Как выглядит портфель для того, кому некогда

КАК ВЫГЛЯДИТ ПОРТФЕЛЬ ДЛЯ ТОГО, КОМУ НЕКОГДА
Оказывал помощь в составлении портфеля. Полностью описать не могу, так как нечестно будет по отношению к человеку, который заказывал услугу.

Но я решил поделиться общей концепцией, мало ли будет вам полезна.

📝 Задача. Человек понимает, что инвестиции это будущая норма и необходимость, но нет времени (или желания) вникать и хочет БС, как накопительный счëт.

То есть: пришла ЗП, закинул деньги, произвëл пару простых манипуляций и забыл до следующего пополнения.

❗Важно понимать, что абсолютно пассивных инвестиций не бывает. Всë равно нужно следить и немного заниматься портфелем.

1⃣ Пришлось отказаться от ИИС и мы не используем рычаг налогового вычета.

Рекомендация. Обычному частному инвестору настоятельно советую использовать все возможности, которое даëт государство.

В силу того, что отсутствуют знания в теме инвестиций, человек просто боиться «запирать» свои деньги на 5 лет.

На моей практике обычно происходит так: +- через год, когда появляется некоторое понимание, как это работает — открывается ИИС.

Психология человека так устроена, мы боимся того, чего не знаем — многие из-за этого даже не начинают инвестировать.

2⃣ 40% Длинные ОФЗ

Лайфхаки с переливом из одних ОФЗ в другие для получения допдоходности оставляем за скобками — здесь нужно меньше телодвижений.

❗ Так как тренд на снижение ставки сформирован — нужно в нëм участвовать.

3⃣ 20% SBCB — фонд валютных облигаций.

В целом, я не сторонник фондов, когда можно сделать всё самому, да ещё и на первичке допдоходность получить.

Но задача: минимальные телодвижения, но вы поняли😉

❗ Тренд на ослабление рубля тоже есть, мы не знаем тайминг, когда это случится, но знаем, что фундаментально рубль слишком крепок.

4⃣ 40% SBMX — фонд акций

Очевидно, что рынок из-за геополитики и высокой ключевой ставки стоит относительно недорого, если смотреть на длинный горизонт.

❗ По этому акции обязательно нужны в портфеле.

Рекомендация. Не всё акции хороши, которые входят в индекс. Я советую, каждому хоть немного разобраться и использовать стратегию «индекс минус».

Тогда ваш результат вероятнее всего будет лучше индекса.

5⃣ Улучшаем эффективность

📌 Оптимизация комиссий и уход от лишних по возможности;

📌 Составление алгоритма и описание показателей при которых нужно менять развесовку позиций;

❗ К сожалению, сделать портфель и просто из года в год следовать алгоритму и изредка производить ребалансировку не получится.

По этому инвестору из поста придëтся переодически обращаться ко мне, но я максимально это минимизировал, чтобы ему сильно не тратиться.

Считаю, что за эти 1500 рублей, он получил хорошую комплексную помощь в составлении портфеля и я смог уберечь его от базовых ошибок.👍

Хотя считаю, что лучше заплатить 3500 и полностью за 4 часа разобраться в теме, выстроить систему под ваши цели, подобрать под это классы активы и конкретный инструментарий, использовать налоговые вычеты и всякие лайфхаки для увеличения доходоности.

❗ Выше абзац не для того, чтобы вы ко мне записывались. 😂 Я просто хочу, чтобы вы изучали тему инвестиций более глубоко — это полезно для вашего кошелька!

📝  Ну а чтобы использовать разного рода лайфхаки для увеличения доходности портфелч, нужно быть подписанным на мой ТГ-канал👇
t.me/RudCapital

Подписывайся 👍


P. S. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией