Как на нас влияет высокая ключевая ставка?

🤫 Друзья, 21% годовых — это не просто цифра. Это инструмент, который меняет поведение миллионов людей и компаний. Банк России решил сохранить ключевую ставку на этом уровне, несмотря на замедление инфляции. Почему? Чтобы сохранить давление на спрос и дать инфляции окончательно «остыть».

👀 Но как это отражается на нашей с вами жизни — на рубле, кредитах и деньгах в целом?

💸 Начнём с рубля

⚠️ Высокая ставка делает рубль привлекательным для инвестиций. Почему? Потому что доходность по рублевым инструментам выше, чем в других валютах. Инвесторам выгодно держать деньги в рублях — значит, растёт спрос на российскую валюту, и она укрепляется.

🌐 Кроме того, подорожавшие кредиты ограничивают спрос на импорт. Импортёры покупают меньше валюты — и это тоже поддерживает рубль.

🆒 Результат: рубль крепче, чем в конце 2024 года, даже несмотря на снижение цен на нефть и напряжённую внешнюю ситуацию.

🏦 Что с кредитами?

📈 Кредит стал дорогим. Особенно это заметно по потребительским займам — их объёмы сокращаются уже несколько месяцев подряд. Люди просто не готовы брать деньги под высокий процент, а банки не спешат ослаблять требования.

🏠 Ипотека живёт за счёт льготных программ, но и здесь рост умеренный. Обычные рыночные ставки слишком высоки для большинства семей. Даже компании, по словам ЦБ, начали сдержаннее относиться к заимствованиям, хотя инвестиционный уровень пока остаётся приемлемым.

💱 А что с деньгами?

⌛ Когда кредиты дорогие, люди начинают сберегать. И действительно, по данным ЦБ, с начала года наблюдается активный приток средств населения на вклады. Даже несмотря на небольшое снижение ставок по депозитам, люди продолжают нести деньги в банки — ставка в 17–19% годовых по вкладам выглядит весьма привлекательно.

🛡 Потребление остаётся высоким, но его рост уже замедляется. Это именно тот эффект, которого добивается Банк России: уменьшить давление со стороны спроса, чтобы не разгонять цены.

❓ Что это значит для вас?

💯 Если у вас свободные деньги — вклад сейчас может быть хорошим вариантом. Если вы планируете крупную покупку в кредит — лучше пересчитать всё ещё раз. А если вы инвестируете, то пора задуматься, как работать в условиях высокой ставки: короткие облигации, дивидендные акции, умеренный риск.

💡 Высокая ключевая ставка — это своего рода тормоз. Но он необходим, чтобы не вылететь с поворота на скорости. Пока инфляция не укладывается в целевые 4%, Банк России будет держать систему под контролем — пусть и ценой роста экономики.

💬 А вы как ощущаете на себе эффект высокой ставки? Стали меньше тратить, больше сберегать? Делитесь в комментариях — интересно послушать реальный опыт.

🎁 Подарок для роста капитала

Друзья, благодарю всех за поддержку и дарю каждому подписчику моего Телеграм канала свою авторскую книгу «Финансовая культура. Планируй, Инвестируй, Достигай».

В ней я разбираю принципы управления деньгами, от создания бюджета и контроля над долгами до инвестирования и планирования пенсии.

Подписывайтесь и забирайте подарок!