физлицами в прошлом месяце составили 17,9 миллиарда рублей, а накопленный объем продаж с начала года составил 15 миллиардов рублей. Среднедневной объем торгов акциями в августе снизился на 6,9% и составил 101,3 миллиарда рублей против 108,9 миллиарда рублей в июле, при этом в конце месяца наблюдался рост активности сделок. Доля физлиц в объеме торгов акциями составила 78,5%.

Количество счетов растет, как и различных программ по привлечению новых клиентов через подарочные акции при открытии счета. Однако надо признать что фондовый рынок совсем непопулярен в нашей стране. Есть несколько причин.

( Читать дальше )

Авто финанс банк — дочерний банк компании АвтоВАЗ. До сентября 2023 Авто финанс банк назывался РН банк и принадлежал холдинговой компании BARN, владельцами которой являются группа Unicredit, Renault и Nissan. Стоимость покупки АвтоВазом РН банка составила 7 млрд.р.

17 сентября Авто финанс банк планирует провести сбор заявок на облигации с переменным купоном с ежеквартальными выплатами на срок 3 года. Посмотрим подробнее параметры нового выпуска.

Выпуск: Авто финанс банк 1Р13
Рейтинг: АА от АКРА
Номинал: 1000 ₽
Объем: не менее 10 млрд. ₽
Старт приема заявок: 17 сентября
Дата погашения: через 3 года
Тип купона и доходность: переменный, для 1-го купонного периода: значение ключевой ставки, действующее на конец рабочего дня, предшествующего дате открытия книги заявок плюс премия не выше 2,5%; начиная со 2-го купонного периода: значение ключевой ставки, действующее по состоянию на 5-й рабочий день, предшествующий дате начала купонного периода плюс премия не выше 250 б.п (2,5%)
Периодичность выплат: ежеквартальные

( Читать дальше )

В настоящее время кроме облигаций с плавающим купоном (флоатеров) можно получить доходность более 20% к погашению по облигациям с постоянным купоном. Посмотрим какие сейчас есть интересные бумаги с рейтингом ВВВ+ и выше со сроком погашения от 2 до 5 лет (среднесрочные). Стоит учитывать, что их стоимость снизиться, а доходность увеличиться в случае повышения ключевой ставки 13 сентября. Доходность указана без учета налога с учетом реинвестирования купонов.

1. ТГК-14 1Р2
Энергетическая компания, обеспечивает электричеством и теплом Забайкальский край и Бурятию.

Рейтинг: ruBBB+ (эксперт РА)
ISIN: RU000A106MW0
Стоимость облигации: 84,5%
Доходность к погашению: 21,6% (купоны 12,85%)
Периодичность выплат: ежеквартальные без амортизации
Дата погашения: 27.04.2027

2. Интерлизинг 1Р07
Лизинговая компания с 20-летним опытом работы.

Рейтинг: ruA- (эксперт РА)
ISIN: RU000A1077Х0
Стоимость облигации: 94%
Доходность к погашению: 24,4% (купоны 16%)
Периодичность выплат: ежемесячные с амортизацией
Дата погашения: 31.10.2026

( Читать дальше )

Продолжаю покупать дивидендные акции и облигации. Покупаю равномерно, почти каждую неделю. Основная задача — получение максимального дивидендно-купонного потока, который сначала буду реинвестировать. Горизонт — 10 лет. 1 год и 8 месяцев позади.

С 30 августа по 9 сентября купил:

• 30 акций Сбербанк,
• 1 акцию Яндекс;
• 2 акции Новатэк,
• 5 акций Газпром нефть,
• 8 облигаций Трансконтейнер (на размещении).

Продал облигации Газпром нефть 003P-11R (10 шт.).

Индекс Мосбиржи продолжает коррекцию, выходят нерезиденты, поэтому немного сократил позицию в облигациях и сделал акцент на покупке акций. В случае сохранения ключевой ставки 13 сентября индекс Мосбиржи может сменить тренд на восходящий (а может и сегодня уже начался рост). 

Сбербанк
Первым делом увеличил позицию в главном банке страны. Стабильные дивиденды плюс рост при развороте тренда.

Яндекс
Компания завершила переезд в РФ. Думаю что многие видели результаты компании за 2 квартал и будущие дивидендам в размере целых 80₽ на акцию. С 20 сентября акция войдет в состав индекса Мосбиржи.

( Читать дальше )