Правительство США готовит козла отпущения: от закона Додда-Франка до закрытия Signature Bank и бана крипты

▪️Вчера вышла статья на WSJ, где рассказывалось, что ФРС рассматривает более жёсткие правила для средних банков после SVB.

▪️ Байден призывает к тому, чтобы банки будут жёстко регулировать.

▪️ Минфин и Конгресс призвали пересмотреть закон Додда-Франка, где они призывают вернуть более низкие значения капитала для более частого проведения стресс-тестов.

Правительство США спешит с ужесточением законодательства не для того, чтобы урегулировать для урегулирования, а успокоить бегство капитала из малых и средних банков США. Бегство может их лопнуть. Напоминаю, что из-за того, что в 2018 был реформирован закон Додда-Франка, то банки с активами менее $250 млрд освобождались от более частых проверок.

В данный момент крупные банки испытывают большой наплыв клиентов, который уже тяжело обрабатывать, так как все бегут из мелких и средних банков. Поэтому Silicon Valley Bank так тяжело продать, так как он просто никому не нужен, видь клиенты, сами бегут к крупным банкам. Хотя может, крупные банки ждут ещё дешевле цены на Silicon Valley Bank.

💁🏼‍♂️ Самое забавное с законопроектом Додда-Франка, что Барни Франк — это один из соавторов законопроекта Додда-Франка о финансовой реформе 2010 года в ответ на финансовый кризис 2008 года 👉 ОН БЫЛ ДИРЕКТОРОМ SIGNATURE BANK, КОТОРЫЙ ПОТЕРПЕЛ КРАХ В ВОСКРЕСЕНЬЕ. Поэтому вы скоро увидите, как откат законопроекта Додда-Франка в первоначальную форму будет уничтожать мелкие и средние банки, так как им будет очень дорого придерживаться ему.

Решительное регулирование и продолжающаяся борьба ФРС США с инфляцией делает банковский сектор США очень жёстким местом, где потрясения только начинаются.

☝️ Я хочу обратить ваше внимание на козла отпущения, которого власти США сейчас нам готовят. Будьте внимательны, так как во всём будет виновата КРИПТА. После краха криптокомпаний в 2022 власти США взялись конкретно за регулирование, но очень долго медлили, так как криптокомпании отстёгивали политикам деньги, но в США коррупция практически узаконена и называется лоббированием.

⚠️Обратите внимание на важные сигналы:

Почему власти США закрыли неожиданно Signature банк в воскресенье? Кто-нибудь задавался этим вопросом?

Я напомню, что Signature был дружественный для крипты и использовал систему платежей Signet, которая позволяла рынку криптовалют совершать обмен денег из фиата в крипту и обратно 24/7/365. Подобные операции мог выполнять ещё один банк — Silvergate со своей сетью SEN. Тут я останавливаться не буду, так как это тема для другого поста.

Signature закрыли в воскресенье, правда, совет директоров сообщает, что несмотря на отток депозитов, банк оставался платёжеспособным. А тот самый соавтор законопроекта Додда-Франка Барни Франк заявил, что закрытие Signature это послание всей крипте. Если вы посмотрите на стоимость крипты сегодня, то увидите, что лидеры-крпитоиндустрии 🏃‍♂️ это поняли и начали прятать деньги (тут писал почему).

У крипты осталось очень мало криптодружественных банков в США, которые могут обрабатывать операции с ДОЛЛАРОМ. И давайте я всех перечислю, чтобы вы держали их на заметке, если вдруг услышите о новом банкротстве кого-то, и понимали степень риска:

▪️ Customers Bank
▪️ First Foundation Bank
▪️ Sutton Bank
▪️ Evolve Bank & Trust
▪️ BankProv
▪️ Quontic Bank
▪️ Cross River Bank

Банкротство и любые проблемы в этих банках — это проблемы для ВСЕЙ крипты, так как, например, Bank of New York Mellon в основном подходит для хранения, но слабо для расчётов фиат🔁крипта и обратно. Перечисленные банки выше помогают крипте проводить расчёты, но намного медленнее, чем это делали Signature и Silvergate, так как иногда платежи идут по 72 часа, а для крипты — это боль.

Даже в этих криптодружественных банках расчёты не будут проходить в выходные, а значит, крипта попадает в ловушку ликвидности. Учитывая, что крипторынок работает 24/7, то любое сильное изменение цены, например, в выходные будет образовывать дыры, которые приведут к огромным ликвидациям и неспособности обеспечивать стабильные заявки.

‼️Следите за величиной спреда между покупкой-продажей на бирже, так как рост этого спреда будет означать проблемы с ликвидностью биржи. Более того, если цены, например, будут сильно падать, то биржи будут постоянно останавливать вывод средств. Пока не найдут решения.

😶‍🌫️ Но и это ещё не конец негатива для крипты. Восстановление в полную силу законопроекта Додда-Франка ударит в первую очередь по мелким банкам, которые криптодружественные, а значит, ликвидность в крипторынке упадёт ещё сильнее и откатит расчёты в рынке криптовалют, в 2016-2017. Следите за новыми законопроектами внимательно, а Евген вам поможет.