Квартира или акции-во что выгоднее инвестировать именно сейчас?

Приветствую всех гостей и подписчиков на моем канале.
Давайте разберем, что же сейчас выгоднее-купить квартиру или инвестировать деньги в акции.
Расскажу о своем опыте инвестирования в недвижимость (а за свою жизнь я купил и продал 3 квартиры!) и о том, что бы выбрал из этих двух инвестиционных инструментов прямо сейчас.

Итак, сначала истории из моего личного опыта по инвестировании в недвижимость:

Взять ипотеку, купить квартиру, сдавать ее и за счет арендных платежей платить ипотеку. В итоге, через сколько то лет-ипотека будет погашена и я получу бесплатно квартиру не вложив ни копейки!

Такой «бизнес план» у меня в голове появился лет 20 назад, когда я только устроился на свою первую серьезную работу и получил доступ к ипотечным кредитам. Но все оказалось сложнее, чем писал в своих книжках автор «Бедного и богатого папы». А именно от туда я набрался этих дебильн гениальных идей.
Узнав, что ставки по ипотеки в США и России сильно отличаются, мой план дал трещину. В итоге, пришлось взять ипотеку по ставке в 11% на 15 лет-так была куплена моя первая в жизни квартира. Дело было в 2012 году.

Через 3 года я продаю квартиру и тут все подумают, что за 3 года недвижимость то выросла и я получил прибыль. Ведь в квартиры выгодно вкладывать, потому что цена на них всегда растет!
Я тоже так думал по началу. Квартира была куплена за 1450 000р с ремонтом от застройщика. Через 3 года я ее продаю за 1300 000 со всей мебелью в придачу. Надо уточнить, что дело происходило в Ульяновской области.

Далее, еду в Тверскую область и покупаю квартиру за 1200 000. Через год решаю сменить место жительства и продаю квартиру уже за 1300 000р. Тут прибыль есть +100 т.р. за год. Налог с продажи не платил (недвижимость меньше 3х лет в собственности), потому что договорился с покупателем указать меньшую цену в договоре купли продажи!

Далее еду в Подмосковье и покупаю квартиру за 2 400 000р, новостройка, на этапе котлована, центр города. Через 3 года, когда дом достроен, цена квартиры взлетает до 6-7 млн. рублей. Эта самая моя выгодная сделка по недвижимости.

На своем примере я могу сказать, что не все квартиры и не всегда дорожают. Важна локация. Чем ближе к Москве или другому «центру», тем больше шансов заработать на недвижимости.
Важен так же период покупки. Квартиры, как и любой другой товар имеют «сезонное» колебание цен.

Возьмем для анализа цены на квартиры в Подмосковье. Самая ликвидная и привлекательная недвижимость в России находится именно здесь.

Вот график индекса стоимости жилья в Подмосковье:

Очевидно, что цены растут уже больше 20 лет и казалось бы, что вложения в недвижимость очень прибыльное дело.
Но если сравнить вложение в недвижимость с обычным банковским депозитом, то картина не такая радужная...

Вот график индекса доходности, сравнивает вложение в квартиру с банковским депозитом:

Видно, что с 2000 по 2008 был рост дохода от инвестирования в недвижимость, но после кризиса 2008 резкий спад. Так же, наблюдается спад после 2020 года, когда ставки по депозитам были достаточно высокими. По сути, инвестор за 23 года заработал столько же, сколько вложив в банковский депозит.

Но это все теория. На практике многое зависит от нюансов- если квартиру сдавать в аренду, то прибыль будет больше. Так же очень важно в каком городе квартира, новостройка или вторичка, если новостройка, то на каком этапе строительства, в каком районе города и т.д.
Но утверждение, что «Недвижимость всегда прибыльна и растет в цене» не совсем верно.

А что по инвестированию в акции:

Вот индекс Мосбиржи за 26 лет с 1997 года принес инвесторам 2297% прибыли и это без учета дивидендов, а только за счет роста котировок. Дивидендная доходность индекса МосБиржи на текущий момент составляет 8,7% годовых кстати сказать.
Поэтому, если бы не негативные события с начала 2020 (пандемия, санкции) прибыль была бы еще больше.

Глядя на график, можно подумать, что акции прибыльнее недвижимости, но тут тоже есть нюансы. Если взять котировки Мосбиржи не за все время, а за 5 последних лет, то картина такая:

Прибыль чуть больше 4% за 5 лет. 1% годовых, даже депозит в СБЕРе оказывается выгоднее.
Поэтому в инвестициях важен срок вложения и так же есть «сезонные» колебания. Мой инвестиционный портфель, которому сейчас 3 года-находится вообще в минусе.

Как бы я поступил прямо сейчас, вложил деньги в недвижимость или в акции?

Для полноценного и объективного ответа не хватает некоторых «вводных»:

• Если бы у меня была достаточная сумма денег для покупки новостройки в перспективном городе, в привлекательном районе, без ипотек и других обременений-я бы вложил деньги в недвижимость.
• Если бы у меня была небольшая сумма, которой не достаточно для покупки квартиры без ипотеки, то вложил бы в акции.

Ведь покупать надо то, что дешево, в надежде на будущий рост. А если посмотреть на графики цен недвижимости и акций, очевидно, что именно недвижимость сейчас перекуплена, а акции лежат на условном «дне».

Друзья, спасибо за внимание к моим статьям!

Здесь мой канал в ТЕЛЕГРАММЕ