Какие инструменты для инвестиций были актуальны в 2024 году

В ушедшем году инвестиционные предпочтения россиян смещались в сторону более консервативных инструментов: сказалась высокая волатильность фондового рынка и постоянное повышение учетной ставки ЦБ. Расскажем о том, сколько принесли вложения в наиболее популярные российские инвестиционные активы.

Банковские счета

Ставка Центробанка в 21% заставила российские финансовые организации не только поднять стоимость кредитов, но и увеличить процентные ставки по депозитным счетам. По данным профильных сайтов, на конец декабря 2024 года самая высокая ставка по банковским вкладам доходила до 25% годовых. Минус такого инвестирования – “несгораемая” сумма в 1,4 млн рублей: именно столько выплатит государство в случае банкротства банка.

Золото

Геополитическая нестабильность и высокая волатильность рынков вынудила большинство инвесторов пережидать финансовый шторм в более консервативных инструментах. В результате за год цена на благородный металл выросла более чем на 38%. Высокая доходность частично “съедается” дополнительными расходами на сделки с ним. Например, при покупке золотых монет или слитков придется заплатить комиссионные банку, а приобретение золотых изделий на вторичном рынке требует дорогостоящей экспертизы. 

Иностранная валюта

За истекший год рост курса рубля к доллару США поднялся с отметки в 88 рублей в январе, до 110 рублей к концу ноября. Таким образом, вложение в американский доллар за 11 месяцев 2024 года принесло его владельцам порядка 20%. Вернуть этот курс к двузначным значениям получилось только к концу декабря. При расчете дохода от движения валютного курса необходимо учитывать риск неожиданного разворота цены и невысокий оборот наличности большинства западных валют в РФ.

Недвижимость

Вложения в квадратные метры в 2024 году не показали ожидаемой доходности: в среднем по стране цена квадратного метра выросла за это время на 7-8%, что при текущей инфляции привело практически к нулевой доходности. Однако хороший рост на прошедшие 12 месяцев показал рынок арендного жилья. Так, в ряде российских регионов Урала цена на съем разных типов квартир выросла от 34 до 69%, а аренда трехкомнатных квартир в Нижнем Тагиле поднялась до рекордных 76,8%. Рост арендных ставок в субъектах Рф специалисты объясняют эффектом отложенного спроса и резко выросшим доходом определенных групп населения в стране.

Фондовый рынок

Индекс МосБиржи, начав январь с уровня в 3185 пунктов, к маю достиг отметки в 3501. Далее последовал продолжительный тренд на снижение, который к началу декабря опустился до цифры в 2485 единиц. Положительное влияние на инвесторов оказали выплаты дивидендов ряда крупных компаний-эмитентов, которым удалось показать хорошую дивдоходность своих бумаг. 

• Компания Хэдхантер (HEAD) выплатила  своим акционерам за первые 9 месяцев года по 907 руб. на акцию, показав доходность в 22,8% годовых.

• Привилегированные акции Сургутнефтегаза (SNGSP) принесли инвесторам 20,5% годовых в дивидендах за 2023 год. 

• Ретейлер FixPrice (FIXP) показал дивидендную доходность на уровне в 17,1% после приостановки выплат в 2022 году. 

Нежелание ЦБ РФ и дальше поднимать учетную ставку может привести в новом году к снижению доходности по банковским депозитам и “перетекания” средств в активы фондового рынка. Надеемсяч, что это поможет биржевым активам показать более высокую доходность, чем в уходящем году.