Октябрь 2024 года. Ежемесячные инвестиции в ПФ Кубышка. Первые пенсионные выплаты (55 лет)

До официального выхода на пенсию (65 лет) мне осталось 120 мес. ежемесячного инвестирования (10 лет).

1. Стартовал в 2006 году, ежемесячно откладывал по 3 тыс. руб. в месяц, покупал российские дивидендные акции. В 2020 году добавился «доход от блогерской деятельности» (первые два года Дзен, затем все перешло в Телеграмм), который целиком идет на пополнение Кубышки.
2. 10 октября мне исполнилось 55 лет. Мои родители вышли на пенсию в 55 лет. Поэтому я начал задумываться над тем, чтобы начать платить себе «пенсию» с октября 2024 года.

Решение принял. С октября 2024 года из «ПФ Кубышка» стал получать «пенсию»

Моим спарринг-партнером является СФР (ПФР), поэтому я начинаю платить по формуле: «Сколько бы мне платил СФР (ПФР), если бы я (теоретически) вышел на пенсию в 55 лет, в октябре 2024 года».

— Почему я начну выплачивать себе пенсию с 10 октября 2024 года, когда мне исполнится 55 лет?

— Я снижаю риски «не дожить до пенсии».

Мои родители в 55 лет вышли на пенсию (по вредности, стаж и т.д.), поэтому я тоже выхожу и буду «работающим пенсионером».

Понятно, что с СФР (ПФР) мне еще 10 лет «не светит» получать выплаты, поэтому начнет «работать» моя ПФ Кубышка.

Формула расчёта страховой пенсии в 2024 году: СП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ),

где: СП — размер страховой пенсии по старости;

ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент;

СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента по состоянию на время, с которого назначается страховая пенсия по старости (с января 2024 года — 133,05 рубля);

ФВ — фиксированная выплата к страховой пенсии старости (с января 2024 года — 8134,88 рубля);

КвФВ — коэффициент повышения ФВ, его применяют при отсрочке обращения за страховой пенсией.

СП (2024) = ИПК*133,05 руб. + 8134,88 руб.

Именно такую «пенсию» я начну себе выплачивать из ПФ Кубышка с 10 октября 2024 года, взяв свои коэффициенты (ИПК) с Госуслуг.

Как узнать сколько баллов в пенсионном фонде на Госуслугах?

Чтобы узнать количество пенсионных баллов через «Госуслуги», выполните следующие шаги:

1. Зайдите в раздел «Пенсия, Пособия».
2. Выберите услугу «Выписка из лицевого счета СФР».
3. Сформируйте запрос, нажав на кнопку «Получить услугу». Появится сообщение: «Запрос отправлен. Услуга будет оказана в течение дня».
4. Нажимаю «Зайти в личный кабинет». Услуга уже оказана.
5. В открывшейся форме извещения отобразятся различные данные о пользователе: ФИО, дата рождения, номер СНИЛС. В отдельных строках указывается величина ИПК (это и есть количество пенсионных баллов) и стаж, который учитывался при их расчете.

  ПФ Кубышка, ИПК баллы, по состоянию на 10 октября 2024 года

Моя (теоретическая) пенсия.

СП (2024) = 69,549 * 133,05 руб. + 8134,88 руб. = 17 388 руб.

Именно такую сумму я буду перечислять себе в октябре, ноябре, декабре 2024 года. В 2025 году формула изменится, будут новые коэффициенты, с учетом инфляции.

У меня мало ИПК баллов, так как я «много-много лет» был ИП (6% УСН), а там постоянно «1 ИПК балл в год». Эта система работы не выгодна, если речь касается будущей пенсии. Но по сравнению со своими сверстниками-риэлторами, у меня все «более менее».

«Типичный риэлтор» ©. ПредЫстория

В 2020-2021 годах я пытался «достучаться»… Нет, не до небес, а до риэлтеров Уфы, проводя лекции в агентствах недвижимости на тему: «Пенсия риэлтора. Берем калькулятор — считаем. Копим на пенсию самостоятельно (покупаем российские активы)».

Результат — ничего не получилось — риэлторы испугались, директора АНов (так мы называем «агентство недвижимости» на сленге) выразили неудовольствие моей работой.

Я пишу в открытую, не боюсь, так это давно знают «все и вся» (мир давно информационно и транзакционно прозрачен): 80% риэлтеров (по всей РФ) работают по «серым» и «черным схемам», не думая, что в течение 5 лет у них не будет вообще никакой пенсии.

Статистика, которой я владею:

— 80% — работают по «серым» и «черным схемам»;

— 20% — работают как самозанятые, или ИП 6% на УСН, или получают 1 «минималку» в АНе (редко выше 1 «минималки»).

Конечно, есть те, кто работал в других отраслях, где были начисления, поэтому на новом месте работать риэлтером ему не так страшно. Но я, работая на уфимском рынке недвижимости с 1 августа 1993 года, наблюдаю за старожилами, которые пришли в профессию в середине 90-х, конце 90-х, или начале 2000 г.г., вот у них основные проблемы.

Проблема простая и понятная

• Мужчины с 65 до 70 лет, женщины с 60 до 65 лет не будут получать пособие от государства (там есть лазейка, можно писать письменное заявление в СФР (ПФР) и получать 1 минималку в год, но не более того).
• Не хватает ИПК баллов.
• Стаж — более менее набирают (15 лет), а вот баллов (30 баллов-минималка) — не хватает.

  Мужчина, уфимский ТОП-риэлтор, 1971 года рождения, 7, 2 ИПК балла, 11,4 года стажа, пенсия «не светит (с 65 до 70 лет)»

Вот на рисунке «принтскрин» успешного уфимского риэлтора, старожила рынка недвижимости (попросил затереть ФИО, персональные данные, но стаж и ИПК разрешил продемонстрировать на всеобщее обозрение).

Насколько успешный? — Работает с 1996 года на рынке недвижимости Уфы, стаж работы 28 лет, думаю, что входит в ТОП-50 уфимских агентов.

Выписка с Госуслуг:

• Официальный стаж = 11 лет 5 мес.
• ИПК баллы = 7,21.
• Год рождения 1971 (ему сейчас 53 года).

Давайте считать:

• До пенсии ему еще 12 лет.
• До минималки стажа 15 лет — дотянет, не проблема.
• А вот ИПК баллы… Даже если будет покупать по 1 ИПК баллу в год (сейчас это стоит очень дорого), то не получается у него набрать минималку в 30 ИПК.

Сколько стоит купить 1 год стажа и 1 ИПК балл?

Формула от СФР (ПФР): минимальный размер оплаты труда (МРОТ) умножается на 12 месяцев и на 22%.

1 ИПК балл (2024 год) = 19 242 руб. х 12 мес. х 0,22 (22%) = 50 798,88 руб.

При этом будет начислено 1,037 индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК). Если вам требуется больше ИПК, то максимально в 2024 году можно приобрести 8 расчетных сумм, это 8,292 ИПК за 406 391,04 руб.

1 ИПК балл (2025 год): 22 440 руб. х 12 мес. х 0,22 (22%) = 59 241,6 руб.

Будет покупать? Не верю...

Мой совет:

• Думайте о будущем (хотя это и сложно, сразу возникают психологические барьеры), считайте, сейчас все есть, все открыто.
• Снижайте риски неполучения пенсии.
• Сейчас можно и нужно планировать, даже будущую пенсию. Особенно актуально это тем, кто работает в частном бизнесе.

До пенсии еще надо дожить ©. Здоровье, физкультура, память

В своем ТГ канале «Пенсионный фонд Кубышка» я ежедневно выкладываю новости, чем я сегодня буду заниматься, пишу свои планы.

А занимаюсь я ежедневно — цикликой, простыми упражнениями, активностями, в том числе тренировкой памяти.

Основная цель — поддерживать здоровье, снижать вероятность «не дожить до пенсии».

Медицинские параметры, которые помогают контролировать организм (в домашних условиях: вес (ИМТ), окружность талии, сахар в крови, давление, пульс.

В апреле 2024 года я поставил цель: «За 28 недель, к своему дню рождения, снизить вес до ИМТ 27».

  ПФ Кубышка, 10 октября 2024 года, ИМТ 27,5

Хотелки: ИМТ 27, талия 89 см.

Результат: ИМТ 27,5. Талия 91,5 см.

Несмотря на то, что план не выполнен, есть положительные моменты

  ПФ Кубышка, 10 октября 2024 года, ИМТ 27,5

• Похудел, отмечает окружение, кто не видел меня 2-3 месяца. Особенно видно по щекам, шее.
• В спортивной одежде и брюках размер М (48 размер), в рубашках L (плечи 50). Пришлось сменить часть гардероба.
• Не был таким 30 лет, есть ощущение легкости. Стал понемногу бегать, прыгать (прыжок вверх из глубоко приседа), присядку (хореографическую) делать, солдатские отжимания (берпи, без фанатизма, довольно мощно «вставляют», короткие спринты практикую (70-100 м в небольшую горку на пределе.
• Начал потихоньку бегать, благо в 100 м от дома, где живу, проложили 1 км «резиновой беговой дорожки». Начинал с 300 м, повышал каждый день на 8%, планомерно довел до 1 км, больше поднимать план не планирую. Мне комфортно быстро шагать или бегать короткие спринты с ускорением. Бегать (трусцой) не нравится.
• Очень хочется танцевать — каждый день танцую дома с гантелями (3 кг), минут 10-15. По предпочтениям музыкальным (Алиса, Яндекс.Музыка) — мой выбор — в ТОП-10 «Итало-диско», видимо «душа» застряла в 1980-1988 годах. Итало-диско поднимает настроение.

Что я делал для снижения веса

1. Шаговая активность. У меня норма 12500 шагов. Я ее выполняю 20 лет, нет проблем с выполнением, есть проблема — перевыполнение. Почти всегда 15 тыс. шагов и чуть больше, но план не увеличиваю, потому что есть медицинские параметры, проведены РКИ — рандомизированные клинические исследования.

2. Диета «Кристы Варади». Конечно, я не строго придерживался классической формулы: «Диета через день, 500 ккал один день, второй — ешь сколько хочешь. И так по кругу не менее 60 дней». Для диеты я выбрал 3 дня в неделю — понедельник, среда, пятница. Так как провожу ежедневные утренние взвешивания, старался подобрать калораж так, чтобы терять в неделю не более 200-300 гр. Поэтому увеличил с 500 кКал до 750-1000.

Выводы: мне подходит «Криста Варади». Анализы (медицинские) показывают улучшение всех показателей, особенно сахар в крови и холестерин. Давление «рабочее» снизилось до 120/80, с 14 лет было 130/80 (диагноз ВСД — вегето-сосудистая дистония), утреннее давление снизилось до 110/70, пульс 52-55, сахар 4,9. Кстати, если неделю не сижу на «Кристе Варади» — то сахар утром поднимается до 5,2-5,3. А с «Кристой» — приходит в норму.

Поэтому буду продолжать это дело, пока продляю до Нового года. Новые цели поставлены, алга (вперед)!

Циклика еженедельная, мои активности

1. Каждый день не менее 12500 шагов. Стараюсь не допускать пиков за 15 тыс. шагов в день. Пока безуспешно, приходится много двигаться.
2. Хожу 1 раз в неделю в тренажерный зал, плюс СИИТ (средне-интенсивный интервальный тренинг) 1-2 раза в неделю (все по самочувствию). Иногда СИТТ превращается в ВИИТ (высоко-интенсивный интервальный тренинг), иногда нет. Предпочитаю круговые ОФП — бег с ускорением (70-100 м), затем неспеша подход к турнику. Подтягивания, отжимания, приседания, брусья (пресс + сгибания на трицепс), немного берпи (солдатские отжимания), немного выпрыгиваний из глубокого приседа.
3. Отжимания, приседания, пресс — делаю каждый день. Три недели уже сижу на этой связке. Результатом доволен. Что касается турника — снизил нагрузку с ежедневной до 3 раз в неделю (через день). Пока делаю суммарно за день: 15 подтягиваний (не каждый день, есть зажимы в плечах, не всегда есть турник), 15 брусья (отжимания на трицепс, не всегда, иногда под рукой нет брусьев), 100 отжиманий (средне, широко, узко), 100 приседаний (средне, широко, узко), 100-150 пресс (самые различные вариации). Мышцы становятся лучше (со слов массажиста, цикл массажа закончил, в этом году больше не планирую).
4. Продолжаю больше растягиваться (стретчинг), посоветовал врач-массажист.
5. С 1 октября 2024 года ввел правило. Ежедневное утреннее взвешивание. Если вес уходит на 78.0 кг и выше — в этот день «диета Кристы Варади 500-1000 кКал». Также измеряю с утра давление и сахар в крови. Эти параметры нормальные.

  ПФ Кубышка, утренние замеры сахар в крови, давление, пульс

6) На следующей неделе, понедельник, среда, пятница — снова буду сидеть на питании по системе «Кристы Варади». Калораж 1000.

7) Продолжаю по утрам: «Доу хе же шуйэй» (китайский, больше пей горячей воды). Каждое утро выпиваю 3 стакана по 160 гр теплой воды +48 С, не кипяченой. Стал намного меньше пить чай, теплая вода вытесняет потребление чая. Но кофе пить хочется, есть тяга.

8) По совету знакомого врача-реабилитолога начал делать ежедневно упражнения: «втягивания живота» (вакуум живота). Его многолетняя практика говорит, что это помогает снизить окружность талии.

В конце сентября 2024 года, выложил в комментариях своего ТГ канала новые виды упражнений, которые прислал мне врач. Их надо делать 6 месяцев, каждый день (по чуть-чуть). Пробую осваивать технику. Пока не получается. Но ничего! Терпение и трут все перетрут ©.

9) Изучение иностранного языка. «Самая пресамая циклика» — это изучение Торы (Библия, Ветхий завет) на галахическом иврите. Скоро старт, снова «Берешит», первая глава — по кругу все идет. В китайском языке — учу интересные для меня предложения (событийные).

Обязательно пишу рукой, громко проговариваю вслух.

Часто в ТГ канале ПФ Кубышка задают вопрос: вы чувствуете на себе процессы старения?

Да, чувствую. Я же не блогер-миллионник, говорю, пишу то, что думаю и чувствую.

  Нормы ГТО, подтягивания, зависимость количества раз от возраста

График (сорри, нарисовал рукой, мне так привычнее) — взял нормы ГТО, одну из самых сложных дисциплин для мужчин — подтягивания. Начинают сдавать с 9 лет, заканчивают в 60. Младше и старше — исключена из норм.

Чем-то похоже на нормальное распределение Гаусса. Примерно по такому графику и мы развиваемся, растем, мужаем, потом стареем. Не надо этого бояться. Но надо знать и использовать в своей деятельности.

Кстати, с удивлением узнал, что норму в школе (15 лет-18 лет) подняли до 15 раз! У нас в СССР было 12, и это было сложно. Лично я не мог подтягиваться 12 раз, чисто, без рывков, если не готовился минимум 3 месяца. Сейчас для меня норма 7 раз — выполняю летом-осенью; зимой, когда «забрасывал» турник, скатывался вниз. Весной, через месяц тренировок, уже к норме выхожу.

 

Матрешка, 8 кубышек в ПФ Кубышка, активы на 10 октября 2024 года

1. Банковские депозиты 7 млн. руб. Размещены лесенкой.
2. Брокерский счет. Дивидендные акции, корпоративные облигации, активы на 4 млн. 245 тыс. руб.
3. Брокерский счет. ВДО. Высокодоходные облигации. Повышенный риск. Облигаций на 1 млн 65 тыс. руб.
4. ИИС, активы 891 тыс. руб.
5. Ваучерная приватизация 1992 г, активы на 260 тыс. руб.
6. НПФ Сбера. 36 тыс. руб. перечислений за 20024 год + 212 тыс.руб. «заморозка 2002-2014 года». По «заморозке» данные появятся только весной 2025 года, процесс перевода денег — долгий.
7. Крипта. Холодный-крипто кошелек. Активы 275 тыс. руб.
8. КОАР. Краткосрочные операции с акциями России. Активы 110 тыс. руб.

По кубышкам номер 7, 8 — я не специалист, мне трудно заниматься трейдерством. Поэтому отдал в управление моему доверительному управляющему (сыну). Мой доверительный управляющий в настоящее время учится в магистратуре, активно торгует на фондовом рынке (не только России), поэтому у него физически мало времени, чтобы писать об управлении статьи. Тем не менее, материалы будут появляться в отдельной рубрике на Дзене: «Крипта. Акции. Доверительное управление»:

  

Крипта, Акции, доверительное управление | Пенсионный фонд «Кубышка» | Дзен

dzen.ru

Процентное соотношение Кубышек. Данные на 10 октября 2024 года

Всего активы: 14 090 000 руб. (100%).

• Банковские депозиты: 7 000 000 руб. (49,7 %).
• Акции, облигации ведущих предприятий России: 4 245 000 руб. (30,1 %). Внутри этого брокерского счета акции/облигации пытаюсь поддерживать на уровне 38% к 62%. Обратите внимание, до июня 2024 года было наоборот, 62 на 38. Я сделал «подъем с переворотом». Почему это произошло — писал в своем ТГ канале «Пенсионный фонд Кубышка».
• ВДО: 1 065 000 руб. (7,4 %).
• ИИС: 891 000 руб. (5,4 %).
• Ваучерная приватизация 1992 года, 260 000 руб. (2,2 %).
• НПФ: 36 тыс. руб. (взносы за 2024 год) + «212 тыс.руб. заморозки 2002-2014 г» (2,0 %)
• Крипта: 275 тыс. руб. (2,4%)
• КОАР. Краткосрочные операции с акциями России: 110 000 руб. (0,8%)

По связке Кубышке «ВДО+Крипта+КОАР» у меня ограничение: не более 10 % от общей суммы активов:

• Я не буду превышать порог риска.
• Буду регулировать и контролировать проценты (риски).

Третий месяц, как начал делать следующую операцию: перевожу купоны с одного БС (брокерского счета) на другой, при этом брокер НДФЛ не удерживает, так как это не вывод денег. Таким образом, пополняю ИИС, переводя деньги с ВДО.

Дисклеймер

• Данный обзор не является индивидуальной инвестиционной и торговой рекомендацией.
• Автор статьи Дзен канала Пенсионный фонд «Кубышка» не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию и не несет ответственность за использование представленной информации.
• Все риски по покупке активов, высокорискованных активов, крипто активов, ВДО автор берет на себя и не призывает читателей покупать их.

ИИС открыл для возмещения налога на проценты по банковским депозитам

• Получил 12 сентября 2024 года «письмо счастья от ФНС». Мне выставили налог на банковские депозиты.
• 52 тыс. руб. погашу, остальное придется платить.
• У меня проблема — очень маленький НДФЛ (который можно возвращать). Получаю 1 МРОТ, остальное идет через «самозанятого» и ИП «на упрощенке». А там я не являюсь плательщиком НДФЛ. Поэтому и с пенсионными баллами — проблема. Получаю только 1 ИПК в год. На данный момент у меня всего 69 ИПК баллов и 31 год стажа. Это мало (ИПК баллы), если сравнивать с теми, кто работает в отраслях, где не используется связка «ИП-самозанятый». Но я сравнивал со своими сверстниками, кто работает риэлтером, частным предпринимателем, юристом (ИП), адвокатом — у меня вполне приличное количество баллов.

Расшифровку по всем Кубышкам дам 11 ноября 2024 года, в очередном ежемесячном отчете. Цейтнот — прошу понять, катастрофически не хватает времени!

За месяц мало что изменилось, кому интересно — можно посмотреть сентябрьский отчет.

 

 

Правила долгосрочного инвестора, моя отсебятина

1. Читать, слушать, но делать свои выводы. Читать «между строк». Применять принципы «критического мышления». Менять систему координат, при рассмотрении любой ситуации.
2. Правила, которые пишут аналитики, блоггеры, инфо-бизнесмены — работали «вчера». Не обязательно, что «сегодня» они будут работать. Тем более «завтра». Нарушайте запреты.
3. Не бойтесь совершать ошибки и признавать их. Человек учится только на своих ошибках.

2 «реперные точки» долгосрочного инвестора в 2024 году

13 сентября 2024 года подняли ставку ЦБ до 19 %. Осталось 2 заседания в этом году.

1. 25 октября 2024 года, заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.
2. 20 декабря 2024 года, заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.

Всем читателям моего блога желаю терпения, здравых рассуждений, удачи в долгосрочном инвестировании, и, конечно же, здоровья.

В здоровье тоже надо инвестировать, прежде всего свое время !

Ежедневные обсуждения темы долгосрочного инвестирования и просто, «болталка о жизни» — все это происходит в Телеграмм канале «Пенсионный фонд Кубышка».

Там есть замечательный чат, где мы общаемся.

Присоединяйтесь https://t.me/moneybag2034