Блог им. sfbankir

Бэнкинг по-Русски: ЦБ наступает на банки-обменники или роковой ярд $

21 оперкасса банка НЕЙВА за год продала суммарно свыше 1 млрд $  населению...



Банк России приказом от 16.04.2021 № ОД-689 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации БАНК «НЕЙВА» Общество с ограниченной ответственностью БАНК «НЕЙВА» ООО (рег. № 1293, г. Екатеринбург, далее — Банк «НЕЙВА»). По величине активов кредитная организация занимала 188 место в банковской системе Российской Федерации1.

Банк России принял такое решение в соответствии с п.п. 6 и 6.1 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»2, руководствуясь тем, что Банк «НЕЙВА»:

  • нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе вводилось ограничение на осуществление отдельных банковских операций;
  • допускал неоднократные нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банком «НЕЙВА» в значительных объемах проводились сомнительные операции по продаже наличной иностранной валюты физическим лицам.


Бэнкинг по-Русски: ЦБ наступает на банки-обменники или роковой ярд $



-----------

Банк России приказом от 16.04.2021 № ОД-691 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Коммерческого Банка «ИНТЕРПРОМБАНК» (акционерное общество) АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» (рег. № 3266, г. Москва, далее — ИНТЕРПРОМБАНК). По величине активов кредитная организация занимала 151 место в банковской системе Российской Федерации1.

Банк России принял такое решение в соответствии с п. 6 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»2, руководствуясь тем, что ИНТЕРПРОМБАНК:

  • занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности, а также совершал сделки с непрофильными активами в целях искусственного улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения;
  • нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе дважды вводились ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков.

Подавляющую часть кредитного портфеля ИНТЕРПРОМБАНКа составляли проблемные ссуды. Снижение качества кредитного портфеля, а также вовлеченность банка в ряд судебных разбирательств повлекли значительные финансовые потери, в том числе в связи с необходимостью формирования значительного объема резервов на возможные потери. На фоне ухудшения качества кредитного портфеля ИНТЕРПРОМБАНК провел схемные сделки с непрофильными активами для камуфлирования реальной величины принимаемых рисков и завышения величины капитала.

На протяжении 2020 года наблюдалось снижение ликвидных активов до критического уровня в условиях роста судебных исков в существенном объеме к банку от третьих лиц, в том числе кредитных организаций, что свидетельствовало о неспособности банка в краткосрочной перспективе отвечать по своим обязательствам. Отмеченные тенденции сопровождались оттоком клиентских средств и ухудшением показателя текущей ликвидности.

Совокупность отмеченных рисков и их нарастание привели к неэффективности деятельности ИНТЕРПРОМБАНКа, по итогам 2020 года банком получен убыток 3,9 млрд рублей, что составляло 57% от величины его капитала.

Банк России неоднократно направлял в адрес ИНТЕРПРОМБАНКа предписания о доформировании резервов на возможные потери, исполнение которых выявило наличие в его деятельности оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства в связи со снижением размера собственных средств более чем на 75% при одновременном нарушении ряда обязательных нормативов. Данные обстоятельства свидетельствовали о наличии в деятельности ИНТЕРПРОМБАНКа реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

Банк России также аннулировал лицензию на осуществление ИНТЕРПРОМБАНКом профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

 
Все это вписывается в общую концепцию ужесточения борьбы с «сомниловкой»


Бэнкинг по-Русски: ЦБ наступает на банки-обменники или роковой ярд $
Бэнкинг по-Русски: ЦБ наступает на банки-обменники или роковой ярд $
Бэнкинг по-Русски: ЦБ наступает на банки-обменники или роковой ярд $

★3
43 комментария
А в чем суть этих сомнительных операций?
Феликс Осколков, расскажу:
Существуют так называемые «серийные покупатели валюты».
ЦБ и Росфинмон из знаем, что называется «в лицо» (паспортные данные есть) а вот банки узнают об этом только лишь когда продажа валюты лицам из этого списка квалифицируется проверяющими как «сомнительная операция»
avatar
Sergio Fedosoni, а какие там коды признаков? Сейчас посмотрел, вроде сама по себе покупка валюты не является сомнительной операцией.
Феликс Осколков, есть у меня где-то само письмо от Цб (поищу)
общая логика изложена тут
www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/11/29/787964-tsb-nashel
-
-----
Серийные валютчики

Зачастую валюту в разных банках покупают одни и те же люди, причем впоследствии они никогда ее не продают – что бы ни происходило с курсом рубля, отмечает ЦБ. Они покупают валюту на крупные суммы – как правило, не менее $100 000 за раз, сделки проходят регулярно, иногда ежедневно, продолжает ЦБ. Есть и случаи неоднократного проведения операций в течение дня.

Кто эти люди, остается тайной, следует из письма: клиенты, чьи данные фигурируют в документах банка, валюту в нем не покупали. «По обращениям Банка России правоохранительные органы проводили выборочные опросы серийных покупателей валюты. Опрошенные граждане заявляли, что они не покупали наличную валюту в эти дни в офисах этих банков либо покупали ее, но не в таких суммах», – говорит представитель ЦБ.

 

Просмотрев видеозаписи из отделений банков, ЦБ выяснил, что кассиры передают валюту таким покупателям в банковских упаковках без пересчета.

 

Проверка источников происхождения средств, на которые покупается валюта, проводится формально, пишет ЦБ: банки, как правило, ограничиваются фиксированием в анкетах клиентов стандартных сведений – личные накопления, зарплата, доходы от предпринимательской деятельности – без документального подтверждения и сопоставления с суммами операций. Ответы о «стипендиях» и «пенсиях» удовлетворяли банки, сетует представитель ЦБ.

avatar
Sergio Fedosoni, нормуль стипендия, чо…
avatar
Sergio Fedosoni, а как теперь мне кредитку их пополнить? У меня там льготный период был до мая.
avatar
Феликс Осколков, добавил документ
avatar
Sergio Fedosoni, а если физика банят по этим основаниям, то это надолго или навсегда?
avatar
ну как бы не продажа а обмен, а что обмен у нас запрещен? с каких пор? я что-то пропустил?
Василий Федорович, 
ликбез: Покупка наличной валюты за рубли это вывод зарубеж в чистом виде
smart-lab.ru/blog/532273.php

в понимании регулятора существуют физики «нетто-покупатели в промышленных масштабах», еще с конца 2018 года с ними борются активно

avatar
Sergio Fedosoni, грубо говоря, надо не 1 челу с паспортом приходить, а 50 нагонять ? 
avatar
Skifan, грубо говоря, не покупать наличных долларов на полмиллиарда рублей ...

К безналичным валютным операциям на любые суммы вопросов не возникает. У меня один знакомый (не близкий), директор и немножко хозяин пивзаводика безналом конвертировал пару миллиардов рублей в евро и безналом же оплатил покупку недвижимости недалеко от Цермата (это в европе горнолыжная каталка для уважаемых людей).
К слову, гражданину раз в три-четыре года через суд доначисляют уворованных акцизов на 10-15 миллиардов, но к валютной сделке вопросов не возникло никаких…
avatar
Sergio Fedosoni, пусть физики покупают в любых объемах, что здесь такого и почему это не нравиться ЦБ?
Василий Федорович, это просто повод — дальше чистят поляну для госбанков.
avatar
Василий Федорович, покупка валюты=вывод денег за рубеж Нейва за год свыше 1 млрд долл Нетто-продаж осуществила (превышение продажи населению над покупкой)
в случаях систематической односторонней покупки прилетает физу вот так:


после чего, весь обьем купленной им валюты может быть признан сомнительной операцией для банка.
Как известно 500 млн в квартал и формальный повод для МВКО (в том числе и отзыва лицензии)
20-50 физов серийных достаточно чтоб банк положить любой
avatar
Sergio Fedosoni, Людям вообще свойственно, больше покупать валюты, чем продавать, особенно до пандемии, все летали в Турцию и Таиланд и там ее тратили. Если у банка был привлекательный курс, то естественно там покупали больше. 
avatar
Sergio Fedosoni, а я то думаю, за что ВТБ физа выгоняет!  Молча, без запросов и не отвечая на письма.  Ему теперь жмёт покупка валюты.
avatar
Sergio Fedosoni,
20-50 физов серийных достаточно чтоб банк положить любой

— Не станет ли это новой схемой по шантажу банкиров — «Или вы нам… или мы вас нахлобучим покупкой валюты?» :))))

Ну нельзя же сразу у банка лицензию отзывать, ИМХО.
avatar
Shadow, Марию Исакову спросите можно ли сразу отзывать (как раз за валютообмен)???
Она на развороте Коммерсантъ рассказывала свой кейс...
Примечательно, лицензию им конечно не вернули, но дыры в банке не оказалось и команде позволили купить новый банк и назвать так же как старый, репутационно восстановиться
probank.pro/about/novosti/page
avatar
Sergio Fedosoni, гораздо интереснее, если правдой окажется намерение принять госдурой законопроект о принудительном обслуживании персон под санкциями в финучреждениях РФ.

Тогда, например, пришел грушник в банк, открыл счетик и бац — бан всего банка от американского Минфина. Банк можно закрывать, получается после этого?
Василий Федорович, Обмен как бы и есть продажа. Ну не подарок же.
avatar
sergik99, наверное у нас все можно назвать продажей, хотя «продать Родину за палку колбасы» — это все таки бартерная сделка.
Василий Федорович, Бартером принято называть сделку без денежных знаков. Не надо плодить лишних сущностей, когда в них нет необходимости.
avatar
Коммент из телеги...

И вот история (https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=13&TID=380261&MID=8511801#message8511801) от m.glotov, на которую я обратил внимание месяц назад. Клиент забирал в офисе Нейвы в Новосибирске на ул. Фрунзе детскую карту, заказанную через интернет. Из-за некомпетентности сотрудников операция заняла с полчаса, а вот как описывается офис.

«Да какой там банк! Обменник.
Так и хочется спросить — зачем вам вот это всё? Кэшбэки, карты, клиенты, бонусы, лояльность? Вот там, в этом кассовом офисе, обменнике — ниша, которую банк занял, по всей видимости достаточно плотно и надолго. Там основная часть ваших клиентов, приносящих доход банку при обмене валюты и отправке/получению переводов.

Обстановка в обменнике — сбербанк начала нулевых отдыхает. Беру талон — терминал вежливо предупреждает, что передо мной 11 человек. Людей действительно много. «Клиенты», в основном, в трениках с барсетками, несколько бабушек и ближнезарубежные иностранцы. Неловко ощущаю себя в компании таких персонажей.
Две нерасторопные женщины-операционистки, 10-15 минут на обслуживание 1 пассажира, перерывчики на перекур — крутотень! Вспомнил мультик «Зверополис».

Все эти люди в обменнике, по 200-500-1000 баксов/евро меняют — почему, черт побери, именно в этом обменнике? Банков — тьма! Я бы понял, если суммы космические. Но тут же экономия — сущие копейки. Наверное я просто чего-то не знаю — и они, менялы эти, надо мной посмеются еще.
Прошу прощения, если обидел кого-то в трениках и с барсеткой, но я вот как написал — так оно и есть. В таких «народных» банках как Совок, ОТП, Альфа и иже с ними — там же уютно, цивилизованно, современно. Да что там банки — в микрозаймах и то лучше обслуживают. Но то, что я сегодня видел и на своей шкуре ощутил — это настоящий колхоз».

avatar
Andrey Z., люди в трениках меняют по 10-50К отсюда и 15 минут пересчета
avatar
Andrey Z., это коммент с banki.ru
avatar
Анатолий И., ну я в телеге наткнулся. :)
avatar
в прошлом месяце был Мегаполис:

«Банк «Мегаполис» занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности, а также завышал стоимость имущества в целях искусственного улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения», — говорится в сообщении регулятора.

В Центробанке отметили, что при проведении контрольных мероприятий по закупке иностранной валюты было несколько раз зафиксировано, что банк не отражает эти операции в бухгалтерском учете и отчетности.



Подробнее на РБК:
www.rbc.ru/finances/26/03/2021/605d730f9a794787a29dea1e?
avatar
Где-то здесь читал отзыв, что карточки Тинькофф отстой, то ли дело банка Нейва!
avatar
Жаль, в Нейве всегда был лучший курс обмена (
avatar
bohemian rhapsody, обратите внимание на Тимер Банк. Они постоянно конкурировали с Нейвой за лучший курс. По крайней мере по Казани.
Жаль, конечно. Прикольный банк был, туда ушли бывшие работники Северной казны.
Феликс Труфакин, разве не в Альфу?
avatar
bohemian rhapsody, Альфе Северная казна продалась втихотушечку, сотрудники и другие совладельцы и не знали о таком трюке главного — Фролова (если память не изменяет). Невзятые сотрудники и совладельцы потом купили Нейву, но толком не раскачали.






avatar
а зачем покупать нал валюту? чтобы за импорт платить тоже налом что ли?
avatar
Warren Warren, именно — серый импорт и крипта требует кэша…
avatar
Sergio Fedosoni, крипта должна была освободить от  кэша, а вместо этого усилила спрос.  занятно )
avatar
Причем тут кэш валюты и вывоз денег зарубеж? Или они вывозят ее как в фильме «Волк с Уоллстрит» 
Ну а крипту и за рубли можно купить (как и продать).
avatar
chizhan, приобретение наличной валюты это вывод активов из РФ за периметр экономики.
такого мнения придерживается и регулятор и ведущие экономисты страны.
не важно вывезли они ее фактически или в сумках по квартирам хранят.
касательно вывоза — примерно так и вывозят — удивитесь

avatar
Sergio Fedosoni, керимов так 600 лямов в ниццу вывез ) 
avatar

теги блога Sergio Fedosoni

....все тэги



UPDONW