​​Как научиться откладывать деньги

Большинство жизненных целей требуют капитала.

• Чтобы на пенсии жить, а не выживать — нужен капитал.
• Чтобы обзавестись жильем — нужен капитал.
• Чтобы обновить машину — нужен капитал.
• Чтобы увидеть Париж и не умереть с голоду — нужен капитал.

Главное топливо для накопления капитала — разница между доходами и расходами. Если, конечно, у вас нет богатого дядюшки в Нигерии.

Да, увеличивать доходы — очень важно. Но не менее важно контролировать траты. Каждый рубль из вашего будущего — это копейка, не потраченная сегодня. Каждый кирпичик вашей будущей квартиры — это невыпитая сегодня чашка кофе. Каждый болтик вашего будущего автомобиля — невыкуренная сегодня сигарета. И всё, что вы будете есть на пенсии — это то, что вы не съели сегодня.

Итак, правило N1 в искусстве накопления — вам нужна цель. Очень мощная цель. Такая цель, одна мысль о которой будет заставлять вас отказываться от части расходов сегодня, чтобы достичь ее в будущем.

Правило N2 — проще всего сберечь те деньги, которые ты еще не приучился тратить. Подняли зарплату или выдали премию — 50% сразу же на накопительный счёт. А ещё лучше 70%.
100% — не надо, жить на Дошираках и умереть от язвы желудка за 3 дня до достижения финансовой независимости — не наш метод.

Правило N3 — сначала заплати себе. Избитая истина, затертая до дыр мотивационными коучами и продавцами успешного успеха. Но она работает. Если сложно — можно настроить автоплатеж на накопительный счёт прямо в день зарплаты. Или представлять, что выплачиваешь кредит — самому себе из будущего.

Правило N4 — быть честным с собой. Есть расходы, от которых отказаться не получится. Базовая еда, базовая одежда, коммуналка, аренда жилья, проезд, лекарства. Эти расходы нужно закладывать в бюджет в полном объёме. И даже с небольшим запасом. Чтобы потом не бегать в панике и не искать, у кого бы занять.

Правило N5 — правило четырёх конвертов. У любого человека есть расходы, от которых можно отказаться, пускай и скрепя сердце и скрипя зубами. Вкусняшки в кафе, красивая, но не особо нужная одежда, модные гаджеты, походы в бары и караоке, дорогие подарки. Вычитаем из зарплаты то, что отложили на достижение целей. Вычитаем обязательные траты. Оставшиеся деньги делим на 4 части.

В конце каждой недели смотрим: остались деньги? Класс, можно купить себе мороженку или новые джинсы. Ничего не осталось и пришлось залезть в деньги следующей недели? Значит, до конца месяца урезаем хотелки и растягиваем то, что осталось.

Правило N6 — никаких кредитов. Исключений ровно два — ипотека под адекватную ставку или кредитка в беспроцентный период. Второе — только для продвинутых. Когда вы чётко знаете, сколько тратите. Когда у вас есть эти деньги. Просто они лежат на накопительном счете и приносят вам доход. А тратите вы деньги банка. А потом в конце беспроцентного периода — раз, и закрыли весь долг. Не напрягаясь. Не напрягая друзей. Не влетая на бешеные проценты. Тогда — можно.

Правило N7 — никаких спонтанных покупок. Тысячи маркетологов получают миллионные зарплаты, чтобы заставить вас расстаться со своими кровными в обмен на какую-нибудь хрень. Не надо так.

Если вам что-то срочно нужно, а денег на это нет — значит, оно вам не нужно. Исключение — обязательные траты. Но покупка лекарств или оплата ЖКХ не приносит удовольствия. А значит, и спонтанных покупок там не бывает.

Если вам что-то срочно нужно, и на это есть деньги — подождите 2-3 дня. В 90% случаев окажется, что не так уж и нужно. Если прошло 3 дня, а зуд не проходит — покупайте.

Мой пример

После увольнения сократил траты на 20%. Цель: успеть запустить свое дело прежде, чем проем весь капитал. От чего отказался: меньше хожу в кафе, не пользуюсь доставкой еды, реже езжу на такси, нет спонтанных трат на одежду и технику. Не сокращал расходы на медицину, спорт для жены, кружки и одежду для ребёнка. Трачу меньше, недовольных в семье нет.

Откликается подход? Ставьте 👍 если достижение цели важнее сиюминутных трат. Ну и перешлите пост тому самому другу, которому вечно не хватает до зарплаты.