Миллион рублей пассивного дохода в год на длинных ОФЗ: сколько нужно?

ОФЗ до сих пор привлекают внимание инвесторов и амбассадоров пассивного дохода, предлагая отличную и надежную доходность. Пока миллионы людей продолжают ходить на работу и брать кредиты, другие миллионы людей котлетят в длинные гособлигации, фиксируя доходность на 9–12 лет вперёд. Чтобы получать регулярную зарплату от Министерства пассивного дохода каждый месяц, нужно сформировать портфель из 6 длинных выпусков с выплатой купонов с января по декабрь. А сколько нужно, чтобы получать миллион в год?

Всем привет! С вами igotosochi, я веду канал про пассивный доход и создание капитала — подписывайтесь!

Я ежемесячно пополняю портфель и покупаю только те активы, которые приносят пассивный доход (дивидендные акции, ОФЗ, корпоративные облигации и фонды). Показываю все свои покупки и честно делюсь результатами инвестирования уже более 5 лет.

В чём идея?

Благодаря текущей конъюнктуре длинные ОФЗ дают не только высокую доходность к погашению YTM, но и высокую текущую купонную доходность. Если вдруг ЦБ поборет инфляцию и снизит ключевую ставку, такая доходность будет топовой. Но идея может и не сработать или сработать в другую сторону.

В общем, составляем портфель из длинных ОФЗ, который будет платить купон каждый месяц. Поскольку купоны платятся дважды в год, нужно собрать 6 выпусков. 6 выпусков х 2 купона в год = 12 купонов в год.

Собираем миллион

Представим, что нам нужно получать примерно одинаковый доход каждый месяц, и чтобы суммарно он был 1 млн рублей. Желательно после налогов, возьмём 13%. Это выплат до налогов около 1 150 000 рублей за год или около 95 800 рублей в месяц.

Читайте также:

• Дивиденды ноября. Ну вот, опять богатеть
• Портфель лучших акций под пассивный доход
• 10 облигаций лучше депозитов с ежемесячными купонами
• Купоны каждый месяц как зарплата: 5 надёжных облигаций с ежемесячным доходом
• Получил 2,3 миллиона рублей пассивного дохода
• Лучшие облигации для пассивного дохода

Давайте посчитаем

ОФЗ 26233

• ISIN: SU26233RMFS5

• Выплаты: Январь/июль

• Котировка: 56,7%

• Доходность: 16%

• ТКД: 10,76%

• Купон: 6,1% (30,42 ₽)

• Нужно: 3 149 штук

• Сумма: 1 785 483 ₽

ОФЗ 26240

• ISIN: SU26240RMFS0

• Выплаты: Февраль/август

• Котировка: 58,3%

• Доходность: 16,56%

• ТКД: 12%

• Купон 7% (34,90 ₽)

• Нужно: 2 745 штук

• Сумма: 1 600 335 ₽

ОФЗ 26246

• ISIN: SU26246RMFS7

• Выплаты: Март/сентябрь

• Котировка: 81,18%

• Доходность: 16,56%

• ТКД: 14,78%

• Купон 12% (59,84 ₽)

• Нужно: 1 601 штук

• Сумма: 1 299 692 ₽

ОФЗ 26254

• ISIN: SU26254RMFS1

• Выплаты: Апрель/октябрь

• Котировка: 83,63%

• Доходность: 16,6%

• ТКД: 15,54%

• Купон 13% (64,82 ₽)

• Нужно: 1 478 штук

• Сумма: 1 236 051 ₽

ОФЗ 26247

• ISIN: SU26247RMFS5

• Выплаты: Май/ноябрь

• Котировка: 80,28%

• Доходность: 16,56%

• ТКД: 15,26%

• Купон 12,25% (61,08 ₽)

• Нужно: 1 568 штук

• Сумма: 1 258 790 ₽

ОФЗ 26250

• ISIN: SU26250RMFS9

• Выплаты: Июнь/декабрь

• Котировка: 80,05%

• Доходность: 16,59%

• ТКД: 15%

• Купон 12% (59,84 ₽)

• Нужно: 1 601 штук

• Сумма: 1 281 601 ₽

ВСЕГО

• Нужно: 12 142 штук

• Сумма: 8 461 952 ₽

Итак, для получения пассивного дохода в размере 1 000 000 рублей в год (после налога 13%) потребуется собрать портфель из 12 142 ОФЗ на общую сумму 8,462 млн рублей (без учета НКД)

• Январь (ОФЗ 26233): 3 149 шт. × 30,42 ₽ = 95 793 ₽

• Февраль (ОФЗ 26240): 2 745 шт. × 34,90 ₽ = 95 801 ₽

• Март (ОФЗ 26246): 1 601 шт. × 59,84 ₽ = 95 804 ₽

• Апрель (ОФЗ 26254): 1 478 шт. × 64,82 ₽ = 95 804 ₽

• Май (ОФЗ 26247): 1 568 шт. × 61,08 ₽ = 95 773 ₽

• Июнь (ОФЗ 26250): 1 601 шт. × 59,84 ₽ = 95 804 ₽

• Июль (ОФЗ 26233): 3 149 шт. × 30,42 ₽ = 95 793 ₽

• Август (ОФЗ 26240): 2 745 шт. × 34,90 ₽ = 95 801 ₽

• Сентябрь (ОФЗ 26246): 1 601 шт. × 59,84 ₽ = 95 804 ₽

• Октябрь (ОФЗ 26254): 1 478 шт. × 64,82 ₽ = 95 804 ₽

• Ноябрь (ОФЗ 26247): 1 568 шт. × 61,08 ₽ = 95 773 ₽

• Декабрь (ОФЗ 26250): 1 601 шт. × 59,84 ₽ = 95 804 ₽

Что ещё важно помнить?

Если вдруг кому-то кажется, что можно жить на купоны и ни о чём не думать, то кроме налогов, НКД и брокерских комиссий важно помнить про инфляцию, так что при возможности лучше хотя бы половину купонов реинвестировать, а жить на другую половину. Ну и когда-то даже длинные ОФЗ погасятся, нужно будет искать другие выпуски.

🧮 Сервис учёта инвестиций, которым я пользуюсь.

🔥 Подписывайтесь на мой канал в MAX про инвестиции в дивидендные акции и облигации, финансы и недвижимость. Также подписывайтесь на телеграм-канал. Не открывается ссылка? В тг-поиске введите @igotosochi.