На основании ФЗ-115 (Финмониторинг) банк делает запрос на предоставление сведений от юридического лица. Если сведения предоставляются не в полном объёме (например, нет анализа кала дедушки, сданного им в 1861 году в уездном госпитале города N), или сведения предоставлены не в срок, банк оставляет за собой право временно прекратить обслуживание и заблокировать счёт. Шансов снять блокировку нет или практически нет. Остаётся только одно — расторгнуть договор банковского обслуживания (ДБО). И вот тут — та-да-да-дам! — включается барьерный тариф — комиссия за закрытие счета, например, в размере 15% от остатка по счёту + 1% за само списание + 1% за оплату корпоратива банка, в связи с тем, что удалось развести очередного лоха на бабки. Обычно это пишется меленькими буквочками в самом конце ДБО. В разных банках по-разному, доходит до 20%. Ради этого, собственно, всё и затевалось, вся эта священная война с терроризмом и отмыванием.

Поскольку банк и налоговая действуют заодно, то приостановка счёта — это сигнал для налоговой, что пора включать раздербан. Основной механизм здесь — инкассовые списания налогов, которые, как видится налоговой, клиент недоплатил в отчетном году. Потом можно долго разбираться, что и откуда прилетело, но это потом. Удобно делать это под бой курантов (например, инкассовое поручение выставляется 02 января, «когда ещё всё в мире спит», по слову народного поэта Некрасова).

( Читать дальше )

Справочно: 

«FATCA — закон США (далее – Закон), установленный Главой 4 Налогового Кодекса США (далее НК США) и Инструкцией Казначейства США по исполнению требований Главы 4 НК США, который обязывает все неамериканские финансовые институты идентифицировать клиентов и передавать информацию по их счетам в налоговую службу США (Internal Revenue Service, IRS, далее – НС США). В случае неисполнения требований закона FATCA со стороны Банка или клиента Банка, предусмотрено применение мер воздействия».

Наглость состоит в том, что FATCA экстратерриториально. Соответственно, в ходе применения FATCA на территории РФ должна быть сделана оговорка о том, что FATCA не может обязывать никакое стороннее государство к каким-либо движениям, поелику оно не более чем внутренний акт США. Если оно как-то обязывает РФ или его субъектов (юрлиц, граждан), это нарушение суверенитета РФ в чистом виде. РФ может исполнять требования FATCA исключительно на добровольной основе, в рамках двустороннего соглашения. И если это соглашение каким-либо краем ущемляет суверенитет РФ, оно должно быть немедленно изменено или расторгнуто.

Я, гражданин РФ, не обязан исполнять требования FATCA. Более того: клал я на это FATCA с прибором. Равно как и на выпустившую эту норму Державу Абсолютного Света и Добра.

«Здесь однозначного не может быть ответа,
и дело подлежит сужденью госсовета»

© П. Корнель «Сид», трагедия, перевод Щепкиной-Коперник

 

Пышногрудая черноволосая танцовщица, бессменная правительница Центробанка Демократической Республики Анчурия, блистательная Наи Бу – в последний раз обежала кругом группу многочисленных иностранных инвесторов, взмахивая просторными нарядами своими, сверкая очами, выкрикивая непонятные слова, словно бы некое древнее заклинание. Истомившись в танце своём, под сводом многочисленных огней рампы, великолепная Наи Бу, выкрикнув последнее новогоднее приветствие, умаявшись, распласталась на подиуме и замерла в ожидании дальнейшего. Смолкли многочисленные музыкальные инструменты.

Тут из-за кулис выскочил обручник и содержанец Наи Бу, респектабельный верховный септон высшего образования Демократической Республики Анчурия пламенный Голденфингер, выряженный по случаю корпоратива в дерзкий цыганский костюм с отворотами и шароварами. Поднявши обе руки вверх, Голденфингер призвал тишину на подиум и известил собрание, что пророчество Наи Бу, переданное ныне вечером в танце, содержит в себе важные сведения, кои требуется истолковать с высших позиций.

( Читать дальше )

Когда господа из верхнего мира изволят делать паузу в торговле жижей, папуасы из нижнего мира, выпучив глаза, тщатся разогнать сопряжённый актив, именуемый в простонародье Си (прямо в честь китайского председателя). Свидетели секты СИ ЛОНГ проводят ритуал усреднения. Что ж; как сказал народный поэт Бродский, «в Рождество все немного волхвы».

Вертеп исполнен радостью: отныне
Любой корове поприще дано.
Пророчество в хлеву разрешено,
Торговля сувенирами в пустыне.

Газета Бизнес-Онлайн живописует подробности.

У меня скопилась довольно приличная коллекция грустных историй про бизнес 90х — 2000х. Например, история про брокера, который в 1998 году отстреливался от кредиторов и завалил троих, предварительно уложив их мордой в снег. «А денежки-то были общаковские!» ©. Брокера звали Игорь, недавно освободился из мест.

А здесь мы имеем проблемный промышленный актив, купленный с долгами, к которому прилетел риск импортёра (нехеджированный никак).

Получил письмо щастья от ФНС. Никогда такого не было, и вот опять ©.



Девушка-бухгалтер с высунутым языком и вытаращенными глазами побежала сегодня в ФНС доказывать, что мы всё пересылали, уготовив для махания пред носом у инспектора разновидные описи. Мы не воткнуты в электронный документооборот, пересылаем отчёты по старинке. Ну и дала сбой бумажная система. Первый раз за 3 года такое имеем.

Метафизический ужос. Некоторый образ витает на тонких планах. Типо: "Воздух, который вы получали по нормам народного комиссариата обороны, заблокирован. Для возобновления подачи кислорода обратитесь в центральное отделение наркомата, окошко № 222".

«Дава, я тебе скажу одну вещь: при румынах было лучше» ©

«Вы его зря прелестным ругаете, он интересы защищает» ©

Вчера подал заявку на перевод средств с юрлица на физлицо, Объём примерно в 4 раза ниже пороговой суммы по ФЗ-115. Юрлицо с физлицом в одном и том же банке. Банк не называю, мне ещё с ним работать и работать. Заявка тотчас встала на проверку банком, и уже 27 часов она проверяется. 27 часов, Карл!

Причина проста. ФЗ-115 — это такая синекура для отставных чекистов, которые при любом удобном случае начинают надувать щёки и разглагольствовать о национальной безопасности. Когда же проверяющий мухомор отправляется в отпуск, вся работа встаёт.

Всегда знал, что банки — это концлагеря для денег. Но здесь ещё удивляться и удивляться. Прослушайте же, товарищи, в рабочий полдень песню Яака Йолы про удивление чудесам, которые каждый раз всё чудливее и странноватее: https://www.youtube.com/watch?v=heGrFWVSWn0.

ПС1. Оказывается, когда документ попадает на банковскую проверку, необходимо сразу звонить по телефону поддержки и проводить устное уточнение реквизитов платежа. Видимо, я мог так до ишачьей пасхи дожидаться перечисления. Позвонил, уточнил (17:30). Посмотрим, сколько времени пройдёт после этого мероприятия, отпишусь.

ПС2. Перевод прошёл. Уфф. Что ж, 48 часов — это не срок. Как говаривал Савва Игнатьевич, на фронте и не такое терпели.

В рамках широкой программы научных исследований моя группа приступила к фундаментальному анализу международных эмитентов в разных отраслях промышленности (двухуровневая схема оценки, 12 показателей). Начали с металлургии. Получили нижеследующую нормативную базу качественных уровней (ссылка на статью: Козловский А.Н., Недосекин А.О., Абдулаева З.И., Рейшахрит Е.И. Международная оценка экономической устойчивости металлургических компаний // Записки Горного института. — В печати).


В ходе сплошного анализа по этому нормативному шаблону наткнулись на одну малоизвестную компанию, чьё название содержит две части: ЕВР и АЗ (есьмь). В составе владельцев две фамилии, начинающиеся на Абра*. Прямо как в фильме «Восхождение Юпитер»: династия Абрасаксов, выкачивающая живительный эликсир из народов, населяющих космические галактики. Штаб-квартира компании ЕВР АЗ находится на берегу реки Пемзы, что тоже характерно. Здесь, в российских лесах и болотах, остаются лишь бурные отходы жизнедеятельности; на Пемзу же доставляется уже очищенный товар — лавэ, оно же и баблос. 

( Читать дальше )

Где-то после 2004 года, когда американский рынок совсем восстановился после кризиса доткомов, я обратил внимание, что фундаментальный анализ перестаёт объяснять ценовое движение акций. Стадное поведение инвесторов, адекватно описываемое моделью CAPM, не давало понять, почему фундаментально слабые бумаги движутся вверх тем же темпом, что и бумаги состоятельные, отчего у них одна и та же бета.

Сегодня я осознаю, что между кризисами фундаментальный анализ как наука — перестаёт помогать при принятии инвестиционных решений.  И рациональное предсказание поведения акций с фундаментальных позиций возможно только в двух крайних вариантах: а) когда рынок фундаментально перегрет, как сейчас, и все ждут, что шарик лопнет; б) когда прошла волна цунами, PE нашло дно, и надо отобрать бумаги, которые первыми вернут себе доверие, восстановят рост.

А сейчас именно такой период, когда надо штучно отыскивать «вывихнутые» бумаги, которые можно было бы подшортить с минимальным риском 

( Читать дальше )

Сбербанк скорректировал мои шаблоны в Сбербанк Онлайн. Совсем немножко скорректировал, самую малость. У меня в шаблоне стоял перевод с дебетовой карты, а он тихонько подсунул в платёж вместо дебетовой карты кредитовую. Совсем чуть-чуть скорректировал шаблон.

Чтобы я последовательно подлетел на 2 вещи сразу: а) заплатил комиссию 3% за нецелевой перевод; б) немедленно включил счётчик 27% (!) годовых на остаток долга, образованного нецелевым переводом, без каникул.

Хочется спросить: ребята, вы не охренели? Вы видите темпы инфляции, динамику доллара к рублю, другие макроиндикаторы. Почему вы не чуете краёв? «Где у них совесть?», как спросил дедушка Мазай в одноимённой поэме Некрасова. Вероятно, вы ведете себя так потому, что вам вольготно разгуливаться в сырьевых колониях, у вас здесь картбланш. Вы не заходите в Крым (бздите санкций), но на остальных оккупированных вами территориях — картина маслом.

И всё то же самое остаётся на земле. И птички продолжают петь, и времена года меняются. Не меняется только желание определённой группы лиц вывернуть наизнанку карманы всему остальному миру, и так несколько тысяч лет тому подряд. Славянохост, как я это называю.

Русский народ долготерпелив. Но иногда у него срывает крышу. Просто помните об этом, не доводите до греха.