SMART-LAB
Новый дизайн
Мы делаем деньги на бирже
Информация
Блог им. sfbankir
Бэнкинг по-русски: прогноз по оттоку вкладов
- 09 декабря 2015, 00:14
- |
- Sergio Fedosoni
После жаркой дискусии в уикенд о том сколько денег может хлынуть на валютный рынок, попробую поделиться предварительными расчетами по прогнозируемому высвобождению вкладов в декабре (учитывается и рубли и валюта):
В среднем в обычный месяц высвобождается (заканчиваются договора или перекладываются) около 3 трлн руб. экв. из которых половина в сбербанке (1.499) 90% из них обычно прологрируются или так или иначе остаются ву банковской системе.
В декабре 2014 года из-за валютно-депозитных катаклизмов было переложено по другим условиям или в иные кред учреждения 9.7 трл руб. экв. !!!
анализ сроков размещения позволяет предположить что именно в декабре возникнут лишние свободные средства в банковской системе на общую сумму 6.4 трл руб. экв. (именно лишние сверх среднемесячных)
— из них в сбере 2.5 трл руб. экв. вкладов высвобождается
— в топ 30 невключая сбер еще примерно столькоже 2.42 трл руб. экв.
68% ВКЛАДОВ ХРАНИТСЯ В РУБЛЯХ — все вышеназванные цифры это рублевый эквивалент всех вкладов!!
чистых рублевых «декабрьских» вкладов закончится около 4.35 трл.
еще имеется порядка 2.4 трл рублей на текущих счетах граждан — именно рублей!!!
и 2.176 руб высбоводится по коротким вкладам
примерно 1 трл в нале окажется на руках сверх обычного
В среднем в обычный месяц высвобождается (заканчиваются договора или перекладываются) около 3 трлн руб. экв. из которых половина в сбербанке (1.499) 90% из них обычно прологрируются или так или иначе остаются ву банковской системе.
В декабре 2014 года из-за валютно-депозитных катаклизмов было переложено по другим условиям или в иные кред учреждения 9.7 трл руб. экв. !!!
анализ сроков размещения позволяет предположить что именно в декабре возникнут лишние свободные средства в банковской системе на общую сумму 6.4 трл руб. экв. (именно лишние сверх среднемесячных)
— из них в сбере 2.5 трл руб. экв. вкладов высвобождается
— в топ 30 невключая сбер еще примерно столькоже 2.42 трл руб. экв.
68% ВКЛАДОВ ХРАНИТСЯ В РУБЛЯХ — все вышеназванные цифры это рублевый эквивалент всех вкладов!!
чистых рублевых «декабрьских» вкладов закончится около 4.35 трл.
еще имеется порядка 2.4 трл рублей на текущих счетах граждан — именно рублей!!!
и 2.176 руб высбоводится по коротким вкладам
примерно 1 трл в нале окажется на руках сверх обычного
суммируем: получаем 10 трлн. руб потенциально доступных средств граждан может быть вложено в декабре- налетай!!!
теги блога Sergio Fedosoni
- 115 фз
- 115-фз
- NG
- quik
- Si
- sibrent
- SiH3
- Siu2
- siz2
- акции
- арбитраж
- асв
- банк
- банки
- биткоин
- БКС
- бонды
- брент
- брокер
- Брокеры
- бэквордация
- Бэнкинг
- Бэнкинг по русски
- бэнкинг по-русски
- валюта
- вклад
- вклады
- Вопрос
- газ
- газпром
- дефолт
- доллар
- Доллар рубль
- ЗОЖ
- ИИС
- инвестиции
- Инвестиции в недвижимость
- ИФНС
- караван
- кипр
- конверт
- контанго
- контанго по доллару
- коронавирус
- кредит
- кредиты
- кризис
- криптовалюта
- Крым
- курс
- Легализация
- Лицензии
- лицензия
- ЛЧИ
- манипуляции
- минфин
- мобильный пост
- мосбиржа
- Мотылев
- мошенничество
- налоги
- Налогообложение на рынке ценных бумаг
- натуральный газ
- Ндс
- НДФЛ
- Нефть
- облигации
- обнал
- опрос
- Опционы
- отзыв
- отзыв лицензии
- Открытие
- отчетность
- офз
- оффтоп
- параллельный импорт
- проблемы
- Путин
- Росфинмониторинг
- санация
- санкции
- Сбербанк
- СИ
- Сибрент
- срочный рынок
- США
- тарифы
- торговые сигналы
- трамп
- Транспортный
- трейдинг
- ФНС
- Форекс
- ФОРТС
- ЦБ
- ЦБ РФ
- шорт
- Югра
- юмор
Ставку точно нормальную не предложат, ибо у наших экономистов в правительстве курс на снижение ставки — приоритет.
Также не стоит забывать, что прошлогодние ставки во многом обуславливались (и синхронизировались) со ставками по валютным репо, сейчас давления такого нету, соответственно и ставки будут ниже.
Что-то мне подсказывает, что недавнее заявление о намерении «добавить масла в огонь» (увеличить монетизацию экономики на 1 трлн рублей) как-то связано с этим топиком :)
вне зависмости от того что в договоре с банком написано
Год назад население за счет резкого увеличения ключевой ставки Банка России до 17% в декабре получило возможность разместить средства на 12-месячный рублевые депозиты в коммерческих банках под крайне выгодные ставки. Срок многих депозитов истекает в этом декабре.
Несмотря на присутствующие сейчас в стане участников рынка опасения, что население в этот раз может освободившуюся рублевую ликвидность направить на покупку долларов, скорее всего, сплошного потока мы не увидим. Да, сейчас ставки в коммерческих банках ниже, чем в декабре прошлого года. Но при этом инфляционные ожидания за счет высокой базы стали значительно лучше. Львиная доля депозитов, скорее всего, будет пролонгирована.
www.forexpf.ru/news/2015/12/09/b0o4-rubl-dekabr-2014-i-dekabr-2015-v-chem-raznitsa.html
Что может сделать средний вкладчик при истечении срока депозита?
Как написал автор, 90% пролонгирует вклад. Страшно? Нет!
Часть от 10% оставшихся, ну хоть бы и 5% переложатся в депозит в другой валюте. Страшно? Нет.
Пусть 1% или 2% выведут деньги чтобы их потратить. Еще столько же выведут деньги, чтобы купить наличную валюту. Ничего угрожающего ни рублю, ни банковской системе страны не наблюдаю.
Даже скажу больше, скорее всего наоборот не будет перекладки в валюту, а все что высвобождается осядет обратно у институционалов тех или иных. Рынок пылесосят институционалы. Скажу вам больше, с конца ноября многие клиентщики работают без выходных, даже по воскресеньям!!!
Плюс, не стоит забывать, что появилось куча рублевых продуктов, в которых сидит квантдоллар, т.е. вкладываешь в валюту, но фактически ее нигде никто не покупает.
Так что отток будет в рамках среднестатистического, т.к. народ обнищал => сбережения второстепенны, до валюты вообще ничего не дойдет, кэш не реагирует(см. спреды по налу)
Так что если ЦБ вдруг не нальет рубля в систему неожиданно, все будет ништяк.
Кстати, судя по всему, фикс по портфелям уже прошел по хаям, можно ожидать начала закупок на следующий год.
В ВТБ24 размер депозитов за январь – октябрь вырос на 18%, до 1,8 трлн рублей,
в Сбербанке — на 15%, до 9,6 трлн,
в Газпромбанке — на 13%, до 530 млрд.
В Россельхозбанке объем вкладов вырос на 40%, до 427 млрд,
в банке «Открытие» — на 110%, до 236 млрд.
По данным «Фонтанки», структура вкладов физлиц в большинстве госбанков сейчас следующая: 50% — рубли, 37% — доллары и 13% — евро. Еще недавно доллары и евро примерно поровну разделяли состав валютных вкладов, однако из-за постоянного укрепления доллара (в том числе по отношению к евро) клиенты по истечении срока вкладов в евро переводили депозиты в долларовые.
www.fontanka.ru/2015/12/09/126/