Долги на грани

⚠️ Друзья, у нас с вами на глазах происходит нечто, что рынок предпочитает называть “неудобной правдой”: просроченная задолженность по кредитам в России бьёт шестилетний рекорд — 1,5 триллиона рублей. И нет, это не досадная аномалия, а прямая и логичная реакция на экономическую реальность, в которой мы живём.

🥸 Банки, Центробанк, аналитики — все бьют тревогу, а я смотрю на цифры и вижу: это не просто временное «снижение платёжной дисциплины». Это симптом системной проблемы, которая уже начала отражаться на каждом из нас — напрямую или через вторичные последствия.

💣 Почему долги начали «вскипать»?

✍️ Основной всплеск неплатежей — это кредиты, выданные в 2023–2024 годах. Именно тогда, под влиянием высоких ставок и ажиотажа, миллионы россиян оформили займы на условиях, которые сейчас кажутся просто непосильными. Ставки под 30–35% годовых? Это не кредит — это тикающая финансовая мина.

🛍 Причем просрочка касается не только разовых случаев. Сегодня почти 6% всего розничного кредитного портфеля — это проблемные долги. Растёт просрочка по кредитным картам, по потребительским займам, по кассам с нулевыми первоначальными взносами. И это — только официальные цифры.

🧮 В чём причина? Всё просто — математика.

📊 Ставки были заоблачными, инфляция почти 10%, доходы — стагнируют. Покупательная способность тает, ежемесячные расходы растут, а проценты по кредитам — кусаются.

🛡 Люди брали кредиты, потому что нужно было срочно что-то закрыть: здоровье, образование, бытовые нужды. Но каждый второй заемщик, по факту, оказался в ситуации, где выплаты — это уже не “немного неудобно”, а критично тяжело.

👀 Я вижу, как люди пытаются “перебросить” долги, рефинансировать, искать “легкие схемы” — но рынок, как всегда, не прощает наивности.

🔍 Кто в зоне риска?

💡 Чаще всего не справляются заемщики с высокой долговой нагрузкой, оформлявшие кредиты по “сладким” условиям, но без устойчивого дохода. Причем, как показывают исследования, банки не всегда способны таких клиентов вовремя распознать — особенно в условиях массовой выдачи и стремительного спроса.

🔗 В результате просрочка сегодня — это не просто “ошибки заемщика”. Это системный сбой, в котором и сами банки, и регулятор, и общество закрывали глаза на очевидные риски.

🔥 И до стабилизации еще далеко. Реальные изменения начнутся не раньше 2026 года, когда инфляция замедлится и ключевая ставка опустится хотя бы до 12%. Только тогда люди смогут по-настоящему рефинансировать свои долги, снизить ежемесячные платежи и наконец выдохнуть. Пока же — всё наоборот.

🔔 Банки усиливают проверки, доля отказов по кредитным заявкам превышает 80%, а большинство организаций и не думает снижать процентные ставки — даже на фоне удешевления вкладов.

🧨 Почему это касается всех?

🧲 Рост просрочек — это не просто “чужие проблемы”. Это прямой риск для банковской системы. Ведь чем больше невозвратов, тем сложнее банкам платить по вкладам, тем ниже их прибыль — и тем менее выгодными становятся условия для новых клиентов. В том числе для тех, кто дисциплинированно платит и не нарушает условий договоров. Неплатежи перекладываются в новые комиссии, менее выгодные условия, ужесточение требований. То есть расплачиваются в итоге все.

📇 Что с этим делать?

1️⃣ Первое — снижение инфляции. Без этого даже ставка в 15% не спасет, если продукты на полке дорожают быстрее зарплаты.
2️⃣ Второе — рефинансирование. Должна быть реальная возможность перекредитоваться без ловушек и скрытых комиссий. Для этого нужно снижение ключевой и адекватная конкуренция между банками.
3️⃣ Третье — грамотное поведение самих потребителей. Без иллюзий. Если платеж по кредиту больше 40% дохода — это уже красная зона. Если нет подушки безопасности — брать ссуду опасно вдвойне.

⚖️ Мы подошли к точке, где финансовая система как бы говорит: “Я больше не прощаю”. Банки не готовы идти на уступки, клиенты — на грани. Именно поэтому сейчас важно быть максимально рациональными: считать, просчитывать риски, не принимать импульсивных решений — особенно в долг.