пенсия


Жизнь с капитала для самсебепенсионеров. Почему 4%? что такое SWR?


Жизнь с капитала для самсебепенсионеров. Почему 4%? что такое SWR?



Тема на самом деле охватывает не только молодых (те самые на пенсию в 25) пенсионеров, а всех, кто планирует перестать работать хотя бы в 65. Но при этом либо не рассчитывает на государственное пенсионное обеспечение, либо оно даже в сладких снах не будет замещать всех необходимых расходов. Таких большинство по всему миру, коэффициент замещения среднего дохода в 40% считается хорошим результатом даже в процветающих странах. У нас же на такой коэффицент могут рассчитывать только люди с белым доходом тысяч до 40 рублей в сегодняшних деньгах. Если вы зарабатываете сегодняшние тысяч 80, то это дай бог будет 30%. А если больше сотни, то там есть потолок пенсионных прав (тысяч 40-45) и нужно что-то делать самому.

Вроде это понимают даже смартлабовцы ;)

Наверное кто-то слышал про правило 4%. Снимаем значит по 4% от портфеля и капитал никогда не кончится. Эта же цифра называется SWR (Safe Withdrawal Rate) — безопасная ставка снятия.



( Читать дальше )

Отчет октябрь

 

                                         Отчет октябрь

Личные финансы. Ситуативный план.

 На ИИС взносов не было, план по пополнению (на 400 т.р.) данного счета выполнен.

 На Основной пополнений так же не было, так как ранее план выполнен.

Пенсионный все пополнения по плану.

План на год тут;

https://smart-lab.ru/blog/592574.php

Все счета, по сути, простояли на месте. В августе месяце я писал про будущую волатильность рынков:

https://smart-lab.ru/blog/643313.php

в прошлом месяце писал, что, в связи с этим добавляю ОФЗ и кэш и хочу перейти к практике опционов, грыз ранее теорию.

Так и сделал. В конце октября собрал опционный портфель, исходя из своего видения рынка. Думал более о страховке своих позиций на рынке акций. После выборов в США и объявления итогов, закрою данный портфель (или пересмотрю позицию) подведу итог по стратегии опционов в ноябре.



( Читать дальше )

Пенсионный фонд "Курица"

Сәләм!

Планирую писать ежемесячные отчеты.
Начал я инвестировать в марте 2020 года.
Мое распределение портфели выглядит следующим образом:

75% акции

20% облигации

5% золото

Акции распределены на развитые ( США 30% (FXUS, FXIT), Германия 15% (FXDE))
и развивающие страны (Россия 30% (отдельные эмитеты) и Китай 25% (FXCN)) 
Облигации на корпоративные 30%, государственные 40% и фонды ETF 30% (FXRU,FXRB)

То есть я провел диверсификацию  по активам, по странам, по валюте и по отраслям

Понравилось как пишет ежемесячный отчет Ильшат Юмагулов, попробуем также.
Мне сейчас 26 лет, планирую инвестировать 20 лет до марта 2040 года (240 месяцев)

Результат: параметры (собственный Пенсионный фонд): 8/14000руб/октябрь2020/232/142000руб./155000/776,7р

Расшифровка.
1) Позади 8 мес. инвестирования.
2) Первые 5 месяцев откладывал по 20 000 тыс.руб. с зарплаты (ЗП), а с августа 2020 г. по 14000 руб. с ЗП.
3) Данные на октябрь 2020 г.
4) До пенсии еще 232 мес. 
5) 142 000 всего вложил 
6) 155 000р стоимость портфеля на данный момент 
7) 776,7 р получил дивиденды и купоны за последний месяц



( Читать дальше )

❤ Пенсионный фонд "Кубышка". Итоги 173 мес. Октябрь 2020. Дивиденды. "Моя борьба": Ковид-19-20. ДР 51 год. Друзья: "Ильшат! Пошли бухать". Я "Неа, я лучше акцию куплю".

Я инвестирую уже 14,5 лет — 173 месяца, откладывая небольшую сумму с ЗП (14 лет откладывал по 3 000 руб., с июля 2020 г. по 4200 руб. в месяц).

До выхода на пенсию осталось 169 месяцев!
Результаты меня радуют: (если бы не было «сложного процента с реинвестированием, на счету было бы 524,2 тыс. руб.)

❤ Пенсионный фонд "Кубышка". Итоги 173 мес. Октябрь 2020. Дивиденды. "Моя борьба": Ковид-19-20. ДР 51 год. Друзья: "Ильшат! Пошли бухать". Я "Неа, я лучше акцию куплю".

Деньги, которые я уже получил в 2020 году.
Из чего складывается денежный поток?
ЧДП — чистый денежный поток — это дивиденды, купоны ОФЗ, 3 тыс. руб. с зарплаты (ЗП) на ИИС до июля,
с июля 2020 г. по июнь 2021 г. (план) = 4200 руб. с ЗП.

ЧДП = Январь-Октябрь 2020 г.= 430170 руб.

Разбивка по месяцам.
1. Январь 2020 = 43840 руб. (Лукойл, ГМК Норникель, Магнит, МТС, Татнефть, НЛМК, МРСК ЦП, ФСК ЕЭС, МРСК Волги, ОФЗ, ЗП).
2. Февраль 2020 = 5378 руб. (ФосАгро, ОФЗ, ЗП).
3. Март 2020 = 3000 руб. (ЗП)
4. Апрель 2020 = 7917 руб. (Акрон, ОФЗ, ЗП)
5. Май 2020 = 14556 руб. (Новатэк, Таттелеком, ОФЗ, ВозвратНДФ от ФНС на ИИС, ЗП).
6. Июнь 2020 = 91305 руб. (Мосбиржа, ГМК Норникель, ФосАгро, ФСК ЕЭС, Северсталь, Северсталь, Акрон, НЛМК, Саратовский НПЗ, Ленэнерго, ОФЗ, ЗП).
7. Июль 2020 = 157244 руб. (Роснефть, Россети, Магнит, Юнипро, Газпромнефть, НКНХ, НКНХ, Татнефть, МТС, ФосАгро, Башнефть, Лукойл, ТГК-1, ОГК-2, Энел, НЛМК, ОФЗ, ЗП).
8. Август 2020 = 37830 руб. (Газпром, Сургутнефтегаз, НМТП, ЗП).
9. Сентябрь 2020 = 17200 руб. (Ростелеком, Северсталь, ЗП).
10. Октябрь 2020 = 51900 руб. (Химпром (Новочебоксарск), Сбербанк, МТС, Башинфиормсвязь, НЛМК, Татнефть, Фосагро, ЗП (4200 руб.)).



( Читать дальше )

Нас снова кинули с пенсией 2

    • 23 октября 2020, 17:09
    • |
    • Gregori
  • Еще

почитал пост «Нас снова кинули с пенсией»
И удивился в его нахождении в топах и рассылке. Вроде и правильные рассуждения- надо инвестировать и на пенсию по раньше выйти. Но по мне  бла-бла-бла.

Почему?
Понятно что лучше быть богатым и здоровым чем бедным и больным. и без таких статей. И люди с деньгами и так имеют накопления, а те кто их не имеет (а в РФ их большинство) не будут иметь хоть зачитайся такими статьями.
И чудесный рынок тут не поможет.  Нет гарантированного безрискового способа премуножать капитал.  Доходность в условно абсолютно надежные трежерис сопоставима с инфляцией.  У ОФЗ она выше, но выше и инфляции и риски девальвации. На рынке акций вам никто не гарантирует рост стабильный. Американский рынок рос 11 лет к ряду с 2008 года, а российский за 12 лет не достиг хаев предкризисных по ртс, японский рынок уже 30 лет в боковике.  Зарабатывать можно. Но без гарантий. И это тоже труд. Можно работать консервативно, но доходность тогда будет не сильно выше пенс фондов (у которых правила консервного инвестирования продиктованы требованиями ФЗ), можно с плечами, шортами и прочим- но хэдж фонды даже с нобелевскими лауреатами бывают разоряются.  Если можно «хорошо сейчас и хорошо потом»- это отлично. А вот если выбор между «хорошо сейчас» (поехал в отпуск всей семьей) или хорошо потом (инвестировал деньги) — это уже вопрос философский, а точнее ценностный. Иначе купив акций в январе (на хаях), вместо того что бы поехав в отпуск человек в марте после падения может и пожалеть  о действии своем.  То есть это должен быть осознанный выбор. С принятием плюсов и минусов.  Можно впахивать с 20 до 30 в надежде выйти на пенсию в 40. Вопрос другой- получит ли такой же кайф человек когда будет отрываться на ибице, как если бы он делал это в 25.



( Читать дальше )

Нужно ли выходить на пенсию в 35?

Вот выйдите на пенсию в 35, 45, 50 и что будете делать? Баффету уже 90 лет, но он что-то не спешит на пенсию. Если вы занимаетесь любимым делом, то пенсия разве будет в радость? А если работа опостылела и душа к ней не лежит, то вряд ли чего то добьетесь на ней, какая уж тут ранняя пенсия.

Нас снова кинули с пенсией

Единственный шанс достойно встретить старость — заняться инвестициями.

😬 Все помнят, как обошлось государство с нами в 2018 году. Росчерком пера все, кто тянет трудовую лямку, отправятся на пенсию на 5 лет позже своих родителей.

😞 Мне пришлось еще хуже. Мой отец вышел на пенсию не в 60, а в 55, так как жил и работал на Крайнем Севере. А мне государство велит пахать на 10 лет дольше.

Но мало, кто знает, что государство продолжает уже 6 лет кидать с размером будущей пенсии. И пока не может остановиться.

На днях Госдума одобрила в первом чтении проект закона о заморозке накопительной части пенсии еще на год, до 2023 года. С 2014 годы мы не можем самостоятельно распоряжаться этой частью наших пенсионных сбережений. 

Не понимаете в чем подвох?

В нулевых годах произошла пенсионная реформа. Задумка была неплохая. Пенсионные отчисления работающих граждан делились на две части:

  • Страховая часть. Это деньги, которые направлялись под жесткое сохранение государством. После выхода на пенсию из этих накоплений формируется гарантированная часть пенсии. Чтобы деньги были сохраннее, государство вкладывает их в самые надежные инструменты. Доходность этой части накоплений не превышает нескольких процентов в год. Рост не обгоняет даже инфляцию.


( Читать дальше )

Отчет сентябрь 2020

 

                                         Отчет сентябрь

Личные финансы.

 На ИИС взносов не было, план по пополнению (на 400 т.р.) данного счета выполнен.

 Пополнил Основной на 100 тр. (правда раньше времени, такая возможность появилась из-за ранее отложенной заначки). Таким образом планы по счетам ИИС и Основной на год выполнены полностью. И теперь преступил к формированию заначки.

Пенсионный все пополнения по плану.

 

Все счета, по сути, простояли на месте. В прошлом месяце я писал:

«На мой дилетантский взгляд все двигается к сильной волатильности рынка, может штормить до нового года достаточно сильно, поэтому я плотно задумываюсь о страховочных элементах. 100% в акциях мне не комфортно… НО никаких ответов для себя пока не нашел, а комфорт полного нахождения в акциях у меня отсутствует. Облигации пока не покупал… Думаю. Штудирование опционов тоже ничего не дало, пока мало понимания в голове



( Читать дальше )

Итоги года - основные цифры. Обогнал S&P500 на повороте. +50% в рублях за 2 года.

Брокерский счёт открыт 05.10.2018, и я инвестирую в фондовый рынок ровно два года.
По итогам двух лет основной брокерский счёт (Открытие, 91,5% от всех средств на фондовом рынке, 2/3 всего Net Worth) дал результат +18% в $ или +50% в ₽. Такой разброс в результатах по валюте связан с девальвацией рубля.
Итоги года - основные цифры. Обогнал S&P500 на повороте. +50% в рублях за 2 года.
Итоги года - основные цифры. Обогнал S&P500 на повороте. +50% в рублях за 2 года.



( Читать дальше )

ИИС-3

    • 23 сентября 2020, 08:43
    • |
    • Sovngard
  • Еще

На Смарт-лабе ранее писали про ИИС-3:

Новый инструмент, по мнению НАУФОР, объединит налоговые преференции ИИС первого и второго типов: право на ежегодный 13-процентный налоговый вычет с внесенных сумм (но не более 52 тыс.руб. в год) и освобождение от НДФЛ с дохода от инвестиций при снятии средств со счета. Для того, чтобы получить эти льготы, средства нельзя будет снимать более длительный срок, чем сейчас.

smart-lab.ru/blog/646501.php

Теперь появилась информация на какой именно срок:

     Банк России поддерживает идею разнообразия инструментов долгосрочных инвестиций и пенсионных продуктов, в том числе и индивидуального инвестиционного счета (ИИС) третьего типа, но необходимо, чтобы они были одинаково выстроены с точки зрения мотивации и ограничений, считает зампред ЦБ РФ Владимир Чистюхин.

     «Действительно, и со стороны участников рынка возникает вопрос о развитии ИИС-3, и в ЦБ РФ ведется эта дискуссия. Если упростить, то речь идет о некоем альтернативном инструменте создания пенсионных денег, создания квазипенсионной системы, долгосрочных инвестиций», — сказал он в ходе онлайн-конференции НАУФОР «Актуальные вопросы регулирования деятельности брокеров и управляющих компаний».



( Читать дальше )

....все тэги
2010-2020
UPDONW