Закончил читать данную книгу с кликбейтным названием.
В этой книге рассказывается как человеку даже с нулевым уровнем финансовой грамотности медленно, постепенно и кропотливо построить свое финансовое благополучие.

Автор пишет, что начинающий инвестор часто задаёт не те вопросы, например что купить или как торговать. Необходимо задать себе другие вопросы:
— зачем инвестировать?
— На какой срок нужно рассчитать план инвестирования?
— какова моя толерантность к риску?

Минусом данной книги является рассмотрение американского рынка, который после блокировки СПБ биржи стал неактуален. Однако, идеи которые описаны в книге здравые и большинство из них применимы для российского рынка.

Автор пишет, что средняя инфляция в России за последние годы 11%, поэтому держа средства на вкладе вы постепенно будете проигрывать ей. Можно выбирать инструменты с бОльшей доходностью.

С чего начать выбор таких инструментов?
1. Определить инвестиционную цель и горизонт инвестирования.
2. Разработать инвестиционный план, определив при каком минимальном значении среднегодового роста инвестиций план можно выполнить

( Читать дальше )

ВЭБ РФ — государственная корпорация развития, обеспечивающая финансирование социально-экономических проектов. Функционирует на основании специального федерального закона «О государственной корпорации развития ВЭБ РФ».
Сегодня начинается прием заявок на участие в новом размещении облигаций серии ПБО-002Р-39 с переменным купоном. Срок 6,5 лет. Посмотрим подробнее его параметры.

Выпуск: ВЭБ ПБО-002Р-39
Рейтинг: AAA(RU) от АКРА
Номинал: 1000 ₽
Объем: не менее 40 млрд ₽
Старт приема заявок: 22 ноября
Дата погашения: 21.11.2029
Купонная доходность: переменная
Порядок определения купонного дохода: сумма доходов за каждый день исходя из ставки RUONIA + спред не более 1,6% (первый купон не более 16,62%)
Периодичность выплат: квартальные
Амортизация: нет
Оферта: нет

Данные облигации подпадают под разряд так называемых «зеленых» облигаций, т.к. привлеченные средства будут направлены на рефинансирование проектов в области сохранения и охраны окружающей среды, положительного воздействия на экологию, предотвращения изменения климата или адаптации к изменению климата.

( Читать дальше )

ХК «Металлоинвест» — крупнейший производитель железной руды в РФ и СНГ. В состав холдинга входят горнорудные предприятия (Лебединский и Михайловский горно-обогатительные комбинаты) и металлургическое предприятие Оскольский электрометаллургический комбинат. Также «Металлоинвесту» принадлежит 80 % акций металлургического завода Hamriyah Steel, расположенного в Объединённых Арабских Эмиратах. Структуру основных предприятий Холдинга дополняют вспомогательные активы, к которым относится бизнес вторичной переработки металла («УралМетКом») и лизинговая компания («Металлинвестлизинг»), а также Московский Гипромез.
Компания обладает первыми по величине в мире разведанными запасами железной руды.
22 ноября Металлоинвест начнет прием заявок на размещение в новом выпуске облигаций. Срок — 4 года, купон переменный. Посмотрим подробнее его параметры.

Выпуск: Металлоинвест 001-06
Рейтинг: ААА (RU) от АКРА
Номинал: 1000 ₽
Объем: не менее 10 млрд ₽
Старт приема заявок: 22 ноября

( Читать дальше )

Новосибирская область 28 ноября начнет старт приема заявок на размещение в новом выпуске облигаций. Срок — 7 лет с амортизацией. Посмотрим подробнее его параметры.

Выпуск: Новосиб 23
Рейтинг: AA (RU) от АКРА
Номинал: 1000 ₽
Объем: до 10 млрд ₽
Старт приема заявок: 28 ноября
Дата погашения: 22.11.2030
Купонная доходность: не выше 13,7% (доходность ОФЗ + 2%)
Периодичность выплат: 1 купон — через 50 дней, 2-27-й купоны — квартальные,28-й купон — 132 дня.
Амортизация: по 10% от номинала будет погашено в даты окончания 14-го, 16-го, 18-го, 20-го, 22-го и 24-го купонов, по 20% от номинала в даты завершения 26-го и 28-го купонов
Оферта: нет
Дюрация: около 3,9 лет

В настоящее время в обращении находится три выпуска облигаций области на 9,5 млрд рублей с доходностью 11,25...13,5%.

Доходы бюджета Новосибирской области в 2023 году с учетом внесенных в июле изменений предусмотрены в размере 276,18 млрд рублей, расходы — 323,039 млрд рублей, дефицит — 46,859 млрд рублей (14,5% расходов).

Государственный долг области на 1 ноября составил 47,027 млрд рублей, включая 9,5 млрд рублей по облигациям и 37,5 млрд рублей по бюджетным кредитам.

( Читать дальше )

Примерно раз в месяц обновляю подборку процентных ставок по вкладам. Процентные ставки после повышения ключевой ставки до 15% изменились. Стандартно рассматриваю вклады на срок от 3 месяцев до 1 года.

1. Газпромбанк 
вклад «Ваш успех» при открытии онлайн от 15 тыс.₽ и от 300 тыс.₽ в офисе 12,15% (на 91 день), 12,08% (на 120 дней), 12,34% (на на 181 день), 10,42% (на 367 дней). Для средств которых не было на счетах до 30.09.23 +1,7%.

2. Сбербанк
вклад «Лучший%» от 100 тыс. ₽ 9,93% (на 3 месяца), 12,6% (на 6 месяцев), 8,6% (на год). Проценты выплачиваются в конце срока. Если получаете зарплату в Сбербанке то еще +0,4%. С подпиской Сберпрайм +1% (399₽ в месяц). Такой процент будет начислен на деньги, которых не было на вкладах в последние 3 месяца.

3. ВТБ
ВТБ-вклад при открытии онлайн 13,14% (на 3 месяца), 13,56% (на 6 месяцев), 13,48% (на 12 месяцев) без пополнений и снятия.

4. Альфа-банк
Альфа-вклад от 50 тыс.₽ 13,84% (на 92 дня), 13,95% (на 123 дня), 13,99% (на 184 дня), 13,39% (на 276 дней), 13,18% (на 1 год). С капитализацией проценты выплачиваются ежемесячно.

( Читать дальше )

Дивидендный календарь пополнился новыми рекомендованными дивидендами, две компании готовятся к выходу на биржу, у акций Транснефти будет сплит, об этом и многом другом расскажу в своем традиционном субботнем выпуске новостей за неделю.

Индекс Мосбиржи, дивиденды, IPO

1. Индекс Мосбиржи снизился за неделю на 1,1% до 3206,34 пунктов.

2. Рекомендованы дивиденды компаний:
— Новабев (Белуга) 135 ₽ (2,4%). Последний день покупки 26 декабря;
— Роснефть 30,77 ₽ (5,29%). Последний день покупки 10 января;
— Совкомфлот 6,32 ₽ (4,95%). Последний день покупки 4 января.

3. Две компании собирают заявки на участие в IPO. Это ЕвроТранс и Южуралзолото. Принимать участие в первичном размещении акций не буду.

RGBITR, облигации и новые размещения
1. Индекс гособлигаций RGBITR за неделю снизился на 0,3% до 612,74 пунктов.

2. Разместились облигации Росэксимбанка с переменным купоном (ключевая ставка+2%), Интерлизинга 001Р-07 (купон постоянный 16%).

3. Из новых размещений скоро Ростелеком (купон маловат — не более 13,25%, старт 20 ноября), Металлинвест (купон переменный ключевая ставка +1,3%, старт 22 ноября), Аэрофьюэлс (купон не более 16,2%, старт 29 ноября).

( Читать дальше )

В настоящее время после увеличения ключевой ставки есть интересные предложения на рынке облигаций, в том числе недавно размещенные свежие выпуски. Рассмотрим облигации со сроком погашения до 3 лет. Доходность указана до вычета налога. При покупке на ИИС доходность будет выше. 

1. Интерлизинг-001Р-07
Лизинговая компания с 20-летним опытом работы. 

Рейтинг: ruA- (эксперт РА)
ISIN: RU000A1077Х0
Стоимость облигации: 100%
НКД: 1,75 р.
Доходность к погашению: 17,2% (купоны 16%)
Периодичность выплат: ежемесячные с амортизацией
Дата погашения: 31.10.2026

2. Моторика
Компания по разработке и производству протезов для рук.

Рейтинг: ВВВ+ (НКР)
ISIN: RU000A1071Q7
Стоимость облигации: 100%
НКД: 14,24 р.
Доходность к погашению: 16,55% (купоны 15,75%)
Периодичность выплат: ежеквартальные с амортизацией
Дата погашения: 14.10.2026 (оферта опцион колл 16.10.2024)

3. Санлайт 1Р1
Сеть ювелирных магазинов.

Рейтинг: ruA- (эксперт РА)
ISIN: RU000A1074Q1
Стоимость облигации: 101,79%
НКД: 10,86 ₽
Доходность к погашению: 14,75% (купоны 15,25%)

( Читать дальше )

Южуралзолото группа компаний (ЮГК) — один из крупнейших золотодобывающих предприятий России (работает с 1976 г.), выходит на первичное размещение акций (IPO). Посмотрим его параметры.

Ценная бумага: акции Южуралзолото тикер UGLD (второй уровень листинга)
Ценовой диапазон: 0,55..0,6 ₽ на одну акцию
Рыночная капитализация компании: 110...120 млрд.
Лот: 1 лот = 100 акций
Прием заявок: до 21 ноября
Старт торгов: 22 ноября
Ожидаемый размер IPO: около 5% капитала компании (кстати это допэмиссия), при этом ЮГК может привлечь 5,5-6 млрд ₽.

А стоит ли участвовать в IPO?
Посмотрим данные о компании и ее финансовые показатели.
У компании в настоящее время 11 месторождений и 8 золотообогатительных фабрик (ЗИФ) в Красноярском крае, Республике Хакасия и Челябинской области.

( Читать дальше )

После увеличения ключевой ставки до 15% обновляю подборку накопительных счетов. Разделил их по видам: с начислением процентов на минимальный остаток и с ежедневным начислением процентов.

Накопительные счета с начислением % на минимальный остаток

1. Альфа-банк накопительный Альфа-счет 14% годовых первые 2 месяца, далее 11% при покупках по карте от 10 тыс.р., без покупок 4%.

2. Газпромбанк накопительный счет 15% первые 2 месяца для новых клиентов, потом и иначе базовая ставка 9%. Для зарплатного клиента +0,3% к базовой ставке.

3. ВТБ накопительный счет «Сейф» 15% на первые 3 месяца при открытии счета впервые, потом и для действующих клиентов 5%.

4. ПСБ накопительный счет «Про запас» 14,5% для новых клиентов на первые 2 месяца, иначе и далее 9%.

5. Россельхозбанк накопительный счет «Моя копилка». Базовая ставка 10,5%, 11,5% при покупках от 10 до 29,9 тыс. ₽, 12,5% при покупках от 30 до 69,9 тыс. ₽, 14,5% при покупках от 70 тыс. ₽

6. Озон банк накопительный счет 13%.

( Читать дальше )

Компания ЕвроТранс, сеть автозаправочных комплексов под брендом «Трасса», объявила сбор заявок на участие в первичном размещении акций (IPO). Цена одной акции на размещении составляет 250 ₽. Заявки на участие в IPO принимаются до 20 ноября включительно, а старт торгов запланирован на 21 ноября. Тикер EURT.

20 ноября также завершается сбор внебиржевых заявок на покупку акций, который идёт с 20 июня в рамках допэмиссии (куплено уже более 9 млрд. ₽ акций).
Максимальный размер допэмиссии составит 106 млн. акций к уже имеющимся 106 млн. Итого 212 млн акций, а максимальная капитализация 53 млрд. ₽.

Показатели и цифры компании
— 55 АЗК в Москве и Московской области;
— нефтебаза на 20 тыс.т и свои бензовозы;
— завод по производству незамерзающей жидкости;
— 10 электрозаправочных станций;
— 4 ресторана и фабрика-кухня;
— выручка в 2022 по МСФО 61,9 млрд ₽ (+26,4% г/г), в 1 полугодии 45,5 млдр.₽ (рост в 3 раза);
— чистая прибыль в 2022 г. 1,7 млрд.₽ (+238% г/г), в 1 полугодии 2023 г. 1,4 млрд.₽;
— EBITDA в 2022 г. 5,6 млрд ₽ (+109,3% г/г), в 1 полугодии 2023 г. 4,4 млрд.₽;

( Читать дальше )