Дальнейшая девальвация рубля неизбежна. Или почему не следует хранить больше суммы денег в национальной валюте.

Посмотрите на картинку под заголовком. На графике показана динамика курса доллара США по отношению к рублю (валютная пара доллар/рубль) с 1998 года (после проведение деноминации) по текущий момент по данным центрального банка Российской Федерации. На нем четко видно, что если в сентябре 1998-го года за один доллар давали примерно двенадцать рублей. То в настоящее время за один доллар уже дают примерно шестьдесят пять рублей. Таким образом, с 1998 года рубль по отношению к доллару обесценился более чем в пять раз. Так же на этом графике видно, что в период с 1998-го года по 2019-год было две волны девальвации рубля. Первая была во время мирового финансового кризиса 2008-го года. Вторая во время кризиса 2014-го года, когда сработали два мощных катализатора — санкции и падение цен на нефть. В настоящее время ситуация стабилизировалась. Но возникает вопрос — надолго ли? По моему мнению, нет. Почему я так думаю и почему считаю, что не следует хранить крупные суммы денег в национальной валюте речь пойдет в этой статье.

Начнем с первой девальвации рубля в 2008-ом году.

На графике выше отмечена дата начала мирового финансового кризиса. Тогда с сентября 2008-го года по февраль 2009-го года курс доллара резко «взлетел» с отметки в двадцать шесть рублей за один доллар к отметке в тридцать шесть рублей за один доллар. Таким образом, за полгода доллар подорожал примерно на десять рублей или почти в полтора раза. Следует сказать, что затем произошло укрепление рубля, но дешевле отметки в двадцать семь рублей за один доллар курс доллара так и не опустился. Фактически до 2014-го года курс держался в районе тридцати рублей за один доллар.

Еще более значительной оказалась девальвация рубля в 2014-ом году. Посмотрите на график выше. Тогда после того как в действие вступили два мощных катализатора — санкции и падение цен на нефть. Началась новая волна девальвации рубля по отношению к доллару и евро. Причем если говорить о том, как дорожал доллар по отношению к рублю то это происходило в три этапа.

На первом этапе цена доллара «взлетела» с отметки тридцать пять рублей за один доллар в июле 2014-го года до отметки превышающей шестьдесят семь рублей за один доллар в январе 2015-го года. Таким образом, за семь месяцев доллар подорожал почти в два раза. Это ознаменовало окончание стабильности национальной валюты, которая длилась более пяти лет. И положило начало новому этапу обесценивания рубля.

Далее рубль укрепился до отметки в районе пятидесяти рублей за один доллар в мае 2015-го. А затем, на втором этапе, стоимость доллара снова пошла вверх и достигла отметки превышающей шестьдесят восемь рублей за один доллар в августе 2015-го года. Затем произошло новое укрепление рубля. Так в октябре 2015-го года он укрепился в районе отметки пятьдесят один рубль за один доллар.

Затем последовал третий этап, который продлился с октября 2015-го года по февраль 2016-го года. За эти пять месяцев доллар снова подорожал и на пике поднялся до отметки превышающей восемьдесят рублей за один доллар.

Таким образом, в период с июля 2014-го года по февраль 2016 года рубль обесценился по отношению к доллару примерно в два раза. Следует сказать, что нефть марок WTI и Brent за тот же период времени упала в цене более чем в три раза.

Так нефть марки WTI в феврале 2016-го года достигла отметки в районе двадцати шести долларов за баррель. В тоже время нефть марки Brent в феврале того же года достигла минимальной отметки в районе тридцати долларов за баррель.

Далее нефть и рубль начали укрепляться, но курс доллара с 2016-го года так и не укрепился ниже отметки ниже в пятьдесят шесть рублей за один доллар. Фактически в настоящее время курс доллара находиться в районе шестидесяти пяти рублей за один доллар. Таким образом, доллар в настоящее время стоит почти в два раза больше чем в 2014-ом году.

Таким образом, как я уже сказал, на данный момент курс доллара стабилизировался. Но сразу возникает вопрос — надолго ли? Я считаю, что нет, и сейчас объясню, почему считаю дальнейшую девальвацию рубля неизбежной.

Начну с того, что с 1998-го года по текущий момент рубль по отношению к доллару обесценился более чем в пять раз. Это немало и уже одного этого аргумента достаточно чтобы избегать хранения всех своих сбережений в национальной валюте. Но давайте вспомним, что было до 1998-го года.

Нет смысла перечислять все то, что происходило с курсом рубля по отношению к доллару до 1998-го года. Все становится ясно, если посмотреть на схему выше. Достаточно сказать, что наибольшая девальвация рубля была, произошла после дефолта семнадцатого августа 1997-го года. Когда доллар по отношению к рублю подорожал более чем в два раза. А затем в августе 1997-го года произошла деноминация рубля. Которая была произведена с коэффициентом тысяча к одному. Таким образом, один новый рубль (после деноминации) стоил тысячу старых рублей.

Еще более интересной ситуация выглядит, если взять данные по курсу рубля с 1897-го года.
Посмотрите на инфографику выше. На ней четко видно, что за период, превышающий сто лет, наибольшее обесценивание рубля происходило при смене эпох. Первое огромное обесценивание произошло после краха Российской империи. Второе огромное обесценивание произошло после распада СССР. Безусловно — после обоих исторических событий после обесценивания курс рубля снова стабилизировался, но только до определенного периода. Затем снова начиналась девальвация. Что опять же говорит о ненадежности рубля как о валюте для хранения сбережений.

Мой прогноз, который я недавно дал, остается в силе. Конечно сейчас в связи с атакой Дронов на нефтеперерабатывающие заводы в саудовской Аравии. Нефть довольно сильно выросла в цене. Но, по моему мнению, это не недолго. Потому что во первых сама Саудовская Аравия сделает все возможное, чтобы как можно скорее эти заводы снова заработали на полную мощность. А во вторых США в любой момент могут расконсервировать свои стратегические запасы нефти, которые у них немалых размеров. Таким образом, я по прежнему считаю, что новая волна девальвации рубля по отношению к доллару и евро неизбежна. И, по моему мнению, это только вопрос времени. Причем новая волна может начаться быстрее, чем многие думают. Таким образом хранить большие суммы денег в рублях я не рекомендую. Сам недавно поступил не патриотично и купил американскую валюту. И в будущем еще неоднократно так сделаю. И конечно сразу возникает вопрос — в чем лучше всего хранить большие суммы денег? Тут есть несколько вариантов.

Первый вариант — как я уже сказал это американский доллар.

Второй вариант — евро. Он тоже с 1998 года вырос в цене по отношению к доллару.

Если в 1998-ом году евро стоил в районе двадцати пяти рублей за один евро, то в настоящее время он стоит уже в районе семидесяти рублей за один доллар. Таким образом, с 1998-го года евро вырос почти в три раза по отношению к рублю.

Третий вариант — золото.

Если в 1998-ом году за тройскую унцию давали примерно триста американских долларов. То в настоящее время стоимость тройской унции превысила отметку в полторы тысячи американских долларов. Таким образом, золото подрожало в цене примерно в три раза с 1998-го года.

Четвертый вариант — недвижимость.

Так если в 1998-ом году в Москве квадратный метр жилой недвижимости стоил в районе одной тысячи долларов за квадратный метр, то в настоящее время он стоит уже в районе трех тысяч долларов за квадратный метр. Таким образом, цена в долларах с 1998-го года выросла в три раза.

Любопытно, что если наложить график нефти на график стоимости недвижимости в долларах.

То мы увидим довольно четкую корреляцию.

Любопытно, что если взять цены в рублях с 2000-го года.

То мы увидим четкий восходящий тренд. При этом становиться заметно, что с 2005-го года недвижимость в рублях выросла в цене более чем в три раза.

Суммируя вышесказанное можно сделать несколько выводов. Вывод, первый — курс российского рубля по отношению к основным резервным валютам — американскому доллару и евро. Является очень нестабильным. Безусловно, были периоды стабилизации курса рубля, когда с ним ничего интересного не происходило. Но это всегда заканчивалось одним и тем же — новой волной девальвации. Таким образом, следует избегать хранения больших сумм денег в национальной валюте. Вывод второй — большие суммы денег лучше хранить в основных резервных валютах — американском долларе и евро. Так же подходит золото. Можно скупать инвестиционные золотые монеты. Так же отличным вариантом является недвижимость. Тем более что недвижимость это не только способ сохранить деньги, но и приумножить их путем сдачи недвижимости в аренду.