Каким должен быть сбалансированный портфель?

Салют Вам, смартлабовцы и смартлабовчанки. Читаю данный сайт уже около года, вот и сам решился написать пост. Зовут меня Иван, мне 32 года, живу в Саратове, будем знакомы)

Пару лет назад стали появляться свободные денежные средства и, по совету товарища, был открыт ИИС-3. Так я и познакомился с инвестициями.

Первые несколько месяцев покупал различные акции российского фондового рынка, не читая отчетов, чисто по наитию. Покупал нефтяников, банки, IT компании. Результат был мягко говоря не очень (-100К рублей по портфелю акций за 2 года с учетом дивов) и я переключился на корпоративные бонды и ОФЗ. Ключевая ставка была высокая, доходность приятная, а купонный доход можно было прогнозировать. Какой либо стратегии у меня нет, но для себя я решил каким должен быть мой сбалансированный портфель, хочу поделиться с Вами этим и почитать критику от специалистов)


1.Облигации– пока есть низкорисковые облиги с доходностью >15% (ключевая ставка ЦБ >10%) доля в облигациях около 80%.Это генерирует постоянный прогнозируемый денежный поток, который реинвестируется и позволяет работать сложному проценту. В приоритете ежемесячные выплаты в корпоративных бондах, замещайках, муниципальных бондах.
2.Акции– ситуация обратна облигациям. Доля в акциях около 15%. Так как индекс находится практически на дне (дно может и не последнее), возможна докупка голубых фишек, миркоинов, бенефициаров снижения ключевой ставки и высоких цен на нефть.
3.Фонд денежного рынка – 5%. Доступный постоянно кэш, чтобы прикупить что то на просадках или под какую либо идею.


На сегодняшний день состав портфеля практически соответствует задуманному, 85% в облигах, 14% в акциях и около 1% в фондах ликвидности.

Облигации делю на 5 подпунктов.

1.  ОФЗ – “ядро” портфеля, небольшая купонная доходность, отличный потенциал роста тела при снижении ключевой ставки ЦБ (пока чет незаметно). Объем около 25% от облигационной части портфеля. В приоритете длинные ОФЗ, с максимальным дисконтом к номиналу.

2.  Корпоративные бонды – основной источник кэшфлоу. В приоритете ежемесячные купонные выплаты, отличный кредитный рейтинг. Объем около 40% от облигационной части портфеля.

3.  Замещайки – ставка на ослабление рубля. Объем около 20% от облигационной части. 50/50 баксы и юани. Только высококачественные эмитенты, доходность не важна, так как основная ставка на рост курса иностранной валюты к рублю. Желательно не выше номинала.

4.  Муниципальные облигации – экспериментальная часть. Вероятно кредитный рейтинг максимальный, так как федеральный бюджет не даст дефолтнуться. Нерегламентированная доля в облигационной части портфеля. Если хорошая доходность и ежемесячные выплаты, можно докупать. 

5.  ВДО – высокорискованная часть портфеля. Не более 10% от облигационной части портфеля. Не более 1% на эмитента. Есть смысл к покупке только если ниже номинала, а купонная доходность 20+%.



На данный момент 13% в ОФЗ, 5% в муниципалах, около 10% в долларовых замещайках, 3% в юаневых. Остальное в корпоратах и ВДО. Тут есть над чем поработать еще)
Акции сейчас не покупаю вообще, хотя мультипликаторы по нашему рынку просто фантастические.


Заработная плата провинциала не позволяет вносить крупные суммы ежемесячно, в этом году ориентируюсь на 720к за год, пока внес только 530к)
В дальнейшем хотелось бы увеличивать вложения ежегодно на величину официальной инфляции.
Докупать облигации буду вплоть до момента, когда ежемесячный доход сравняется с суммой ежемесячных пополнений или не придет какая  то другая идея в голову)

На этом все, надеюсь получить конструктивную обратную связь. Ссылка на сноубол в профиле для тех, кому интересен конкретный состав портфеля. 
Спасибо за внимание!