комментарии Инвестор Сергей на форуме

Нюансы получения вычета по ИИС, о которых не пишут в инструкциях

Более 250 000 рублей — столько я уже заработал на налоговых вычетах, открыв в 2015 году Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Жду получения на днях очередного вычета за 2019 год.

Как правило на справочных сайтах, в инструкциях брокеров очень скупо описывают процесс получения налогового вычета по Индивидуальному инвестиционному счету. Да, сейчас не обязательно топать ножками в отделение налоговой службы, но и и при оформлении вычета онлайн придется хлебнуть кислых щей.

Расскажу о нюансах, исходя из моего опыта.

Рассмотрим получение вычет типа А в размере 13% от внесенной на счет за предыдущий календарный год суммы. Он самый популярный, доступен тем, у кого есть официальный доход, с которого платятся налоги. 

Нюанс 1

Государство не дарит вам свои деньги. Оно возвращает вам ваши же заработанные кровные, которые ваш работодатель заплатил в виде налога с вашей зарплаты.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

«Первичка» дорожает, «вторичка» падает. Что будет с недвижимостью после кризиса (прогноз до 2022 года)

В последние дни активно изучал мнения экспертов о том, что будет с рынком недвижимости в ближайшее время. Сами понимаете, кризис — время возможностей. Но не все так однозначно. Ниже резюме о том, что думают специалисты. Обзор касается Московского региона.

В марте был всплеск спроса

Продажи простимулировал мартовский обвал курса рубля, вызванный резким падением цен на нефть. Инвесторы принялись активно перекладывать свою средства в недвижимость. Застройщики подняли цены, учитывая рост курса доллара и растущую стоимость импортной продукции.

В апреле спрос рухнул

Введение режима самоизоляции положило конец всплеску покупок. Чем выше класс жилья, тем сильнее упал спрос.

Что будет с рынком жилья

Коронавирус и связанные с ним карантинные меры не привели к сильному обвалу стоимости жилья в Москве. Но коррекция цен в некоторых сегментах состоялась.

Учитывая практически неизбежное снижение доходов населения, спрос на жилье после отмены карантина далеко не скоро придет в норму. На этом фоне цены могут откатиться назад на 10-15%, то есть потерять прирост последних полутора лет, когда метр дорожал благодаря удешевлению ипотеки и ажиотажу в преддверии реформы долевого строительства.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Как продлить проездной на метро после карантина. Мне прибавили месяц поездок

По Москве я, как правило, передвигаюсь на общественном транспорте. Он в столице работает исправно и четко. Для оплаты поездок использовал карту «Тройка» — безлимитные поездки в течение трех месяцев. 

После введения режима самоизоляции я практически не ездил на метро в течение двух с половиной месяцев. Оплаченный период закончился еще в апреле. Пропал примерно месяц поездок!

Но благо московские власти пошли навстречу жителям города и начали продлевать действие проездных. Сделать это можно с 12 июня.  Это касается проездных, рассчитанных на 60 поездок, на 30, 90 и 365 дней, а также билетов «ТАТ» и социальных карт.

Проверить на сколько будет продлен проездной можно в приложении «Метро Москвы». В программе появился пункт «проверка карт». Заходим в него, вводим номер своей карты и смотрим результат. Мне проездной продлевается на месяц. 

Подробнее о том, как продлить проездной на метро.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Американские горки Теслы. Стоимость акции уже выше 1000$.

Вы помните, как в 2018 году Илон Маск на ракете одной своей компании запустил в космос продукт другой своей компании? Спортивная Tesla Roadster с манекеном астронавта за рулем с тех пор бороздит межпланетные просторы. Столь же стремительно и с таким же wow-эффектом последние полтора года «летают» акции и самой компании, производящей популярные электрокары.

Я затарился акциями Tesla в феврале прошлого года, на локальной просадке. Бумага к тому времени уже была полтора года в безнадежном боковике. Инвесторы отчаялись ждать роста стоимости. Илон Маск стал героем мемов, подливая масла в огонь своими выходками.




Но что случилось потом!

📉 Сразу после покупки акция вошла в штопор и обвалилась более, чем на 30%.

📈 Осенью начался турбовзлет. За 5 месяцев Tesla подорожала в 4 раза!

📉 В марте все обрушил коронокризис. Tesla подешевела вдвое!

Авто-репост. Читать в блоге >>>

5 важнейших уроков коронокризиса-2020, которые стоит усвоить

В Москве и по всей стране отменяется режим самоизоляции, связанный с последствиями пандемии новой коронавирусной инфекции. Такого еще не было в истории. Полмира добровольно село на карантин. Но многие оказались к этому не готовы.

Какие уроки мы можем извлечь после коронокризиса 2020 года:

1️⃣ Беда может прийти откуда не ждали

Кто мог предположить, что похлебка из летучей мыши с уханьского рынка обернется страшной бедой для всего человечества. Мощная вспышка заболеваемости коронавирусом и невиданные доселе карантинные меры правительств многих стран подействовали на экономику как сорванный стоп-кран на поезд. Кого-то резко стопорнуло, а кого-то выбросило на обочину. Мы не можем предполагать какие еще беды могут на нас свалиться. Каждый кризис — это сбой от того, что старые правила не работают. Так что в начале каждого плана, который вы строите на работе или в личной жизни жирным напишите: готовься к «черному лебедю».

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Дождались! Москва завтра отменяет самоизоляцию. Как будут отменять ограничения
Власти Москвы сегодня неожиданно объявили о снятии режима самоизоляции с завтрашнего дня. Ограничения отменят в несколько этапов.

Со вторника, 9 июня:

✅ Власти Москвы снимают режим самоизоляции, пропускной режим и график прогулок.

✅ Начнут работать парикмахерские, каршеринг (в полном объёме), откроются для посещения столичные кладбища.

С 16 июня:

✅ Будут сняты ограничения на оказание плановой помощи в стоматологических клиниках.

✅ Смогут возобновить работу библиотеки, риэлторские конторы, службы проката, рекламные, консалтинговые и другие агентства, предоставляющие услуги гражданам и бизнесу.

✅ Откроют свои двери музеи, выставочные залы и зоопарки.

✅ Разрешается посещать и спортивные мероприятия, но пока при условии, что трибуны будут заполнены не более чем на 10%.

✅ Заработают летние веранды в кафе и ресторанах.

С 23 июня:

✅ Полностью заработают стационарные заведения общепита: кафе и рестораны.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Обмороки и тяжелая пневмония. Как я переболел коронавирусом. Что теперь думаю о деньгах

Май — месяц пробуждения жизни в природе. Но порадоваться этому я не мог. Наоборот, пока природа расцветала, я чуть не увял. 

В начале месяца я заболел коронавирусом. Это было жесткое испытание. Так сильно никогда в жизни не хворал. Вначале было две недели ада борьбы с вирусом дома, с двухнедельной температурой под 40, страшным кашлем и обмороками. А затем еще две недели лечения тяжелой пневмонии в больнице. 



Некоторые даже заметили, что в первой половине мая я пропал из блога. Да, было немного не до того...


Тема блога  в этом финансовом сервисе все-таки иная. Денюжки. Ниже я расскажу, что думаю о пережитом с финансовой точки зрения. А если кому-то интересно, как я переболел и вылечился от коронавируса, можно почитать подробную историю с фото в моем канале в Яндекс.Дзен.

За время болезни я не только схуднул на 10 кило и прочитал 12 книг, но и о многом успел передумать. Были моменты, когда всерьез размышлял о вечном… Но не буду утомлять философствованиями. 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Доходность ближних ОФЗ упала ниже 5%

На днях перекладывался в ОФЗ. Поэтому изучал доходности гособлигаций.

Пичалька. Годовые доходности государственных долговых бумаг упали ниже 5%. Не путать с купонным доходом, который может превышать 7%.

Как считается годовая доходность?

Посмотрим на примере следующей облигации:

ОФЗ 26209

Дата погашения: через 2,1 года.

Купон: 7,6%

Текущая цена: 106,06 руб.

Годовая доходность: 4,7%

Долговая бумага сейчас торгуется по цене 106 руб. То есть инвестор приобретет данную ОФЗ на 6% выше ее стоимости. Государство погасит облигацию не по 106 руб., а по номиналу — 100 руб.

То есть разницу в 6% нужно вычесть из будущих доходностей. Вот и получается, что годовая доходность до конца срока бумаги составит всего 4,7%, несмотря на купон 7,6%.

Давайте посмотрим текущие годовые доходности ОФЗ, срок погашения которых ранее 5 лет. В списке — облигации с постоянным купоном. В скобках —  время до погашения.

• ОФЗ 26205 (0,9 года) — 4,2%
• ОФЗ 26217 (1,2 года) — 4,5%
• ОФЗ 25083 (1,5 года) — 4,5%
• ОФЗ 26209 (2,1 года) — 4,6%
• ОФЗ 26220 (2,5 года) — 4,7%
• ОФЗ 26211 (2,7 года) — 4,8%
• ОФЗ 26215 (3,2 года) — 4,8%
• ОФЗ 25084 (3,3 года) — 4,8%
• ОФЗ 26223 (3,8 года) — 4,9%
• ОФЗ 26227 (4,1 года) — 5%
• ОФЗ 26222 (4,4 года) — 5%

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Меры поддержки населения в период коронавируса в России и США. Сравним
Коронавирусная инфекция ударила по экономике всех стран. Заглохла работа множества предприятий и целых секторов. Населению запрещено свободно передвигаться по улицам. Произошёл резкий рост безработицы и снижения доходов населения.

Страны приняли различные меры по поддержке экономики. Не буду останавливаться на всех, рассмотрим только выплаты непосредственно населению.

Что предложили власти России

✔️ В основном различные меры по отсрочке выплаты отдельных налогов, по кредитам и счётам. Не отмене, а именно отсрочке. Платить придётся.

✔️ На детей до 3 лет — ежемесячная выплата в размере 5 тысяч рублей.

✔️ На детей от 3 до 16 лет — единовременная выплата в размере 10 тысяч рублей на каждого ребенка.

✔️ Семьям с низкими доходами на детей от 3 до 7 лет — в среднем по стране выплата порядка 5500 рублей.

✔️ Потерявшим работу после 1 марта 2020 года:

✔️ Пособие по безработице на апрель – июнь установлено в максимальном размере – 12 130 рублей.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Апрель из-за самоизоляции получился для семейного бюджета самым не затратным за 6 лет. На чем я сэкономил?

Впервые за многие годы весной я не побывал на море. Греция, Кипр, Индия, Таиланд, — в этих странах я проводил апрельско-майские деньки прошлых лет. Я не люблю ездить в отпуск в летние месяцы, когда в курортных местах жарища. Это время лучше проводить в Москве и соседних регионах. Эх, родная природа в период буйного цветения.

Традиционно в первых числах каждого месяца я подбиваю семейный бюджет, анализирую траты, свожу домашнюю бухгалтерию. В этом году этот процесс занял совсем мало времени. Траты в апреле получились рекордно низкими.

Посмотрел историю прошлых лет. Апрель оказался самым экономным месяцем с 2014 года. Тогда тоже из-за событий на Украине и в Крыму, случился кризис. Были введены санкции, рухнул рубль. Было не до отпусков и веселья.

На чем удалось сэкономить в прошлом месяце: 

• Я остался без отпуска и путешествия на майские праздники. 

• Готовил дома, ни разу не зашел ни в одно кафе или ресторан. Уровень трат на еду остался прежним.  

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Какая зарплата позволяет получать максимальный размер вычета по ИИС

Про льготы Индивидуального инвестиционного счета (ИИС) при торговле ценными бумагами на бирже знают многие. Но в то же время ИИС имеет нюансы и ограничения. Например, по размеру зарплаты.  

Чем отличается индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) от обычного брокерского счета? Вы можете торговать с помощью него на фондовом и срочном рынках и получать налоговые льготы: 

— Тип A — налоговый вычет на взносы (13%). Можно получать ежегодно до 52 тысяч рублей. 

— Тип Б — налоговый вычет на доход (13%). Если получите прибыль от торговли ценными бумагами, можно не платить НДФЛ с дохода от операций.  

Подавляющее большинство инвесторов получают вычет типа А, то есть предпочитают получать реальные деньги. Я и сам его использую. В этом году подал заявление на получение вычета уже в 5 раз.  

Но получение вычета имеет ограничения: 

1. Размер взноса, с которого платится вычет не более 400 000 рублей в год. А значит размер вычета (13%) может составить максимально 52 000 руб.  

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Действует ли «трехлетняя льгота» на ИИС?

В прошлом посте обсудили «трехлетнюю льготу» на владение ценными бумагами. Если инвестор держал купленные акции или облигации более трех лет, то может не платить 13% налог после их продажи. Неплохо, да?

Но есть нюансы. Вопрос оказался противоречивым в отношении владельцев Индивидуальных инвестиционных счетов. Практики наработано пока мало.

Итак, возможно ли получение «трехлетней льготы» владельцами ИИС?

«Однозначно, нет» — говорит нам налоговый кодекс (6 п. 2 ст. 219.1 НК РФ).

Но есть возможность обойти это ограничение — перевести активы с ИИС на обычный брокерский счет. Например, по истечение трех лет после открытия ИИС, когда становится возможным его закрыть при сохранении всех полученных ранее плюшек (налоговых вычетов за пополнение счета).

А что на практике? Поинтересуемся у брокеров.

Тинькофф Инвестиции

В боевом листке брокера,  в Тинькофф-журнале,

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Тысячи спекулянтов разорились из-за рухнувшей нефти. Что произошло? Поясняю на примере продавца картошки с рынка

Вчера на Нью-Йоркской фондовой бирже случился лютый кошмар самого закаленного спекулянта. Цены на поставку нефти стали отрицательными. Разорились тысячи трейдеров, которые не могли себе вообразить такой сценарий. Но что тут необычного?

Вернемся из Матрицы в реальный мир

На всем шарике спад экономической активности из-за пандемии коронавируса. Люди почти перестали ездить на машинах и общественном транспорте, предприятия снижают обороты, авиация и вовсе перестала летать. Как итог, резкое снижение потребления нефтепродуктов. Тормознуть технологические цепочки крайне непросто. Это поточное производство. Насосы продолжают качать, трубопроводы гнать, нефтеперегонные заводы разделять фракции. Этот конвейер почти не остановить. 

Из-за снижения потребления нефтепродуктов происходит затоваривание: в США практически заполнены все гигантские стратегические хранилища. Куда девать все вновь поступающие баррели? Происходит нормальная для физического мира ситуация. 

Авто-репост. Читать в блоге >>>