ВТБ: ждем от компании результаты по МСФО и разбираем какие цифровые решения ВТБ уже используют

ВТБ публикует финансовые результаты за девять месяцев — банк отмечает рост чистой прибыли по итогам периода. 

Параллельно в этом году банк провёл крупную сделку с размещением акций — шаг, который укрепляет капитал и даёт гибкость в финансировании. 

В цифровой части ВТБ расширяет доступность сервисов: банк развивает «банк в мессенджере» и голосовые/чат-ассистенты, которые берут на себя типовые обращения клиентов. 

Кроме того руководство ставит задачу усиливать транзакционную поддержку внешней торговли — это меняет приоритеты по продуктам и сервисам для корпоративных клиентов. 

Разберём, какие цифровые решения ВТБ уже используют и как они влияют на операционные процессы и обслуживание клиентов:

🔹 Решение 1: ИИ-ассистенты для клиентов (чат-боты и голосовые)

Что это: Система искусственного интеллекта в поддержке клиентов – «синтетические операторы», которые отвечают на вопросы вместо человека.

Что делает:

• распознаёт запросы клиентов в голосовых вызовах и чатах;

• автоматически отвечает на типовые вопросы или выполняет операции;

• работает через колонки с Алисой, мобильное приложение «ВТБ Онлайн» и в колл-центре.

Эффект: Решает свыше 60% всех обращений клиентов без участия операторов, благодаря чему банк в 2022–2024 удвоил число процессов с применением ИИ.

🔹 Решение 2: Цифровой банк ВТБ в мессенджере Max

Что это: Мини-приложение ВТБ внутри российской платформы Max (мессенджер и соцсеть). Позволяет использовать услуги банка прямо в чате, без отдельного банковского приложения.

Что делает:

• предоставляет пользователям >50 ежедневных финансовых сервисов внутри Max;

• показывает в удобной форме, какой кешбэк и выгоду получает пользователь;

• имеет встроенного чат-бота-консультанта по 1900 темам.

Эффект: Проект приносит ВТБ приток новых пользователей из аудитории мессенджера и соцсети VK. более 90% всех операций доступны без посещения банка. Производительность интерфейса выросла в 2 раза, повышая удовлетворенность (меньше времени на каждую транзакцию).

🔹 Решение 3: «Режим чтения» – безопасный режим в ВТБ Онлайн

Что это: Функция кибербезопасности в мобильном банке; при подозрении на взлом или обман ВТБ Онлайн автоматически включает ограниченный режим работы аккаунта.

Что делает:

• отслеживает нетипичные действия в аккаунте;

• при выявлении угрозы сервис мгновенно завершает сеанс и переводит аккаунт в «режим чтения» на всех устройствах – клиент может лишь просматривать счета, но не совершать платежи;

• блокирует вывод средств злоумышленниками: никакие операции не проходят, пока действует ограничение.

Эффект: Только за 1-е полугодие 2024 ВТБ обнаружил более 6 млн подозрительных операций и предотвратил хищение 4,8 млрд ₽ у клиентов благодаря таким технологиям мониторинга.

🔹 Решение 4: ИИ-аналитика эффективности отделений

Что это: Инструмент бизнес-аналитики на базе ML для оценки работы региональных отделений банка. ВТБ первым на рынке разработал такой сервис для оптимизации филиальной сети.

Что делает:

• выявляет ключевые факторы, влияющие на прибыльность и качество обслуживания (например, время в очереди, процент недовольных клиентов);

• рекомендует открывать отделения в перспективных местах с высоким спросом и закрывать нерентабельные точки.

Эффект: на 40% увеличивает количество эффективных отделений без потери качества сервиса. Банк может расширить сеть или перераспределить ресурсы, оставаясь прибыльным.

🔹 Решение 5: Цифровая платформа ВТБ Бизнес-Онлайн

Что это: Обновленная система дистанционного банковского обслуживания для крупного бизнеса. Фактически – онлайн-банк для корпораций, объединяющий все финансовые сервисы в одном окне (признан одним из лучших в РФ).

Что делает: 

• позволяет проводить все операции удалённо через интернет-банк;

• интегрируется с учетными системами клиентов через API (принцип API First): уже 12% крупных компаний подключили прямые интеграции, что снижает ручной труд и операционные риски.

Эффект: Благодаря ускорению до 3 минут на 10 тыс. платежей производительность выросла на порядок. Аудитория платформы увеличилась: +14% активных корпоративных пользователей.

Тот случай, когда цифровизация позволила снять значительную нагрузку с компании. И это прямо отразилось и на лояльности клиентов, и на росте доходов. С внедрением ИИ-технологий откроются новые возможности.

Коллеги, приглашаю на свой канал для погружения в инвестиции через призму IT и цифровизацию бизнеса, где еще больше актуальных новостей и моих разборов — https://t.me/+-a0sqZD702Y5MDQy