Мой портфель: Становлюсь богатым по Кийосаки, но радость пока подождет

В свете последних событий на российском фондовом рынке хочу выйти из тени и рассказать о текущей ситуации для меня.

Переезд активов

Чуть более двух лет назад я вывел большую часть своего портфеля из российской юрисдикции. Некоторая часть наличных средств осталась в российском банке, а подушка безопасности накапливается в зарубежном. Тогда я решил не выводить все активы. Часть их все еще находится на российском фондовом рынке, часть — в заблокированных фондах FinEx. Пока для себя решил не вести учет по этим активам, как будто их не существует.

В августе 2022 года я перевел около 11,5 миллионов рублей в доллары и вывел их на счет в зарубежном банке. Вышло около 190 тысяч долларов по курсу 59 рублей за доллар. В то время все ожидали падения американского рынка, поэтому я не стал сразу инвестировать все средства, а делал покупки ежемесячно. Завершил размещение в феврале 2023 года, поняв, что обвала не будет. Для учета использовал курс ЦБ на момент покупки, а не на момент обмена.
Сейчас у меня три брокерских аккаунта, основной — IB.

Структура портфеля

Я сосредоточен на двух фондах: VOO (S&P 500) и VGT (технологический сектор). Так как прогнозы были неопределенными, я решил дополнительно включить два дивидендных тикера с ежемесячной выплатой — JEPI и JEPQ. Из-за европейских ограничений на доступ к американским ETF, мне пришлось заменить VOO и VGT на SPX5 (S&P 500) и XNAQ (Nasdaq).

Текущая структура портфеля:

• 35,6%: VOO + SPX5
• 41,1%: VGT + XNAQ
• 11,6%: JEPI
• 11,7%: JEPQ

Соотношение долей изменилось по сравнению с изначальными 35% S&P + 35% технологический сектор + 30% дивидендные тикеры, потому что я докупаю их равномерно, а не пытаюсь строго удерживать пропорции.

Пополнение/реинвестирование

На пополнение счета и дивиденды я докупаю S&P и технологический сектор. У JEPI и JEPQ есть кредитный риск, и их полная доходность ниже, чем у широкого рынка. Хотя мне нравятся их концепции, я их больше не докупаю.

Доходность по XIRR

Рублевая доходность по XIRR за два года составила 50,14%. Валютная переоценка внесла значительный вклад в эту доходность.
Долларовая доходность всего счета на сегодня (с учетом комиссий и налогов) составляет 23,43%.
Доходность по активам (без учета комиссий и хранения наличности на счете):

Дивидендная доходность

Фонды на S&P и на технологический сектор выплачивают дивиденды раз в квартал, а JEPI и JEPQ — ежемесячно. Мой налоговый режим менялся, и портфель рос. Меня интересуют как ежемесячные дивиденды, так и средняя дивидендная доходность за последние 12 месяцев.

За последний год я получил дивидендов на сумму 6,9 тысяч долларов или 623 тысячи рублей (по курсу на момент их зачисления).

Скользящая средняя за 12 месяцев:

Изменение счета в рублях

Ликвидационная стоимость в рублях. Учет пополнений здесь ведется по курсу ЦБ на месяц пополнения:

Изменение счета в долларах

На графиках видно, что ежемесячные пополнения практически незаметны. Например, последнее пополнение составило около 880 долларов или менее половины процента от чистой стоимости активов (СЧА). Это означает, что я перехожу в следующую фазу, когда пополнения счета хоть и приятны, но уже слабо влияют на общий результат.

Что по доходам портфеля?

По Роберту Кийосаки богатые становятся богаче, потому что тратят меньше, чем получают от пассивного дохода. Это значит, что мне пора вводить новую метрику для анализа — мои траты в сравнении с пассивным доходом. В связи с переездами и обустройством мне пока сложно точно оценить свои расходы, так как часть их связана с накоплением для будущих целей, и они растут. Поэтому для истории я взял максимальный возможный расход, включая накопления, обучение и путешествия. В будущем я буду считать более точно и сравнивать среднюю прибыль за 12 месяцев с ежемесячными расходами:

Видно, что с декабря 2023 года средняя прибыль счета за 12 месяцев превышает уровень расходов. Расходы, однако, растут, что связано с очередным переездом.

Богат ли я?

Пока еще нет, и у меня нет таких иллюзий. Американский рынок дал безумные 23% годовых за последние два года. Я не думаю, что можно жить только с этого портфеля. Думаю, я смогу всерьез думать об этом, когда при планируемой доходности в 9% годовых прирост будет превышать мои расходы. К счастью, на пенсию я пока не собираюсь, и у меня есть еще несколько десятилетий, чтобы сформировать свой портфель. Также у меня есть любимая работа.

Итог

Почему же я решил написать этот пост, ведь у меня нет телеграм-канала? Я инвестирую с 2010 года, и не думал, что наступит момент, когда я стану бессильным перед рынком. Кажется, я перехожу в ту фазу, где мои ежемесячные пополнения счета слабо влияют на результат. Это та фаза инвестирования, когда можно откинуться на спинку кресла, взять бокал шампанского и просто наблюдать за тем, что рынок делает с моим счетом, не имея никаких идей, как на это повлиять.

Поэтому я закрываю смартлаб, иду работать, проводить время с семьей, продолжать учиться и путешествовать. Возможно, через 5 лет, а может через 15, я напишу пост, что наконец уверен в том, что стал богатым. Если, конечно, смартлаб еще будет жив.