Блог им. igotosochi
1 ноября, значит пора доставать пуховик и подводить итоги октября. Ежемесячно я пишу отчёт о том, что произошло с моими инвестициями. Напоминаю: я начал копить на квартиру в Сочи в июле 2021. 40 месяцев позади. Погнали!
Очень важное объявление: подписывайтесь на мой телеграм-канал. В нём уже 12 тысяч подписчиков, а будет ещё больше!
Было на 1 октября 4 723 333₽:
Менял летнюю резину на зимнюю и обнаружил в покрышке свёрток, а в нём 238 000 рублей, которые я решил проинвестировать. Само собой, купоны и дивиденды тоже реинвестировал. Покупал только хорошее, ничего плохого не покупал.
Облигации: ОФЗ 26243, Монополия 1Р1, Спецавтотехлизинг 01, Эталон-финанс 2Р2, Делимобиль 1Р4, Аэрофьюэлз 2Р3, Совкомбанк БО-П05
Акции: Новатэк, Северсталь, Совкомбанк, Магнит, Яндекс, Татнефть-п, Совкомфлот, Роснефть, Газпром нефть
Фонды: AKME, Рентал ПРО
Подробнее про покупки, чего сколько: тут (часть 1) и тут (часть 2).
Результат, естественно, отрицательный. Повышение ключа до 21%, очередной обвал в акциях и облигациях, и всё, что в сентябре было плюсом, в октябре вернулось к минусу. По данным Интелинвест доходность портфеля около 4,5% по XIRR, месяц назад была 8,2%, а до мая было 16%. Штош.
Октябрь детально так:
Суммарно: 4 723 333 + 238 000 (пополнение) — 280 822 (отрицательный рост) = 4 680 511₽
ЦБ поднял ставку до 21%, а не до 20%, как все ждали, что инвесторы восприняли негативно. Ожидаемая инфляция 13%, текущая инфляция не снижается, корпоративное кредитование слишком высокое, так что ЦБ решил не церемониться. Ещё и пригрозил очередным повышением в декабре. С одной стороны, грустно от падения, но с другой — это возможность купить акции и облигации с хорошим дисконтом. Это понимают даже те, кто ничего не понимает в инвестициях.
Просто дисконт может быть ещё больше. Я скорее рад, чем нет, так как на дальнейшем кэшфлоу это отразится в плюс.
Итого (за всё время):
Суммарно: 4 461 000 → 4 680 511₽ (+219 511 или +4,92%)
Доходность XIRR: 4,5%
Средняя сумма пополнения: 111 525₽ в месяц
Когда только начинал, ставил планку в 66 000 в месяц. На 2024 год поставил цель в 100 000 ежемесячно (1,2 млн за год), позже решил её пересмотреть, сейчас по плану — 2,4 млн за год. Пока что 1 924 000 в этом году.
Доходность октября получилась -5,94% или -71,34% в переводе на годовые. Несмотря на пополнение, убыток его перекрыл. Греют душу подушка безопасности и депозиты, которые в этом портфеле не учитываются.
Продолжаю формировать дивидендно-купонный поток, который будет покрывать ипотеку. Поэтому у меня дивидендные акции, долговые и рентные инструменты. Так сказать, пассивный доход. Пока он около 47 000 в месяц после налогов. Жаль, что пассивный доход не бывает с ничего.
Целевая доля в биржевом портфеле акций/облигаций — 40/50, остальное в бумажной недвижке и других инструментах. Из 50% облигаций пятая часть — валютные. Подробнее про состав и стратегию можно почитать тут. Также использую депозиты.
В октябре удалось пополнить портфель на 238 000 — это та сумма, которую нужно вносить ежемесячно до конца года, чтобы вышло 2,4 млн за 2024 год. Ещё два месяца нужно по столько же. Как раз будут хорошие цены, а когда-нибудь и ДКП развернётся. Чтобы не было снова вопросов, откуда брать столько денег на инвестиции, то я писал это тут.
Цель всё та же — покупка недвижимости в Сочи. Продолжаю формировать дивидендно-купонный поток, который будет покрывать ипотеку. В идеале это должно быть 100% стоимости квартиры и доходность минимум 10-12% годовых (лучше больше) при достаточно низком ключе. Поэтому у меня дивидендные акции, долговые и рентные инструменты.
Если кто-то скажет, что надо всё продать и переложить в депозиты, то стоит понимать, что сейчас доходность облигаций от 18% (длинные ОФЗ) до 32% (не самые худшие ВДО. Доходность вкладов 17–18% (21–22% с капитализацией в зависимости от срока). С акциями сложнее, но сейчас точка входа в них выглядит гуд. Хоакин Феникс подтвердит.
Но, естественно, кто я такой, чтобы запретить кому-то всё продать и положить на вклад в Сбере?
Как я писал в позапрошлом отчёте, в январе мчу кататься на Архыз, уже всё оплачено. В октябре забронил гостишку в Красной Поляне на февраль. Нужно будет ещё билеты купить на самолёт. А потом уже и про Хибины подумать на апрель.
В прошлый раз писал, что купил доску Jones Tweaker 24. Купил ещё к ней крепы Union Ultra 24. Скорее бы снег, нужно будет размяться в Степаново и прочих Сорочанах перед каткой.
Планы на ноябрь: ждать зиму. Пополнить БС на 238к. Пить пивко, пока осень.
А это все ещё мой телеграм-канал — подписывайтесь;) В нём я рассказываю про финансы, свои инвестиции, накопление на квартиру в Сочи и много всего прочего, даже мемы есть.
Напоминаю, реальная инфляция по некоторым оценкам около 50-70%. Так что все что ниже 50% годовых — это к сожалению отрицательный «доход», т.е. фактический убыток, остальное — это просто сохранение покупательной способности, и, уже выше 70% годовых — это заработок.
Смотрите, выходит доходность за 40 мес у вас отрицательная, но по методу XIRR наоборот доходность некая есть. Многие не понимают разницы и говорят всю суммы бы положил на депозит и получил бы больше. Ну конечно, если учесть что тогда в самом начале она была бы
Далее 2.4м в год или 200к в месяц круто пополнять, если имеется такая возможность! Как можно более длительно её используете, тем более по таким низким ценам! Будут ниже и ничего, увидите ещё больше минуса, но дивидендные выплату будут расти, а они главное в инвестициях. Можно снимать чисто их и пользоваться без потери портфеля. А лучше набрать побольше и такой портфель со временем только больше даст чистой доходности, которую каждый уж решит как потратить. Вы свой выбор сделали так понимаю.
Если деньги Ваши — какого хрена они лежали наличкой в шине и не работали?