finance.yahoo.com/quote/SNDK/

за пол года подняться с 44 до 452 долларов. 31го декабря стоили 237 баксов. 
Нижняя цена за последние 52 недели — 27.89. 

Народ совсем с ума посходил со спросом на всякое добро для AI ферм...

По следам предыдущей Dedicated Portfolio идеи, если считать что не будет ужасов в ближайшие лет 15-20 (маловероятно, конечно...).

Скажем, вкладываем лямов 30-35 в самые дальние облиги. Скорее 38е, хотя можно и 48е (выплаты в моменте будут выше каждый год, и эти деньги в начале дороже чем бОльшее тело в конце. Кстати, нужно обыграть в расчётах обесценивание денег заодно...). 

Давать такой вариант будет ляма 4 в год. Предположим, эти деньги сейчас не нужны, но в целом лям в год нам нужно для тихой спокойной жизни (это больше для учёта инфляции, мол через 15 лет потребуется 3 ляма в год). 

Нам эти 4 ляма не нужны, поэтому ждём выпусков на год дальше, и полностью вваливаем 4 ляма в них. Получаем гарантированные 4 ляма через 16 (ну или через 15, так как уже год пройдёт перед этим манёвром) лет. Плюс дополнительные 200-500к каждый год (ставку не угадать), отсюда и до конца. К тем 4м в год, которые нам еще не нужны. 

И так каждый год, добавляем по году в котором будет гаситься бОльшая сумма, и ежегодная выплата «отсюда и до конца» будет ежегодно увеличиваться. 

( Читать дальше )

Сегодня случайно наткнулся на концепцию Dedicated portfolio theory, DPT. Мол удобная штука при подготовке к пенсии и жизни там дальше. 

en.wikipedia.org/wiki/Dedicated_portfolio_theory
everything.explained.today/Dedicated_portfolio_theory/
www.advisorperspectives.com/articles/2020/05/11/how-dedicated-portfolios-reduce-behavioral-risk

Вместо классического фокуса типа 60/40, с ребалансировками и облиг, и фондов, и акций, смотришь сколько тебе нужно на скажем на 8 лет денег. С учётом того что это скажем через 5-10 лет наступит, с учётом инфляции примерной, и всякими большими расходами в отдельные годы (скажем, в отдельные годы детей учиться отправить, или дом отремонтировать, годовщину справить. запланировать когда примерно перестанешь работать и больше изъятий потребуется, и так далее). 

Если абстрактно говорим о расходах в 4% от портфеля в год то примерно (накидывая на всякие больше запланированные расходы) берём 32-40% от портфеля и на эти 8 лет раскидываем по облигам. Так чтобы каждый год нужная сумма гасилась. Покупки с минимальными расходами в моменте (скажем, берём облиги с максимальной скидкой, как удобно). 

( Читать дальше )

чёрт дёрнул меня пересесть не вовремя чуть меньше назад с 238 и 248, да еще и не выскакивать на разгонах перед откатами… ибо угадываю я так себе... 
И вот постоянно пробую пересчитывать на коротком отрезке и длинном что лучше, получать чуток лучше поток от 248, или сильно лучше переоценку от 238 при снижении доходности (отпрыгивать будет шустрее, да и потом при прочих равных разница в цене будет уменьшаться со временем...). Пару моментов когда разница в доходности падала до 0.3% и лучше я тоже упустил — обменяться можно было сильно лучше чем сейчас... 

И вот в очередных расчётах нарисовал я три варианта:
— всегда реинвистировать все купоны обратно в тот же выпуск (238 или 248, не важно)
— изымать все купоны
— нечно посередине, например 30% от выплат, изымать — «пенсия». 

В первом варианте в конце, через 15 лет, получается примерно одинаково. (с большего потока придётся чуть больше налогов отдать, эту часть я не считал, даи 70% от всего у меня на ИИС). 
Во втором 238й вариант сильно лучше. Да, все 15 лет будет чуть больше денег выплачиваться. Но в конце разница (не считая обесценивания денег, это я не могу предсказать) на погашении 238го сильно перевешивает выгоду от выплать по 248му. 

( Читать дальше )

Эльвира ведь в это время совещаться по ставке будет. 

Как вариант — ребята забьют, мол в след раз порешаем, сегодня нужно внимать настроению ВВ. 

Мне кажется (ну или скорее хочется....) что в этот раз не снизят. Кому оно нужно в новогодние праздники и длинные выходные?

пришло уведомление что ребята запилили услугу «Интеллект». 
Оно по результатам анкетирования выберет стратегию и будет само совершать сделки. 

Стоимость услуги. Бесплатно, если стоимость портфеля до ₽30 тысяч, до ₽1 млн — ₽949, если выше — ₽949 + ₽2000 за каждый млн.      

мне так кажется бредовато. Но денег состричь успеют. 

Полтора года смотрю на то что упустил где-то рост, или не выскочил после очередного разгода и не пересидел спад. Неудачник и так далее. 

Сейчас сравнил стоимость портфеля и годовой купонный доход в моменте.. 
По сравнению с июнем прошлого года портфель подорожал примерно на 24%. Купонный доход стал на 38% больше.   (вот нисколько не ощущается, так как не вывожу со счёта).

Подгадили металлурги — единственное чего докупал. Увеличил акций на четверть, в цене упало на 54%, стоимость этой доли в итоге на 38% меньше чем была. 
Скинул бы тогда акции в плюс — вообще было бы хорошо. Благо хоть немного (скукожилось до 5% от портфеля). 

Зарплату же подняли на процент, но перескок в 15% НДФЛ в этом году по факту снизил получаемое на руки.

упало за две недели 2.026.608,72 купонами. Распихал в дальние облиги.
Треть за этот год попадёт под налоги, но они зачтутся за счёт бумажного убытка пары прошлых лет. 
Опять скучно...

Кстати, два вопроса к старожилам по части налогов (не факт что брокер с первого раза ответит правдоподобно, так что пока решил не пытать). 

1 — В начале года брокер насчитал налог к уплате, и в конце января денег не было, то он просто в налоговую отсылает НДФЛ-2, и там считается налог, так?
     Если в феврале я захочу вывести денег немного, брокер возьмёт только налог с набежавшей прибыли с января, или всё равно сцапает еще налог и за прошлый год?
     (конкретно — ВТБ)

2 — если в январе у меня есть насчитанный налог за 25й год, могу ли я на обычном счету продать бумаги и кинуть как есть деньги на ИИС у того-же брокера, или он в процессе причитающийся за 25й год налог сдерёт? Вроде не вывожу с брокера деньги, но всё-таки с одного счёта на другой перевожу.  
     Если таки сдирает — прокатит ли тогда свести к первой схеме — дождаться февраля?

( Читать дальше )