Ну, строго говоря это сложно назвать экспериментом)
То есть, это покупки с самым минимальным риском. Цель их в том, чтобы свободные деньги на счёте не жгли ляшку. В результате эксперимента я получу свой, непосредственный опыт взаимодействия с облигами и пойму, насколько они подходят для решения моих задач.

Вот банковские депозиты я уже освоил вдоль и поперёк. Там понятные условия: срок, регулярность выплат, процент, капитализация, пересчёт при досрочном, лесенка процентов — всё это мне понятно.

С облигациями мне почти ничего не понятно. Года 4 назад я прошел (бесплатно) курс "Инвестиции в облигации" от ВШЭ. Он оказался для меня практически полностью бесполезен. Там подробно объясняется, как считаются показатели, которые брокер считает автоматически). Что такое «дюрация» я так и не понял, хотя очень старался. Видимо я ещё и тупой). Преподаватель продемонстрировал полное непонимание того, как работает система страхования вкладов. И самое главное, этот курс вообще не даёт понимания как и зачем покупать облигации) 

( Читать дальше )

Поскольку у меня есть ИИС, который «размораживается» в ноябре этого года, то логично было закинуть на него лям из появившихся денег, чтобы с полученных от него доходов тоже не платить комиссию. Позвонил в Атон, рассказал менеджеру свою идею зайти в облиги по коллекции «Купоны каждый месяц»(там МТС и две субфедеральные облиги). Менеджер сказал, что идея так себе, по следующим основаниям:
Доходность так себе, 
При изменении ставки ЦБ облигации могут просесть по телам. Незначительно, но неприятно. 
«ОК», ответил я, и попросил у менеджера его предложения при следующих условиях:

1. сумма 1 млн.,
2. высокая надёжность,
3. закрытие позиций в ноябре 2021 с доходностью, соотносимой с облигациями или выше.

Вот что предложил менеджер:

• 24% — АФК Система
• 21%  - Северсталь
• 24% — Интер РАО
• 21% — МТС
• 10% - Polymetal.

Вот небольшое обоснование:
Все представленные Выше бумаги  с низкой долей иностранных резидентов среди акционеров, соответственно с минимальным влиянием политических и санкционных факторов на бизнес. + также это хорошие дивидендные истории с потенциалом роста. Конечно на краткосрочной горизонте волатильность неизбежна, но если мы размещаем  на пол года и Выше, то можем ориентироваться только за счёт дивидендных выплат на доходность Выше чем по облигациям.


( Читать дальше )

Собственно, началось моё участие в фондовом рынке с общения с одним коллегой по работе. Мы некоторое время делили кабинет и стали общаться. У него постоянно были открыты торговые терминалы и там свечи куда-то плыли себе. Мне он объяснял, в сущности, простые вещи. Они при этом очень хорошо запомнились.
«Когда ты купил акции, то деньги, которые у тебя были, перестали быть деньгами. Теперь они — лопата, часть какого-то бизнеса, какие-нибудь рекламные щиты, офисные стулья, магистральные трубопроводы. Когда денежная оценка всего этого вместе растёт — оценка твоего портфеля тоже растёт.»

Я, к сожалению, уже много лет не общался с тем человеком, не знаю как у него дела и жив ли он ещё. Но привычка прислушиваться к друзьям/знакомым у меня осталось. К тому же опыта потерь денег на бирже у меня по сути не было, поэтому какие-то понятные деньги могу засунуть в какие-то понятные бумаги не особо разбираясь. Если что пойдёт не так — пересижу.

Это, собственно, история моего второго экспериментального портфеля «один друг подсказал». Мой нынешний друг ориентируется на VSA, но это не точно. Вот чем я затарился:

( Читать дальше )

Честно говоря, предложение Тинькова попробовать покупку бумаг ничем не рискуя — это реально аттракцион щедрости)
Я почитал условия акции + весь мелкий шрифт, который нашел. Поспрашивал службу поддержки, почитал негативные отзывы в сети и всё же решил попробовать. Собственно, так у меня и появился второй брокер — Тинькофф. 
Если кто не знает правила акции, то они такие:

• ты открываешь новый брокерский счёт (это важно, раннее счетов у Тинькова быть не должно), 
• в мобильном приложении появляется баннер, призывающий тебя купить определённые бумаги по акции без убытка,
• ты выбираешь количество тех бумаг, которые предлагаются, чтобы общая сумма была менее 100 тыс,
• нажимаешь что-то вроде ОК, и они приобретаются все одновременно по рыночной цене,
• если через 30 календарных дней по какой-либо из этих бумаг минус — Тиньков тебе автоматически этот минус закидывает на счёт.

При этом можно дальше держать бумаги, или продать их закрыв в ноль. 
Чисто математически это очень выгодное предложение, и я не помню за всю историю своего присутствия на бирже, чтобы хоть один брокер на такое решился. 

( Читать дальше )

В 2008-2010 я не то, чтобы активно торговал, но всё же чаще проводил сделки, и поэтому имел, кроме учётных записей у брокера, ещё учётку на investing.com, коммон и чуть позднее учётку на roundabout.ru. После этого все эти годы мне с переменным успехом звонят какие-то идиоты: «Уважаемый Пётр Петрович, это компания ФинансРогаКопытаИнвест, у нас есть отличное предложение по инвестициям». Не знаю, кто меня слил: вроде только roundabout официально взломали, а остальные могли теоретически продать данные по каким-нибудь пунктам в пользовательском соглашении. Но теперь я тёртый калач 8) На сервисах левый телефон, левые ФИО, одноразовая почта. И самый профит — по тому, на какой номер позвонили и как обратились будет сразу ясно, кто меня слил.
Ну и опять же, если звонят по реальному номеру и называют реальным именем, значит слил брокер или банк, у которого ничего не подделаешь.

На днях наткнулся на статью на пикабу, где у чувака упёрли больше 100 тысяч от продажи товара с Авито Доставкой. 
Уникальность ситуации в том, что у чувака был нормальный пароль, не было вирусов и он всё сделал чётко и правильно. Его бы ничего не спасло от этой кражи. Видимо персонал службы доставки слил фио, телефон и адрес с накладной, дальше злоумышленники сделали звонок в поддержку, подделав входящий номер. Поменяли электронную почту учётной записи, дождались выкупа товара, после чего сменили пароль и вывели деньги на свою карту. Там было несколько эпичных проколов со стороны Авито, которые оно признавать не хочет.
Итог, у чувака слили деньги, а в ответ: вы сами виноваты, надо было более тщательно хранить пароли.

И вот я смотрю теперь на своих брокеров другими глазами. 
У Тинькова ультро-быстрый ввод денег на брокерский счёт и вывод с него (видимо, ещё не выводил — не знаю). Буквально — чик-чик-чик, хоп, деньги на месте, можешь покупать-продавать. Когда я с карты перекидывал деньги на брокерский счёт в Атон по реквизитам — даже смс не спросили. Подтвердил реквизиты — чик, операция готова. Потом переспросил к поддержки, как так? они говорят, система автоматически анализирует ваше поведение, и если не видит опасности — не запрашивает смс. 

( Читать дальше )

По наводке Крыса послушал вебинар про налоги от ВТБ, выводы такие:

1. По облигациям можно не париться на тему того, какую сумму НКД уплатил по ним при покупке, так как в итоге этот расход сальдируется. Но это немного усложняет расчёт прибыли/убытка по облигациям (до их продажи) и несколько усложняет ответ на вопрос: сколько минимально надо держать облигации, чтобы накопленный купон перекрыл расходы на комиссии при покупке и продаже.
2. По депозитам в банках подтвердились худшие подозрения: налоговая соберёт сведения обо всех депозитах, сделает вычет из всего дохода в размере 1млн х учётная ставка, а остальное обложит налогом 13%. Т.е. банки уже вычтут какой-то налог при выплате депозита, а потом от налоговой придёт добавочка. Это неприятно.
3. По облигациям, в т.ч. ОФЗ и корпоративным, ситуация ещё хуже, так как нет этого вычета, о котором говорилось в п.2. Это делает сильно менее привлекательными ОФЗ, которые и раньше не выглядели привлекательно. 
4. Если есть какой-то доход, по которому можно получить вычет, а бумаги любишь держать подолгу (а я люблю), то есть смысл открывать ИИС типа А, держать и пополнять его в установленных лимитах, через три года закрыть не продавая бумаг, бумаги переведутся на обычный счёт. Бумаги продать через 3 года после покупки, затем вернуть налоги, так как длительно ими владел. С этой точки зрения надёжные бумаги выглядят привлекательнее облигаций средней надёжности, но надо смотреть более подробно.
5. Купоны и дивиденды на ИИС облагаются налогом, в этом плане ИИС вообще ничего не даёт. Обдиралово. 

Посмотрел/послушал вебинар Ларисы Морозовой, он вот, ниже поделюсь впечатлениями.

( Читать дальше )

Решил, что основную сумму распределять на долгосрок буду после того, как появятся свои годные идеи и критерии, а также будет в законченном виде сформулирован «мани менеджмент») А пока, чтобы кеш не разогревал ляшку слишком сильно, решил взять облигации. Их хренова туча разных, в качестве опорной идеи взял коллекцию "Купоны каждый месяц" от Тинькова.
Там значатся следующие штуки:

• МТС выпуск 10 34.2%
• Московская область выпуск 12 32.9%
• Краснодарский край выпуск 3 32.9%

Прогнозная купонная доходность 7.34% в год — совсем не дурно, если разобраться. Но подозреваю, что дьявол кроется в деталях: в разнице покупной цены и номинала, а также в налогообложении. Тем интереснее будет попробовать. 

Пока выкупил вот так


( Читать дальше )

Всем привет! А вот и я вышел на смарт-лаб, интересно приживусь ли я здесь.

Итак, кратко обо мне:

первые сделки на бирже я совершал в 2008-2009 году. Тогда брал Сбербанк по 14 и префы по 7, и ВТБ по 0,0204. Всё время придерживался стратегии «купил и держи». Через несколько лет, довнесениями и ростом курса, поднял портфель до 1,5 млн. руб. Начиная с 2011 уволился, переехал, жил случайными доходами, строил свой дом. В 2013 году вывел оставшиеся деньги (в районе 700 тыс) из бумаг и завёл в депозит. Сидел в депозитах и очень радовался, когда проценты по ним достигали 19-20%. Примерно в 17-18 годах проценты по депозитам стали всё грустнее и грустнее. Собирался возвращаться назад в бумаги, но подвернулась сделка с недвижимостью. Из 700 тыс. триста ушло, на остальные я прикупил китайских ETF (FXCN) 152 штучки по 2600. В настоящий момент этот пакет дал +76.83% и отрос таки образом обратно до 700 и тыс. Пока я его не продал, ИИС второго типа подходит в сентябре.

И это всё такая тихая-спокойная и не очень интересная история, а более интересная история начинается летом 2020 года. Мой отец умер и я получил наследство.

( Читать дальше )