SMART-LAB
Новый дизайн
Мы делаем деньги на бирже
Информация
Блог им. sfbankir
Бэнкинг по-русски: А не аннексировать ли нам всю валюту у россиян...
- 14 сентября 2014, 19:37
- |
- Sergio Fedosoni
День добрый Дамы и Господа трейдеры, спекулянты, инвесторы и прочая околорыночная живность ;) "
Предлагаю Вам для обсуждения, в этот воскресный дождливый день, следующий актуальный и насущный вопрос:
Принудительный обмен долларов на рубли — оценка вероятности события и его социально экономических последствий!
(начало дикуссии тут http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=83&TID=238146)
=======
Председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила в пятницу, что определенная напряженность с валютной ликвидностью в связи с закрытием внешних рынков существует. «Мы ситуацию наблюдаем, – сказала она. – На наш взгляд, в настоящий момент нет необходимости вводить какие-то дополнительные инструменты, но у нас есть все возможности эту проблему решить, когда такая необходимость возникнет».
«Банковской системе и предприятиям нужно найти иные варианты валютного фондирования
, – Заявил Герман Греф, руководитель СБ РФ. – Есть проблема валютной ликвидности: есть обязательства у нас и наших клиентов в валюте, которые нужно выполнять. Мы сейчас рассматриваем все варианты привлечения валютной ликвидности, в том числе путем повышения ставок по валютным вкладам, также мы изучаем варианты привлечения валютной ликвидности от ЦБ».
О том, что на рынке возник дефицит валютной ликвидности, РБК ранее рассказывали топ-менеджеры банков. Проблемы с нехваткой валюты наблюдаются у тех банков, которые активно кредитуют в валюте. Представители ряда банков рассказали РБК, что заменяют валютные кредиты рублевыми. «Своим клиентам мы предлагаем рубли, с помощью которых они могут проделать операцию своп, то есть обменять рубли на валюту, – поделился менеджер одного из госбанков, добавив, что все решения о выдаче валютных кредитов принимаются централизованно, через главный кредитный комитет – это позволяет более тщательно отбирать заемщиков».
Кредитный менеджер другого госбанка говорил, что ряду заемщиков банк предлагает рубли вместо валюты. «Все аккуратно смотрят на текущую ситуацию и пытаются выбирать клиентов с правильной маржой и устойчивым финансовым состоянием», – говорит банкир. Из-за того, что на рынке стало меньше валюты и корпоративные клиенты меньше размещают средства, между банками обострилась конкуренция за их средства, в результате почти все госбанки повысили ставки по валютным депозитам юридических...
=====
Хочу отметить что подобные рассуждения уже несколько недель ходят в околобанковских кругах, а посему давайте взглянем на этот вопрос поглубже...
Для начала предлагаю Вашему вниманию оценить масштаб бедствия в цифрах:
итак, всего в РФ у физиков где-то 90 млрд долл депозитов из которых около 75 млрд!!! в московском регионе (данные ЦБ РФ на 01.08 отсюда ), можно попробовать оценить обьем нала, но это очень условно…
Но мы с Вами пропробуем посчитать сами и заодно поробуем понять кому это все выгодно ???
Вывод около 60% валютных пассивов населения находится в крупнейших госбанках...
Оценки нала на руках у Россиян очень условны, но все же тоже имеются:
Руководствуюсь все теми же данными ЦБ, навалютных депозитах Юр лиц, резидентов РФ — 2.7 трл руб эквивалента
а вот что получилось у нас из макросной обработки 101 формы отчетности банков ТОП-50:
Столь значительная разница в цифрах обьясняется включением в мои расчеты депозитов нерезидентов РФ, размещенных на тех же условиях в рамках Российского правового поля....
Теперь сделаем небольную раскладку по крупнейшим госбанкам:
======
За год ( с 01.08.2013) Валютные обязательства Сбербанка перед физ и юр лицами выросли на 476 млрд руб (более чем на 25%)
из них :
— перед юридическими лицами резидентамина 120 млрд руб (на 21%)
— перед юридическим лицами нерезидентами на 179 млрд руб (на 33.8%)
— передфизическими лицами (всеми) на 184 млд руб (на 24%)
при этом обязательства перед госкомпаниями сократились на 7 млрд руб (89%)
=========
За год ( с 01.08.2013) Валютные обязательстваВТБ перед физ и юр лицами выросли на303 млрд руб (более чем на 25%)
из них :
— перед юридическими лицами резидентами на 297 млрд руб (на 101%)
— перед юридическим лицами нерезидентами на 5 млрд руб (около 1%)
— перед физическими лицами (всеми) на менее 1 мрлд руб (12%)
при этом валютные обязательства перед госкомпаниями отсутствуют
========
А вот представлена динамика за год с 01.08.2013 по 01.08.2014, kuap.ru ©
Примечательно что, несмотря на санкции за июль-август 2014 прирост валютных депозитов по банковской системе в целом, номинированный в долларах США, пришелся на именно госбанки, но это тема отдельного исследования
вот мое итоговое резюме по данному вопросу
Имеется ряд принципиальных противоречий:
— запрещать оборот наличной валюты вообще не экономического имеет смысла, ибо 20 млрд $ не решит никаких проблем, а социальный взрыв будет огромен
— увеличение ставок по валютным вкладам на фоне роста курса, стимулирует людей к дальшейшему переводу своих накоплений в иностранную валюту, что только усугубит проблемы, а значит это не есть выход из валютного кризиса
— в случае паники населения, более 20% от имеющихся на счетах физиков долларов снять в нал за короткий срок даже теоретически невозможно, и именно в этом таится главная проблема.
— введение налога с продаж в части продажи НАЛИЧНОЙ валюты (что скорее всего будет сделано уже скоро) может остановить кризис валютной ликвидности, только в наличной ее части.
— самое эффективное, на мой взгляд, изменение системы налогообложения дохода от курсовой разницы в части НДФЛ… Ибо если заставить людей хотябы самостоятельно сдавать 3-НДФЛ при куплях продажах валют в наличной и безналичных формах, это резко охладит пыл 70% любителей данной процедуры
Так что паниковать пока еще рано..
Предлагаю Вам для обсуждения, в этот воскресный дождливый день, следующий актуальный и насущный вопрос:
Принудительный обмен долларов на рубли — оценка вероятности события и его социально экономических последствий!
(начало дикуссии тут http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=83&TID=238146)
=======
Председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила в пятницу, что определенная напряженность с валютной ликвидностью в связи с закрытием внешних рынков существует. «Мы ситуацию наблюдаем, – сказала она. – На наш взгляд, в настоящий момент нет необходимости вводить какие-то дополнительные инструменты, но у нас есть все возможности эту проблему решить, когда такая необходимость возникнет».
«Банковской системе и предприятиям нужно найти иные варианты валютного фондирования
, – Заявил Герман Греф, руководитель СБ РФ. – Есть проблема валютной ликвидности: есть обязательства у нас и наших клиентов в валюте, которые нужно выполнять. Мы сейчас рассматриваем все варианты привлечения валютной ликвидности, в том числе путем повышения ставок по валютным вкладам, также мы изучаем варианты привлечения валютной ликвидности от ЦБ».
О том, что на рынке возник дефицит валютной ликвидности, РБК ранее рассказывали топ-менеджеры банков. Проблемы с нехваткой валюты наблюдаются у тех банков, которые активно кредитуют в валюте. Представители ряда банков рассказали РБК, что заменяют валютные кредиты рублевыми. «Своим клиентам мы предлагаем рубли, с помощью которых они могут проделать операцию своп, то есть обменять рубли на валюту, – поделился менеджер одного из госбанков, добавив, что все решения о выдаче валютных кредитов принимаются централизованно, через главный кредитный комитет – это позволяет более тщательно отбирать заемщиков».
Кредитный менеджер другого госбанка говорил, что ряду заемщиков банк предлагает рубли вместо валюты. «Все аккуратно смотрят на текущую ситуацию и пытаются выбирать клиентов с правильной маржой и устойчивым финансовым состоянием», – говорит банкир. Из-за того, что на рынке стало меньше валюты и корпоративные клиенты меньше размещают средства, между банками обострилась конкуренция за их средства, в результате почти все госбанки повысили ставки по валютным депозитам юридических...
=====
Хочу отметить что подобные рассуждения уже несколько недель ходят в околобанковских кругах, а посему давайте взглянем на этот вопрос поглубже...
Для начала предлагаю Вашему вниманию оценить масштаб бедствия в цифрах:
итак, всего в РФ у физиков где-то 90 млрд долл депозитов из которых около 75 млрд!!! в московском регионе (данные ЦБ РФ на 01.08 отсюда ), можно попробовать оценить обьем нала, но это очень условно…
Но мы с Вами пропробуем посчитать сами и заодно поробуем понять кому это все выгодно ???
Вывод около 60% валютных пассивов населения находится в крупнейших госбанках...
Оценки нала на руках у Россиян очень условны, но все же тоже имеются:
Руководствуюсь все теми же данными ЦБ, навалютных депозитах Юр лиц, резидентов РФ — 2.7 трл руб эквивалента
а вот что получилось у нас из макросной обработки 101 формы отчетности банков ТОП-50:
Столь значительная разница в цифрах обьясняется включением в мои расчеты депозитов нерезидентов РФ, размещенных на тех же условиях в рамках Российского правового поля....
Теперь сделаем небольную раскладку по крупнейшим госбанкам:
======
За год ( с 01.08.2013) Валютные обязательства Сбербанка перед физ и юр лицами выросли на 476 млрд руб (более чем на 25%)
из них :
— перед юридическими лицами резидентамина 120 млрд руб (на 21%)
— перед юридическим лицами нерезидентами на 179 млрд руб (на 33.8%)
— передфизическими лицами (всеми) на 184 млд руб (на 24%)
при этом обязательства перед госкомпаниями сократились на 7 млрд руб (89%)
=========
За год ( с 01.08.2013) Валютные обязательстваВТБ перед физ и юр лицами выросли на303 млрд руб (более чем на 25%)
из них :
— перед юридическими лицами резидентами на 297 млрд руб (на 101%)
— перед юридическим лицами нерезидентами на 5 млрд руб (около 1%)
— перед физическими лицами (всеми) на менее 1 мрлд руб (12%)
при этом валютные обязательства перед госкомпаниями отсутствуют
========
А вот представлена динамика за год с 01.08.2013 по 01.08.2014, kuap.ru ©
Примечательно что, несмотря на санкции за июль-август 2014 прирост валютных депозитов по банковской системе в целом, номинированный в долларах США, пришелся на именно госбанки, но это тема отдельного исследования
вот мое итоговое резюме по данному вопросу
Имеется ряд принципиальных противоречий:
— запрещать оборот наличной валюты вообще не экономического имеет смысла, ибо 20 млрд $ не решит никаких проблем, а социальный взрыв будет огромен
— увеличение ставок по валютным вкладам на фоне роста курса, стимулирует людей к дальшейшему переводу своих накоплений в иностранную валюту, что только усугубит проблемы, а значит это не есть выход из валютного кризиса
— в случае паники населения, более 20% от имеющихся на счетах физиков долларов снять в нал за короткий срок даже теоретически невозможно, и именно в этом таится главная проблема.
— введение налога с продаж в части продажи НАЛИЧНОЙ валюты (что скорее всего будет сделано уже скоро) может остановить кризис валютной ликвидности, только в наличной ее части.
— самое эффективное, на мой взгляд, изменение системы налогообложения дохода от курсовой разницы в части НДФЛ… Ибо если заставить людей хотябы самостоятельно сдавать 3-НДФЛ при куплях продажах валют в наличной и безналичных формах, это резко охладит пыл 70% любителей данной процедуры
Так что паниковать пока еще рано..
теги блога Sergio Fedosoni
- 115-фз
- bitcoin
- CNYRUB
- forts
- NG
- quik
- Si
- sibrent
- SiH3
- Siu2
- SIU4
- siz2
- акции
- арбитраж
- асв
- банк
- банки
- биткоин
- БКС
- бонды
- брент
- брокер
- Брокеры
- бэквордация
- Бэнкинг
- Бэнкинг по русски
- бэнкинг по-русски
- валюта
- вклад
- вклады
- Вопрос
- газ
- газпром
- депозиты
- дефолт
- доллар
- Доллар рубль
- ЗОЖ
- золото
- ИИС
- инвестиции
- Инвестиции в недвижимость
- ипотека
- ИФНС
- кипр
- Китай
- конверт
- контанго
- контанго по доллару
- коронавирус
- кризис
- криптовалюта
- Крым
- курс
- Легализация
- Лицензии
- лицензия
- ЛЧИ
- манипуляции
- минфин
- мобильный пост
- мосбиржа
- Мотылев
- мошенничество
- налоги
- Налогообложение на рынке ценных бумаг
- натуральный газ
- Ндс
- НДФЛ
- Нефть
- облигации
- обнал
- опрос
- Опционы
- отзыв
- отзыв лицензии
- Открытие
- отчетность
- офз
- оффтоп
- проблемы
- Путин
- Росфинмониторинг
- санация
- санкции
- Сбербанк
- СИ
- Сибрент
- срочный рынок
- США
- торговые сигналы
- Транспортный
- трейдинг
- Форекс
- ФОРТС
- ЦБ
- ЦБ РФ
- юань
- Югра
- юмор
И какой же у нас курс будет после Нового года?
1. 50
2. 30
3. Ленинский
4. Nach Osten
5. Nach Westen
6. Курса не будет.
smart-lab.ru/blog/201510.php#comment2984275
Зы. Хотя с такими темпами она и впрямь скоро будет (
За год ( с 01.08.2013) Валютные обязательства Сбербанка перед физ и юр лицами выросли на 476 млрд руб (более чем на 25%)
из них:
— перед юридическими лицами резидентами на 120 млрд руб (на 21%)
— перед юридическим лицами нерезидентами на 179 млрд руб (на 33.8%)
— перед физическими лицами (всеми) на 184 млд руб (на 24%)
при этом обязательства перед госкомпаниями сократились на 7 млрд руб (89%)
из них:
— перед юридическими лицами резидентами на 120 млрд руб (на 21%)
— перед юридическим лицами нерезидентами на 179 млрд руб (на 33.8%)
— перед физическими лицами (всеми) на 184 млд руб (на 24%)
при этом обязательства перед госкомпаниями сократились на 7 млрд руб (89%)
Имеется ряд принципиальных противоречий:
— запрещать оборот наличной валюты вообще не имеет смысла, ибо 20 млрд $ не решит никаких проблем, а социальный взрыв будет огромен
— увеличение ставок по валютным вкладам на фоне роста курса, стимулирует людей к дальшейшему переводу своих накоплений в иностраннуюю валюту, что только усугубит проблемы, а значит это не есть выход из валютного кризиса
— введение налога с продаж в части продажи НАЛИЧНОЙ валюты (что скорее всего будет сделано уже скоро) может становить кризис валютной ликвидности, только в наличной ее части.
— самое эффективное, на мой взгляд, изменение системы налогообложения дохода от курсовой разницы в части НДФЛ… Ибо если заставить людей хотябы самостоятельно сдавать 3-НДФЛ при куплях продажах валют в наличной и безналичных формах, это резко охладит пыл 70% любителей данной процедуры
Никакой принудиловки никто никогда вводить не будет, ибо это бред и проблема планктона, а не гос-ва!!! Кто будет утилизировать валюту, ЦБ что ли??? У него дел что ли других нет??? Можно ограничить прием валютных вкладов банками, остатки по ностро-счетам, даже обороты, но заставлять конвертировать что-то — абсурд! Все труды и вся работа по превращению рубль в свободноконвертируемый и мировую валюту просто сразу коту под хвост! ЦБ никогда на это не пойдет!!!
Ситуация с курсом и ин.валютой в нашей стране — пузырь, раздутый только банкирами из-за гнилового фондового и др. рынках(только там ликвидность осталась). Об этом неоднократно заявлялось как представителями ЦБ, так и не кривящими душой банковскими работниками ;) Никакого ажиотажа и массовой скупки валюты населением нет и не было и не будет, пока у нас все цены в рублях и расчеты внутри страны в рублях.
Уже обсуждалось здесь: smart-lab.ru/blog/203440.php
Сейчас наблюдается сезонный фактор, усиленный высокой инфляцией. Т.о. никакие санкции и т.п. ни на что не влияют(курс и т.п.) Все это раздутый пузырь внутренним, а не внешним врагом, нагнетающим и желающим воспользоваться каждой ситуацией(один из итогов — инфляция + курс рубля). Только жесткий контроль со стороны ФАС и ЦБ могут все изменить… нельзя бесконечно кормить алчный бизнес выводящий все заграницу. Потому полностью одобряю, что ЦБ перекрыл предоставление со своей стороны валюты банкам, надеюсь вскоре закроет анлим по свопу!
Недостаток периодически возникающий по налу(по евро в основном, по доллару нет) объясняется сезонным фактором, самолеты бринкса уже не так активно летают из Европы от контрагентов загруженные бумажками из-за ограничений с западной стороны.
или все же проблема именно в нехватке средств в целом, а не конкретно долларов.
С рублевой ликвидностью тоже неочень: привлечено 27 трлн., размещено в кредиты и ценные бумаги 31 трлн., вот эту дыру и закрывает пока ЦБ, ожидается на конец года увеличение задолженности банков перед ЦБ до 7 трлн. руб. Т.к. как-то ситуация в экономике не улучшается и вся страна еще не застроена заводами, можно сделать вывод, что большинство размещения сплошное кэрри и пираммидинг(((
И если бы только нефть дешевела, так ведь еще мегастройки не отменены, санкции только нарастать будут, кредиты с запада закрыты.
вверху у нас люди далекие от экономики.они могут работать только кнутом, про пряник не знают.не будет хватать на текущие нужды, задумываться насчет того, чтобы отобрать валюту не будут.
так что я лично до нг весь кэш с банков вывожу и процентов 70 перевел в валюту, которую лучше держать ближе к себе.тк опыт обмана населения у нас большой и я про это помню.
А во-вторых, несмотря на санкции, прирост динамика прироста валютных депозитов НЕРЕЗИДЕНТОВ в госбанки в последние месяцы бьет все рекорды…
Динамика по все банковской системе за год номинированный в долларах США, пик пришелся на именно госбанки, но это тема отдельного исследования
в огороде закопаешь?
И спасибо за исследование!
+++
ну да ладно.
самая большая опасность — это не вывод средств физлицами.
а вывод средств дочками иностранных банков в свои альфы-матерь.
если вспомнить историю, то в 2009-ом ЦБ боролся именно с этим.
удобно ведь купить тут по 37, перевести зарубеж. там погонять, а потом вернуть сюда за 40.
кстати по такой схеме ММВБ вообще должно валиться в пол. *никто* не будет вкладываться в рублёвые акции при таком падении курса. ведь любой выигрыш в ММВБ будет съеден подешевевшим рублём! странно что ММВБ себя не плохо чувствует. может мы чего-то не знаем, а? может быть доллар скоро станет снова 30 и тогда как раз из валюты на ММВБ выкладывать сейчас выгодно, а?
До сих пор инвестировал в недвижимость, но в данный момент часть обьектов продал, временно держу и раньше держал на депозитах.но так как доверия большого к банковской системе в данный момент нет, потерять деньги не хочу, поэтому буду в следуюшем году лучше в наличных держать, пока не будет интересного для меня вложения.потеря конечно по процентам, но спокоен за основную сумму.
Вы считаете это неразмуное поведение?
Новый раунд западных санкций, скорее всего, приведет к активизации оттока капитала из России, прогнозируют в Moody's. Также следует ожидать дальнейшее ослабление рубля и увеличение импортозамещения.
Слабый рубль и сокращение импорта окажут давление на инфляцию, которая может вырасти значительно выше установленной ЦБ цели в 4-5% в 2014 году. Индекс потребительских цен в России уже вырос до 7,6% в августе по сравнению с 6,1% в январе 2014 года и 6,5% в августе прошлого года, подчеркивают аналитики агентства.
Читать полностью: top.rbc.ru/economics/15/09/2014/949061.shtml
russian.rt.com/article/50062