🗓 Промежуточные итоги по целям на 2023 год

Всем привет! Прошло уже больше половины 2023, а это значит, что самое время порефлексироватьо целях, поставленных на текущий год, и проанализировать: куда и к чему мы движемся.

Итак, поехали!

Цель №1 – Общая сумма инвестиций

Задача min: Пополнить ИИС-А на общую сумму 200 тыс ₽, т.е. в среднем ежемесячно направлять на инвестиции 17 тыс ₽ .

Задача max: Отправить туда же 300 тыс ₽ (25 тыс ₽ в мес).

Комментарий: За первые 6 месяцев ИИС пополнен на 120 тыс ₽ (20к/мес), задача min выполнена на 60%. Во вторую половину года планирую уменьшить пополнения до 15к/мес. Делаю это по нескольким причинам:

1) Нужна дополнительная аккумуляция денег вне Фондового Рынка;

2) Индекс МосБиржи растет уже 10 месяцев подряд, на растущем рынке психологически нелегко покупать одно и тоже количество акций за постоянно увеличивающуюся сумму денег, просыпается синдром FOMO. Однако равновзвешенный портфель этот синдром касается меньше, чем капитализированный, так как здесь работает принцип «Покупай дешево, продавай дорого»;

3) Инвестиции в 15к/мес позволят пополнить ИИС на 210 тыс ₽, тем самым выполнив задачу min.

*) Если рынок начнет фазу «поиска дна», то не исключаю увеличение ежемесячных пополнений, ну и олды знают, что в конце года я люблю пополнять счет на внушительные суммы, поэтому: «Поживем – увидим».

Цель №2 – Стоимость СПФ (Собственного Пенсионного Фонда)

Задача min: Преодолеть отметку в 0,85 млн ₽.

Задача max: Покорить планку в 1 млн ₽.

Комментарий: Выполнение этих задач во многом зависит от настроений на Фондовом Рынке, в первую половину 2023 настроения были достаточно оптимистичными, что привело к реализации задачи max: Стоимость СПФ – 1,04 млн ₽.

Цель №3 – FIRE-number

Задача min: Достижение огненного числа на 7%.

Задача max: Добраться до уровня в 9%.

Комментарий: В настоящий момент мы находимся на уровне 4,9%(16 мес. расходов) от FIRE-number. За полгода я приблизился к цели всего лишь на 0,5%!!! Такие «ошеломительные» результаты вызваны значительным ростом расходов.

Так, всего за 5 месяцев нового отчетного периода средний уровень расходов увеличился с 49,4к/мес до 64,8к/мес (рост потребления — 31%). Однако важно заметить, что первую часть 2022 года я был студентом с мизерными расходами на жизнь, это один из ключевых факторов, создающих неприятности цели №3.

Цель №4 – Объем сбережений

Задача min: Перешагнуть планку в 50% средний по году.

Задача max: Средний по году 60%.

Комментарий: Ну здесь точно фаталити. Средний объем сбережений за первую половину 2023 – 33,8%. Если оставить все как есть, то эта задача будет успешно не выполнена.

Цель №5 – Доход

Задача min: Увеличение на размер инфляции.

Задача max: +10% выше уровня инфляции.

Комментарий: Заработная плата пока что такая же, как и в конце 2022, но доход увеличился – связано это с выплатами за командировки, коих набралось уже приличное количество в этом году.

Цель №6 – ДЖ (Дневник Желаний)

Задача min: Выполнить 8 желаний.

Задача max: Приступить к выполнению 15 желаний.

Комментарий: Выполнено 2, приступили к выполнению 4-х. Есть идея как «качественно» заменить эту неудобную для отчетности цель. Расскажу об этом в отдельном посту.

Цель №7 – Обучение новой профессии

Комментарий: К активным действиям по этой цели я приступил в начале июля. Познакомившись с профессиями из IT-сферы, больше всех по душе мне пришлось направление Интернет-маркетинга. В настоящее время прохожу тематический курс.

1) Инвестиции – раз уж я выбрал стратегию портфеля: 100% акций в равных долях, то необходимо максимально приближено реализовывать её, транслируя «правильный» и правдивый опыт. Оставшуюся часть года буду идти к целевым весам за счет регулярных пополнений;

2) Очевидная стагнация по целям №3,4,5 показывает, что для достижения поставленных целей нужно больше вкладываться в свое развитие, навыки – для всесторонней диверсификации и увеличения доходов. Особенно сейчас, когда еще молод и полно энергии, приправленной амбициями. Как раз эта мысль заставила вспомнить о цели №7.

Если вам интересно наблюдать за открытым и честным экспериментом, то можете подписаться здесь и в моем небольшом авторском блоге в Telegram: Captain. Буду рад делиться опытом!