Как это DeFi - учебник по децентрализованным финансам для начинающих. Часть 2

Как это DeFi — учебник по децентрализованным финансам для начинающих



ГЛАВА 10. ДЕЦЕНТРАЛИЗОВАННАЯ ЛОТЕРЕЯ.

познакомимся с кое-чем легким и веселым – беспроигрышной децентрализованной лотереей.

Лучшая часть лотереи PoolTogether заключается в том, что ее участники могут забрать свой депозит назад, если они не выиграли. В этой игре нет проигравших, есть только издержки упущенных выгод.

PoolTogether – это децентрализованная беспроигрышная лотерея или децентрализованное приложение для призовых сбережений, в котором пользователи сохраняют первоначальную сумму депозита после розыгрыша приза.

призовой фонд формируется за счет процентов, заработанных на Compound пулом пользовательских депозитов.

В начале каждого раунда PoolTogether все пользовательские депозиты отправляются в Compound для получения процентов, и в конце каждого раунда случайным образом выбирается один счастливчик, которому достается денежный приз в виде всего процентного дохода, полученного пулом.

Есть небольшая загвоздка – альтернативные издержки размещения ваших средств в PoolTogether.

Если вы вложите свои средства в Compound для предоставления кредитов, вы сможете зарабатывать с этого проценты, а если вы вложите их в PoolTogether, вы потеряете проценты, которые можно заработать с помощью Compound, но вместо этого у вас появится возможность выиграть.

Ваша «плата» за участие в лотерее фактически равна проценту, который вы бы заработали, вложив деньги в Compound.

ГЛАВА 11. ДЕЦЕНТРАЛИЗОВАННЫЕ ПЛАТЕЖИ.

Некоторые из наиболее известных проектов по децентрализованным платежам это Lighting Network, Request Network, xDai и Sablier.

Sablier – проект, который способен решить некоторые проблемы людей, для которых перебои в платежах могут иметь очень тяжелые последствия.

Sablier – это приложение для потоковых платежей.

Это означает, что оно позволяет осуществлять платежи и снятие средств в режиме реального времени и небольшими порциями (посекундно!).

Подумайте об оплате за почасовую консультационную работу, ежедневной оплате наемных работников или ежемесячной арендной плате, осуществляемых в режиме реального времени по мере выполнения работы/прогресса.

Точно так же, как вы можете стримить музыку на Spotify, вы можете стримить деньги на Sablier!

Потоковая оплата может быть особенно полезна для новых, удаленных работников, которые до этого должны были доверять своим новым работодателям, что они действительно заплатят им за выполненную работу. Когда контракт подписывается через Sablier, обе стороны точно знают, что платежи совершаются, и могут проверить это в режиме реального времени.

ГЛАВА 12. ДЕЦЕНТРАЛИЗОВАННОЕ СТРАХОВАНИЕ.

Вот некоторые из рисков, с которыми сталкиваются пользователи DeFi:

1. Технические риски.

Смарт-контракты могут быть взломаны или содержать ошибки, которые могут быть использованы злоумышленниками.

2. Риски ликвидности. Такие протоколы, как Compound, могут остаться без ликвидности.

3. Риски администраторского ключа. Приватный мастер-ключ протокола может быть скомпрометирован.

Если вы имеете дело с большими суммами в DeFi, то эти риски делают необходимой покупку страховки.

Пример поставщика децентрализованного страхования Nexus Mutual –

это децентрализованный страховой протокол, построенный на Ethereum.

Nexus Mutual предлагает страховку, которая защищает от потенциальных ошибок в коде смарт-контракта.

Страховое покрытие может защитить от финансовых потерь, которые могут возникнуть из-за взломов или эксплойтов кода смарт-контракта.

такие события, как потеря приватных ключей или взлом централизованной биржи, страховкой не покрываются.

Nexus Mutual имеет свой собственный токен, известный как NXM.

Токен NXM используется для покупки страховки, участия в оценке рисков и оценке заявок на возмещение.

Он также используется для стимулирования предоставления капитала и дает право собственности на капитал этого общества взаимного страхования. По мере увеличения пула капитала этого общества, стоимость NXM также будет увеличиваться.

Под видео Вы можете увидеть график стоимости актива.

(рис.5 )

ГЛАВА 13. ДАШБОРДЫ DEFI.

Дашборд – это простая платформа, которая объединяет все ваши действия с DeFi в одном месте.

Это полезный инструмент для визуализации и наблюдения за вашими активами, которые находятся в разных DeFi-протоколах.

Дашборд позволяет разделить ваши активы на различные категории, такие как депозиты, долги и инвестиции.

Примеры дашбордов дающих возможность отслеживать ваши активы: Frontier, InstaDApp, MyDeFi.

(ЧАСТЬ ЧЕТВЕРТАЯ. DEFI В ДЕЙСТВИИ).

Рассмотрим DeFi в действии на примере двух кейсов, показывающих надежность и полезность DeFi.

Первый кейс.

 Пережить высокую инфляцию в Аргентине.

Уровень инфляции в Аргентине в 2019 году достиг 53,8%, самый высокий показатель за 28 лет. Аргентина попала в топ-5 стран мира с самыми высокими темпами инфляции.

(рис.6 )

Чтобы выжить в Аргентине, Мариано попросил, чтобы его зарплата полностью выплачивалась в DAI.

DAI —  стейблкоин, привязанный к доллару США. А, аргентинцы очень ценят доллары.

Но, правительство Аргентины устанавливает контроль над капиталом, затрудняя доступ к долларам.

Существует ограничение на покупку долларов, и аргентинцы могут приобрести максимум $200 в месяц.

Из-за этого спрос на доллар на черном рынке вырос, в результате чего его обменный курс был приблизительно на 30% выше официально объявленного курса правительства.

несколько лет назад многие аргентинские фрилансеры предпочли получать деньги в биткоинах.

это работало хорошо до 2018 года, когда цена биткоина находилась в восходящем тренде, когда рынок развернулся вниз, возникла необходимость немедленно конвертировать полученные биткоины в аргентинское песо, чтобы не потерять значительную часть своей зарплаты.

В то время, как биткоин предоставлял многим аргентинцам альтернативный способ оплаты, волатильный характер биткоина означал, что существует потребность в «лучших деньгах».

Для фрилансеров- аргентинцев DAI является решением этой проблемы, поскольку имеет все преимущества криптовалюты, оставаясь при этом привязанным к доллару США.

что герой кейсв делает со своими DAI?

Раз в месяц он снимает минимальную сумму, необходимую для оплаты аренды, продуктов и счетов по кредитной карте, сохраняя свой баланс аргентинского песо близким к 0.

Он также использует свои DAI для криптовалютных транзакций, таких как покупка ETH и отправка DAI на сберегательный счет в Maker.

Благодаря этому он может зарабатывать проценты на свои стейблкоины, к чему он в противном случае не имел бы доступа.

Несмотря на то, что герой признает, что, используя DeFi-приложения, он подвергает себя рискам, связанным с работой смарт-контрактов или платформ.

оплата в DAI позволяет ему «избегать» таких проблем, как волатильность, инфляция и контроль, с которыми сталкивается его страна.

Эта проблема стоит не только перед Аргентиной, но и перед рядом других стран мира, и это является доказательством того, что DeFi могут быть ценными для людей, живущих в этих странах.

Полная презентациякейса Мариано по ссылке под видео: https://slideslive.com/38920018/living-on-defi-how-i-surviveargentinas-50-inflation.

Второй кейс.

Блокировка Uniswap.

В экосистеме DeFi цензура также случалась.

Одним примечательным случаем стала географическая блокировка Uniswap (децентрализованной биржи) в декабре 2019 года.

В то время команда Uniswap незаметно сделала изменения в своем открытом исходном коде, который хранится на Github, чтобы запретить некоторым странам (Беларусь, Куба, Иран, Ирак,, Либерия, Северная Корея, Судан, Сирия).

Поговаривают, что команда Uniswap должна была сделать это, чтобы функционировать в соответствии с законами США, поскольку их команда находится в Нью-Йорке.

Но, истинный дух DeFi восторжествовал:

географическая блокировка, введенная командой Uniswap, не помешала пользователям взаимодействовать с протоколом Uniswap.

По факту, команда Uniswap не могла этому помешать.

Протокол Uniswap создан и развернут на блокчейне Ethereum, который доступен всем во всем мире.

В течение нескольких часов было запущено несколько сайтов, подключенных к протоколу Uniswap, что позволило заблокированным пользователям снова получить доступ к этому протоколу.

Это был очень интересный кейс, поскольку он показал сильные стороны DeFi-протоколов, что-то, чего не случилось бы в традиционных финансах.

 Ход, который первоначально был сделан вразрез с основным принципом DeFi, в итоге продемонстрировал одно из ключевых достоинств DeFi.

ГЛАВА 15. DEFI ЭТО БУДУЩЕЕ, И ЭТО БУДУЩЕЕ НАСТУПИЛО.

давайте кратко остановимся на некоторых вещах, которые DeFi позволяют нам достичь:

1. Прозрачность. Прозрачная, проверяемая финансовая экосистема.

2. Доступность. Бесплатный доступ к DeFi-приложениям без страха дискриминации по признаку расы, пола, верований, национальности или географического положения.

3. Эффективность. Программируемые деньги позволяют устранить централизованных посредников, чтобы создать более доступный и эффективный финансовый рынок.

4. Удобство. Теперь деньги можно отправлять куда угодно, когда угодно и всем, у кого есть доступ к криптовалютному кошельку, с маленькими комиссиями и небольшим временем ожидания.

DeFi сделало возможным для пользователей выполнять некоторые из следующих действий:

предоставлять ликвидность для получения дохода от непроизводительных активов без каких-либо ограничений по срокам,

брать кредиты (под залог) без документов

и погашать их в любое время, а также легко реализовывать автоматизированные торговые стратегии.

одной из основных проблем для DeFi остается пользовательский опыт.

Тем не менее, многие команды усердно работают, пытаясь улучшить его.

Вот некоторые из этих попыток и аспекты, которые они пытаются улучшить:

Кошелек Argent (https://www.argent.xyz/) создает радикально улучшенный пользовательский опыт взаимодействия с криптокошельком, с бесплатными транзакциями в Ethereum, встроенной интеграцией с Compound и другими DeFi-приложениями, а также без необходимости в seed-ключах.

Использование финансовых продуктов.

DeFiZap (https://defizap.com/) позволяет пользователям получать доступ к нескольким финансовым продуктам за одну транзакцию, экономя время и усилия.

Удобная для пользователя разработка.

Gelato Finance (https://play.gelato.finance/) запустил инструмент «если это, тогда то» (“If this, then that”) для криптовалют.

Этот инструмент позволяет пользователям задавать действия, которые будут выполняться после выполнения определенных условий.

Например, «купи ETH, когда он будет по $3200», или «отправь немного денег Алисе, когда у нее будет день рождения».

Агрегация ликвидности.

На рынке существует множество различных децентрализованных бирж (DEX) с разной ликвидностью, и пользователям трудно понять, какая из них лучше для их торговли.

Это постепенно уходит в прошлое с такими агрегаторами ликвидности, как 1inch.exchange, Paraswap и DEX.AG,

которые помогают автоматически распределять ордера по децентрализованным биржам, чтобы вы могли совершить сделку по лучшей из возможных цен.

Оптимизация доходности.

такие оптимизаторы доходности, как idle.finance, DeFiSaver и iEarn,

автоматически распределяют ваши криптоактивы по DeFi-приложениям, которые дают лучшую доходность в блокчейне Ethereum.

Поздравляю, теперь вы в курсе того, что нужно знать о DeFi, и вы должны похвалить себя за это!

Добро пожаловать в DeFi и будущее финансов.

Теперь, когда Вы уже не новичок в DeFi – предлагаю Вам познакомиться с обзором книги: «Что такое DeFi: Продвинутый курс. Первая редакция, Май 2021 года» Ссылка под видео.