Блог им. spydell-telegram

Стремительно растет закредитованность населения России.

    • 03 апреля 2024, 10:41
    • |
    • spydell
      Проверенный аккаунт
  • Еще

Последний подробный обзор Банка России свидетельствует о высоких темпах роста задолженности:

• Общее количество заемщиков – 50 млн человек (+4.7 млн за год), которые имеют 34.8 трлн кредитов (+6.4 трлн за год).

• Основной прирост заемщиков в банковском кредите – 42 млн всего (+4.1 млн за год), банковский плюс микрофинансовые организации (МФО) – 3.9 млн (+0.4 млн за год), а только в МФО – 4 млн (+0.1 млн за год).

• Половина от всей задолженности приходится на заемщиков с множественными кредитами (ипотека + потребительский кредит), которых– 6 млн человек (+1.1 млн за год и +1.8 млн за два года), а средний долг на одного заемщика – 950 тыс руб для получивших необеспеченный кредит.

• Ипотечный заемщик имеет среднюю задолженность 3.7 млн руб по всей России, что на 0.5 млн руб выше, чем годом ранее и на 1.1 млн выше, чем два года назад.

• У 75% заемщиков ипотечный кредит не превышает 3 млн руб, треть имеют остаток менее 1 млн руб, а задолженность более 5 млн руб у 1.1 млн человек, более 10 млн руб – 0.3 млн (2% от всех заемщиков, но которые формируют 10% ипотечного портфеля банков), а более 15 млн руб – 0.1 млн человек.

• У 90% заемщиков остаток задолженности по необеспеченному кредиту не превосходит 1 млн руб, а более 2 млн долга имеют свыше 0.6 млн человек из общего числа заемщиков в 24 млн человек.

• Свыше 14.1 трлн ипотечного портфеля находится у заемщиков, которые имеют ипотеку + необеспеченный кредит (вдвое больше, чем два года назад).

• В структуре общей задолженности на 34.8 трлн руб заемщики с одним кредитом формируют 9.1 трлн общего долга, с двумя кредитами – 7.9 трлн, с тремя и более кредитами – 17.4 трлн.

• Активно растет количество пользователей кредитными картами – 27 млн клиентов (+6.6 млн за год и почти +9.3 млн за два года).

• Ипотеку имеют 10.6 млн заемщиков (+1 млн за год и +1.6 млн за два года), автокредит у 1.8 млн человек (+0.3 млн за год и столько же за два года), а кредит наличными у 24.1 млн человек (+0.8 млн за год).

• Свыше половины от всех кредитов по кредитной карте концентрируют заемщики старше 40 лет, в этой возрастной группе по кредиту наличными – 45% доля в структуре совокупного кредитования, POS кредит – 45%, ипотека – 42%, а автокредит – 55%.

• Наибольший уровень проникновения кредитования достигается в возрастной группе 38–40 лет (свыше 62%). В возрастном диапазоне от 25 до 50 лет степень проникновения кредитов составляет половину и выше, т.е. каждый второй имеет кредит в этом возрасте.

• Доступность ипотеки снижается. Срок выдаваемых ипотечных кредитов продолжает расти: во втором полугодии 2023 года доля кредитов со сроком более 25 лет выросла до 57% (+10 п.п. за год).

Долги растут, концентрация долга увеличивается, средний возраст повышается, срок кредитования удлиняется, а платежеспособность снижается. Тенденция опасная, но пока контролируемая.

★7
36 комментариев
Это плохо?
avatar
John Wayne, 

в США 95% закредитованы.

Из них 80% — повторные продажи долгов, бгггг, это самое смешное — когда продают долги.
avatar
AlexDev, к сожалению, пока не будет сильных подвижек в геополитике, завалиться им не дадут.
avatar
AlexDev, 
бгггг, это самое смешное — когда продают долги.

Ну почему же — отнюдь, по-моему, так это очень даже разумно и прагматично — продавать долги; а вот когда долги покупают — вот это да, действительно, смешно-)
достаточно предприятиям уйти в минус, сделать оптимизацию производства и сократить сотрудников и карточный домик рухнет. Ожидаю 25 год краха  экономики 
avatar
Top Trader, когда путы закупать?
avatar
Top Trader, уйти в минус и начать сокращения это не одно и тоже. Весь крупняк под контролем г-ва а это 70% занятых в рф. Г-во им не даст завалиться. Будет поддерживать за счет инфляции и ослабления рубля. Пример — алроса. Еще 30% занятых в смб. Большая часть из них кормится от крупняка. Остальные если разорятся то погоды уже не сделают.
Денис Кобелев, это да, просто банки в минусе не останутся. Сначала тряханёт хорошенько, что бы сработали повышенные ставки за просрочки для покрытия девальва, а после  госы вливания начнут.  
avatar
Top Trader, вы ожидаете уже лет 25.
avatar
потом расскажут какая дыра в балансе у сбербанка, и про воздушные прибыли без учета дебиторки)))
avatar
BNAfond, и что же за дыра-то такая, просветите. А то мужики не знают.
avatar
Про кредитки вообще не показатель. У самого за последние 2 года количество кредиток увеличилось с 2х до 10. Большая средств из них работает на накопсчету, либо с очень длинным грейсом и тоже позволяет держать собственные средства на НС, и вовремя гасить задолженность.
avatar
Там еще болльшой потенциал для увеличения закредитованости населения. Не вижу в этом чего то ужасного. Даже наоборот
Закредитованным населением легче манипулировать, точка!
avatar
Napco, вы это только закредитованному населению не рассказывайте. Кредиты берут те, кто ожидает гиперинфляции. То, что кредиты берут бедные — это глубокое заблуждение. Все бедные кредитов избегают как раз, как огня. Кредиты берёт средний класс.
avatar
John Wayne, на этих ожиданиях можно лохануться. Обратимся к статистике.
Всё начало 2000-х правил бал банк Русский стандарт, раздававший потреб… дям под 60% годовых. Люди потреб… ди с удовольствием брали. А инфляция 10% в год.
avatar
David Taylor, ну так и что? Дураки в мфо под 1% в день тоже берут. Есть и другие примеры: когда в Сбере брали под 11%, а инфляция в ближайшие годы была 7-8%. Было это в 2020 году.
avatar
Половина взрослого населения — заёмщики? Как такое может быть?
avatar
svgr, да может быть даже 100. Что в этом плохого? Кредит — ещё один финансовый инструмент. Надо пользоваться только умело.
avatar
John Wayne, опросите соседей по подъезду, оцените количество имеющих кредиты среди них, сделайте выводы о реальности ваших 100.
avatar
svgr, вы смысл фразы-то поняли? Имелось в виду, что даже если было бы 100, из этого никаких плохих выводов не следует, а не то, что реально есть 100.
avatar
svgr, весьма просто.
Кредит весьма удобный и полезный инструмент, вот люди и пользуются
avatar
Закредитованность населения в США это конечно же другое, им то можно всё, ИТА ЖИ АМЭРИКААА
Патрик МакКензи, Так высокая закредитованность это хорошо? Вам, видимо, не нравится Америка, но при этом вы между строк говорите: закредитованность норм, потому что вон в Америке тоже.
avatar
Replikant_mih, высокая закредитованность — это хорошо. При ограниченном количестве денег спрос не растёт, не нужно производить квадриллион смартфонов, автомобили стоят на складе, риэлторы отпуск проводят в огороде, банки не устраивают корпоративов… ну отстой, согласитесь. То ли дело когда все берут кредиты… Кругом инфляция, девальвация, люди бегают скупают 15летние машины, думать некогда, продажи растут, сокращений персонала нет, склады расчищаются, бензин потребляется, все куда-то спешат, суетятся, у кого-то отрывается тромб, все начинают его хоронить, музыка, венки, прибыль. Разве не замечательно? Хомячки сами крутят колесо в котором их дети не хотят плодиться. А почему крутят? Чтобы быть круче соседа! Марк Цукерштейн для этого открывает Мордокнижку, Кевин Сиськин открывает Внутрикилограмм, все понтуются в них губами и машинами, ремонтами и едой, яхтами и отдыхом. Здорово? Великолепно! 
И не дай Бог, этот конвейер встанет. Это ж сколько народу высвободится из под работы. Куда его девать?! Придётся войну делать, а это: снаряды, танки, гранаты, автоматы, ракеты, броневики… снова прибыль, снова рост, снова безвозвратные кредиты по сниженным ставкам. 
Жёсткий Ястреб, Ну я, грешен, с точки зрения самого человека посмотреть — как ему лучше с кредитами или без. Первая моя ошибка. Вторая, видимо, что посчитал, что ему без кредитов легче дышится.
avatar
Replikant_mih, а то же на то же, что с кредитом, что без. Раньше не было кредитов, цены были стабильными по 10 лет, на машину копили 10 лет, теперь цены растут каждую неделю, кредит на машину оформляют в любом салоне, подписывай и езжай, заплатишь с будущих доходов.

И чем беднее народ, тем больше тяга кредитнуться. Чем больше он кредитуется — тем выше инфляция. Чем выше инфляция — тем он беднее. Чем он беднее — тем больше денег нужно взять в кредит. Круг замкнулся. Единственный выход из него — обеспечить потребителей теми товарами, которые они возжелали. Поэтому 67% жилья не продано, а Автоваз уходит на каникулы чаще, чем Конгресс США, полгода выносящий на рассмотрение закон о помощи «союзникам».
Жёсткий Ястреб, Ну только когда ты по уши в кредитах — это и психологический фактор очень негативный и с этого нельзя так просто соскочить. Ну и я не уверен, что для конкретного человека по цифрам это прям одно и то же. 
avatar
Replikant_mih, зато он мотивирует хорошо держаться за работу и терпеть. Вчера опять отчитались, что в загнивающей рост числа безработных, а в социалистических странах падение безработицы. Видите? Работает)))

Зато представьте позитив какой, когда ты только работать начал, а уже купил машину, да европейку, да с кондиционером, да на литых дисках. Сразу настроение улучшается, жизнь играет яркими красками, ты едешь на работу с удовольствием, и вся жизнь впереди (твоя естественно, ведь машине то уже 15 лет, 4 владельца, и 2 ДТП, и ей недолго осталось)
Replikant_mih, так вы же сами говорите, что в России всё плохо и все тупые, экономисты вообще дураки, а ВООООТ В АМЕЕЕРИКЕ… ну вот получайте как в америке.
Патрик МакКензи, 
Закредитованность населения в США это конечно же другое

конечно другое, когда последний раз США объявляли мобилизацию? Вот вам и разница! Удобненько закредитовать по уши население, а потом придумать для него нацпроект. Жаль не все допёрли до этой схемы.
Байден, Шольц, где ска боеприпасы?!))))
Жёсткий Ястреб, удобненько закредитовать население США, а сотни миллиардов отправлять на военные интервенции в суверенные государства арабского мира, помогать жофто-блокитным террористам, при этом не стесняться втирать про военную опасность для сша от страны, которая на другой стороне земного шарика. Это они конечно классно придумали.
Патрик МакКензи, в закредитованности населения США заинтересован весь мир! Чем больше они кредитуются и потребляют, тем больше долларов получают за свой экспорт все остальные. США главный производитель денег и как следствие главный потребитель планеты, почему так вышло вы спросите у всех остальных, кто обесценивает свои валюты, и толкает это как божью росу своему электорату прямо в лицо.
Число заёмщиков ни о чем. Это очень мало. Банковскому сектору ещё есть куда расти, минимум 3х.
avatar

теги блога spydell

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн