ЦБ повысил ставку еще на 1%. Как спасти свои деньги от высокой инфляции?

ЦБ как и ожидалось повысил ставку еще на 1% до 9,5%. И дал ясно понять, что может повысить еще на примерно 1%. Цикл понижения ставки может начаться только во второй половине 2022 года. Как обычно многие опять начинают задумываться, что же защитит собственные средства от обесценивания.

Набор наиболее популярных инструментов достаточно простой:


1. Банковский вклад в рублях под 9-10% годовых.

Очевидно ставки вкладов могут еще подрасти до 10-11%, но не более. Инфляция в рублях примерно те же 9-10%, что и вклад. Если планируете потратить деньги в ближайшее время, то возможно это спокойный вариант.

 
2. Доллары, евро – 0-1% годовых в валюте.

Многие начинают задумываться о том, что стоит просто купить валюту подальше от всех этих рисков, санкций, изменений курсов. С одной стороны так может показаться, однако на данный момент если просто купить валюту и ничего не делать, то однозначно деньги вы потеряете. Инфляция в долларах и евро сейчас тоже достигла ужасных значений – 6-7% годовых и похоже это еще не предел. Не верите? Почитайте новости об инфляции в США и ЕС. Если вы просто купить доллары/евро, то через год сможете купить на них ровно на 6-7% или более процентов меньше, чем сейчас. Если инфляция в РФ благодаря такой высокой ставке ЦБ почти остановилась на значении 9-10%, то инфляция в долларах и евро только разогналась и ЦБ в ЕС и США еще только задумываются о повышении ставки – им еще предстоит пройти долгий путь охлаждения инфляции как минимум в 1-2 года.

Поэтому этот вариант похоже самый невыгодный.

Кто-то вспоминает время, как покупал 5 лет назад доллары по 59 руб. Вот прошло пять лет – доллар вырос на 27%. Даже банковский вклады в рублях дал доход 53%, покрыв хотя бы инфляцию. А доллар? Обесценился в реальной стоимости почти на 30%.

 
3. Облигации ВДО под 13-18% годовых в рублях.

Хороший вариант, позволит защититься от инфляции, но только при одном условии. Инвесторы в высокодоходные облигации (ВДО) часто начинают покупать всё подряд, не особо вдаваясь в детали, не пытаясь проверить надежность компаний, кредитный рейтинг, финансовую отчетность. Но если всё это делать и выбирать только устойчивые компании с хорошей ставкой, то можно найти довольно много хороших вариантов облигаций ВДО с доходностью к погашению 13-18% годовых. Те же самый облигации полгода-год назад давали доходность в 10-13%, а сейчас временно в ближайшие полгода есть возможность их купить с хорошим дисконтом. Для примера посмотрите составленный мной рейтинг надежности облигаций ВДО.

 
4. Дивидендные акции с дивидендной доходностью в 8-25% годовых.

Именно этот вариант обычно лучше всего не только защищает от инфляции, но и позволяет получить дополнительный доход. Если царит высокая инфляция, то больше, чем товары, дорожают средства производства, которые производят эти дорожающие товары. Думаете дивидендной доходности в 20-25% годовых не бывает? Именно сейчас при такой огромной инфляции и росте цен на сырьевые товары это удивительное явления и происходит. Хотя, конечно, речь больше идет про российские акции, рост цен на которые сильно сдержали новости политики. Поэтому и акции таких компаний как Северсталь, НЛМК, ММК, Фосагро дают сейчас дививидендную доходность больше 20% годовых. А акции Лукойла, Алросы, Газпрома, Газпром-нефти дивидендную доходность около 15%.

Кто-то воспринимает высокую инфляцию, как проблему, а кто-то как возможность получить дополнительный доход, по крайней мере применяя 3 или 4 вариант.