Блог им. sfbankir

Бэнкинг по-русски: Свежий отчет ЦБ


Регулятор выдал обзор рынка 2018 года статистику, динамику
Щас мы его тут препарируем

исходник смотрим тут http://cbr.ru/Content/Document/File/72560/bsr_2018.pdf

-
----

В условиях постепенного перехода населения от сберегательной модели поведения к потребительской доля вкладов в пассивах банков сократилась за год с 30,5 до 30,2%, а отношение вкладов населения к ВВП снизилось с 28,2 до 27,4%.



Бэнкинг по-русски: Свежий отчет ЦБ
В 2018 году доля вкладов, превышающих сумму возмещения в системе страхования вкладов (1,4 млн рублей), увеличилась с 40,8 до 42,6%


Бэнкинг по-русски: Свежий отчет ЦБ

---------

В 2018 году по сравнению с 2017 годом объемы вывода денежных средств за рубеж клиентами кредитных организаций сократились в 1,2 раза (с 77 до 65 млрд рублей), обналичивания денег в банковском секторе – в 1,9 раза (с 326 до 176 млрд рублей), объемы сомнительных транзитных операций – почти в 2 раза (с 2,5 до 1,3 трлн рублей).


В рамках реализации надзорных функций Банком России в 2018 году было завершено 146 проверок кредитных организаций (их филиалов) по вопросам ПОД/ФТ, что составило 35% от всех завершенных в 2018 году плановых и внеплановых проверок кредитных организаций (их филиалов), из них 5 проверок было прекращено в период проведения проверки по причине отзыва у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций.

--------
В целях абсорбирования избыточной ликвидности и удержания ставок денежного рынка вблизи ключевой ставки Банк России проводил еженедельные депозитные аукционы на срок 1 неделя по ставке, близкой к ключевой. Объем денежных средств, привлеченных Банком России на депозитных аукционах на срок 1 неделя, составил в 2018 году в среднем 2,2 трлн рублей (против 0,8 трлн рулей в 2017 году). Операции «тонкой настройки» в 2018 году Банк России использовал для предотвращения существенных колебаний ставок денежного рынка.
Всего в 2018 году было проведено 49 депозитных аукционов «тонкой настройки», по итогам которых было абсорбировано в среднем около 540 млрд рублей.
В 2018 году существенно увеличились вложения банков в купонные облигации Банка России (ОБР), также используемые для абсорбирования ликвидности. По состоянию на 01.01.2019 совокупный объем ОБР в обращении по номинальной стоимости с учетом накопленного купонного дохода составил 1,4 трлн рублей (на начало 2018 года – 0,4 трлн рублей). На фоне сохранявшегося профицита ликвидности, благодаря смягчению денежно-кредитных условий, произошедшему в первой половине года и ранее, сокращался спрос кредитных организаций на специализированные инструменты рефинансирования.
------
Наиболее активно развивающимся сегментом розничных операций стало ипотечное кредитование: объем задолженности по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) за 2018 год возрос до 6,6 трлн рублей, на 23,1% (за 2017 год – на 16,2%).
Предоставленные за 2018 год ИЖК превысили соответствующие показатели 2017 года на 35% в количественном и на 49% в денежном измерении:

в 2018 году было предоставлено 1472 тыс. новых ИЖК на сумму 3,0 трлн рублей

(против 1087 тыс. новых кредитов на сумму 1 Постановление Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 № 1711 «Об утверждении правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей». 2,0 трлн рублей в 2017 году). Объем предоставленных ИЖК за 2018 год стал максимальным за всю историю российского рынка ипотечного кредитования. Это стало следствием, в первую очередь, снижения среднегодовых процентных ставок, а также реализации государственной программы субсидирования процентной ставки для определенных категорий граждан.

Бэнкинг по-русски: Свежий отчет ЦБ

-------------

Объем вложений банковского сектора в облигации федерального займа составил 4,3 трлн рублей на 01.01.2019, из них 3,2 трлн рублей находилось на балансе банков (кроме репо).

Следует отметить, что ОФЗ наиболее активно используются банками в сделках прямого репо. При этом по сравнению с началом 2018 года проявилась тенденция к дальнейшему увеличению объемов таких операций. На начало 2019 года по сделкам прямого репо передано ценных бумаг на сумму 1,1 трлн рублей1 против 0,7 трлн рублей на начало 2018 года (при почти равном объеме вложений в ОФЗ – 4,2 трлн рублей на 01.01.2018).

---------
Очень показательная табличка о рентабельности банковского бизнеса:
Бэнкинг по-русски: Свежий отчет ЦБ


★5
11 комментариев
Зачем вообще абсорбировать денежную массу. Маржа малого бизнеса стремится к нулю. Кэш стал товаром. Радуются только экспортёры, энергетики и банки. В чём смысл данных манипуляций? Всех загнать под колпак?
avatar
Oleg, Высокий уровень монетизации экономики характерен для развитых стран с хорошо функционирующим финансовым сектором. Низкий уровень монетизации создаёт искусственный дефицит денег и, соответственно, инвестиций. Это ограничивает экономический рост. В то же время насыщение экономики деньгами при неразвитой финансовой системе приведёт лишь к увеличению инфляции и, соответственно, ещё большему снижению монетизации экономики. Это обусловлено тем, что дополнительная денежная масса попадает на потребительский рынок, увеличивая совокупный спрос, и никак не воздействует на уровень предложения[4].
avatar
Sergio Fedosoni, что значит развитая финансовая система? Действительно, в США маржинальность любого бизнеса очень высока. Возьмём такси или грузоперевозки. Цены упали, спрос вырос, предложение увеличилось. Работа на грани рентабельности. В США все процветает, новую машину можно отбить за 3 месяца, у нас за год или больше. Так и с траками. Почему у нас так сделать нельзя?
avatar

Oleg, как в США маржинальность может быть высокой если там высококонкурентный рынок? В грузоперевозках у них тоже высокая конкуренция, насколько я знаю траки там годами выплачивают. Средний класс там сжимается.


avatar
Oleg, чтобы россияне не окуевали от цен в магазинах еще сильней
avatar
Так инфляцию тергетируют)
Раздаём ипотеку добровольно принудительно, а параллельно управляем потребительским спросом (через стелилизацию денежной массы) ну и ценами на основные товары потреб корзины в торговых сетях.
Рост массы должен быть подкреплен ростом ввп
avatar
Товаром стал чёрный (без налоговый) кэш,
Даже не сам кэш а больше НДС внутри него стал товаром.
Вообщем то он и всегда был таким, но сдерживала альтернатива банковского обнала как плита офера маркетмейкера в стакане.
А сейчас её не стало фактически и котировки кэша полетели в небеса, ограничивает их толтко белый кэш пока а он куда выше 25% у нас выходит
avatar
Хотя вот в арендных схемах арестованного сегодня г-на Жиркова белая субаренда через ИП с компенсацией НДС конечному пользователю засветилась.
Ну это когда город продаёт нежвижку по 450 руб за кв метр, её закладывает банку несильно дороже, сдают дружественному ип, чтоб оикупать кредит балансово, а сам арендатор ИП на упрощенке сдаёт её пятёрочкам и прочим раз в 10 дороже, но без НДС и сам на 6% сидит.
А на размер части НДС скидку делает субарендатору.
И получает такой ИП по 159 мио в год белого кэша и делится с кем надо, и декларация у него есть и налоги уплачен все
И замок может купить в интересах заказчика своего где угодно лет за 10 накопит)))
avatar
Sergio Fedosoni, ну это не рисование НДСа получается, а в конечном итоге просто швыряние городского бюджета. И за счет этого швыряния гасятся все налоговые затраты от невозмещения НДСа пятерочкам. НДС контролируется жестко, а решения вских городских заксобраний и мэров — не очень. На том мэр и живет. Так что собссно нал здесь не при чем, только опосредовано… и НДС тоже
avatar
Dune Will, раньше б и ндс стыриои б, а сейчас соглашаются на 26% обнала по сути

Высокомаржинальные бизнес отказываются от классического обнала через однодневки в пользу сокрытия реальной выручки — а мы это называем экономика сжимается
avatar
Sergio Fedosoni, а, ну в этом смысле да
ндс один фиг платить, зато подрезать налог на прибыль
злые языки говорят, что не зря один известный металлург купил одну известную торговую сеть
avatar

теги блога Sergio Fedosoni

....все тэги



UPDONW