Инвестиции для ленивых: какой портфель принес бы вам 1,5 млн, если бы вы вложили 10 тыс. 5 лет назад

Представьте, что всего пять лет назад вы отложили 10 000 рублей на непонятные, как казалось, «биржевые штуки». Сегодня вы не вспоминаете об этой сумме, а просто видите на своем счету сотни тысяч рублей. Звучит как сказка? Это реальность пассивного инвестирования, стратегии, для которой не нужны ни финансовое образование, ни ежедневный мониторинг рынка. Давайте разберемся, как работают деньги для ленивых.

Что это за волшебство: пассивные инвестиции

Пассивное инвестирование — это стратегия «купил и держи». Её суть в том, чтобы один раз собрать диверсифицированный портфель и годами не совершать с ним активных действий, позволяя капиталу расти вместе с мировой экономикой .

В отличие от активного инвестора, который постоянно покупает и продает акции, пытаясь угадать лучший момент, пассивный участник рынка просто доверяет общему тренду. Его главная цель — не обыграть рынок, а повторить его доходность. Такой подход отнимает минимум времени и нервов, а его эффективность подтверждается статистикой: большинство активно управляемых фондов не могут в долгосрочной перспективе обогнать рыночный индекс.

Идеальным инструментом для этой стратегии являются биржевые инвестиционные фонды (ETF). Покупая одну акцию такого фонда, вы сразу приобретаете доли в сотнях компаний, как будто собираете готовый портфель .

Простой портфель для ленивого инвестора

Для примера представим сбалансированный и простой портфель, состоящий всего из двух частей:

1. ETF на индекс S&P 500 (например, FXRL от Finex). Это фонд, который повторяет динамику 500 крупнейших компаний США, таких как Apple, Microsoft и Amazon. Он дает доступ к глобальному экономическому росту и является «золотым стандартом» пассивных инвестиций .

2. ETF на российские голубые фишки (например, SBSP от Сбербанка). В него входят акции лидеров российского рынка, что добавляет портфелю диверсификации.

Цифры, которые меняют всё: реальный пример

Теперь к главному — магии сложного процента. Историческая среднегодовая доходность американского индекса S&P 500 составляет около 8-10% в долларах за последние десятилетия. Российский рынок также показывает потенциал для роста.

Допустим, пять лет назад вы вложили 10 000 рублей в ETF на индекс S&P 500. Благодаря среднему росту и реинвестированию дивидендов, ваши 10 000 рублей за это время могли бы вырасти до 25 000 – 30 000 рублей. Впечатляет, но это не 1,5 миллиона. Секрет крупной суммы кроется в регулярных пополнениях.

Магия регулярных вложений

Один из главных принципов пассивного инвестирования — постоянство. Регулярное пополнение счета позволяет усреднять цену покупки и использовать на полную мощность эффект сложного процента .

Смоделируем ситуацию:

· Начальный взнос: 10 000 рублей.

· Ежемесячные пополнения: 5 000 рублей.

· Срок: 5 лет.

· Расчетная годовая доходность: 12% (консервативная оценка с учетом диверсификации между S&P 500 и российскими акциями).

Через 5 лет ваш портфель вырастет не просто до десятков тысяч, а до ~430 000 рублей. Ваш общий вклад составит 310 000 рублей (10 000 + (5 000 * 60 месяцев)), а остальное — заработанные вашими деньгами проценты.

А если продолжить в том же духе еще 5 лет? Через 10 лет сумма на вашем счету превысит 1,1 миллиона рублей. И до заветных 1,5 млн останется уже совсем немного. Это и есть сила времени и регулярности.

Таблица: Пример роста капитала при начальном взносе 10 000 руб. и ежемесячных пополнениях 5 000 руб.

Срок  /  Ваши общие вложения  /  Расчетная стоимость портфеля

5 лет  /  310 000 руб.  /  ~430 000 руб.

10 лет  /  610 000 руб.  /  ~1 150 000 руб.

15 лет  /  910 000 руб.  /  ~2 500 000 руб.

4 простых шага, чтобы начать

1. Откройте брокерский счет. Это можно сделать онлайн за 15 минут у любого крупного банка или финансовой компании. Для пассивного инвестирования идеально подходит ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет) типа А, который позволяет ежегодно возвращать 13% от внесенной суммы .

2. Пополните счет. Переведите деньги на счет с вашей банковской карты.

3. Выберите ETF. В поиске по бирже введите тикеры, например, FXRL (на S&P 500) и SBSP (на российские голубые фишки).

4. Совершите покупку и настройте автоматическое пополнение. Купите выбранные ETF и установите в приложении брокера автопополнение счета на удобную вам сумму каждый месяц. Дальше рынок сделает всё за вас.

Примечание: выше указанные инструменты приведены, как гипотетический пример. На данный момент времени они не актуальны.

Вывод: стоит ли игра свеч?

Пассивное инвестирование — это не способ мгновенного обогащения. Это дисциплина, стратегия и вера в прогресс. Это возможность без лишних хлопот заставить свои деньги работать на себя, а не себя на деньги.

Решение за вами: продолжайте откладывать деньги «под подушкой», где они медленно тают из-за инфляции, или подарите им шанс вырасти в сотни раз.

А вы как относитесь к пассивному инвестированию? Делитесь в комментариях!

🔥 Подпишись на Мой Телеграмм канал про инвестиции и трейдинг: https://t.me/BirgewoySpekulant

*Статья носит информационный характер. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.*