🩸 Банки режут ставки, а мы всё ещё пытаемся заработать: Топ-5 вкладов мая: где ещё можно зафиксировать адекватную доходность?

«Депозиты скучны и бесполезны» — говорили год назад инвесторы верующие в акции. Теперь как-то не смешно... Разобрал лучше вклады мая, на которые стоит обратить внимание! Может сейчас не поздно?

Новый выпуск подкаста от инвест-канала «Fond&Flow»

Написал для вас пост — "как заработать на рынке перед следующим заседанием ЦБ", а также разобрал самые глупые ошибки, которые совершают в период кризиса в России. Все идеи на канале, подпишись чтобы не пропустить ничего интересного! У нас уютно❤️

☕#129. За чашкой чая...

Решил немного заглянуть в статистику после решения о сохранении ставки. Кредитование… ОФЗ… ииии наши любимые вклады и депозиты

📎 В основном, видим одну и ту же тенденцию, связанную со смягчением риторики и подготовкой к снижению в июне. А вот депозитные ставки падают уже несколько месяцев подряд.

Сегодня разбираем, есть ли смысл уходить с рынка и отдавать предпочтение более консервативным инструментам, и кому это подходит. А также какие вклады самые оптимальные в наше время. Ну давайте смотреть...

 

🏦 Почему банки больше не хотят платить нам жирные проценты?

С начала года ставки по депозитам активно падают. В 1 квартале банки урезали их с рекордных 23–24% до 16–17% (данные ЦБ). К апрелю средняя максимальная ставка в топ-10 банках просела до 20,04% годовых, потеряв всего 0,01 п.п. за декаду. Но стоит помнить, что это уже третий месяц, когда депозиты дешевле ключевой ставки (21%).

❗Банки ждут смягчения политики ЦБ. Это главный фактор. Рынок ждёт, что Банк России скоро начнёт снижать ключевую ставку, и банки уже закладывают это в свои проценты. По статистике:

1. Краткосрочные вклады падают быстрее. По данным ЦБ, ставки на депозиты до полугода проседают активнее, чем на длинные сроки. Например, по «Финуслугам», средняя ставка на 3 месяца — 19,80%, на 6 месяцев — 19,67%, а на год — уже 18,73%. В феврале ещё были выше 20%.
2. Длинные вклады пока держатся. В апреле ставки на депозиты от года и выше даже чуть подросли. Банки хотят, чтобы вы зафиксировали деньги надолго — им это выгодно для поддержания ликвидности.

По индексу FRG100, средняя ставка в 85 крупнейших банках на вклады от 100 000 рублей на год — всего 16,30%. Это минимум с октября 2024-го! Краткосрочные депозиты — 17,38% на 3 месяца, 17,46% на 6 месяцев. Годовая инфляция, к слову, всё ещё выше 10%..

 

💼 Топ-5 вкладов мая. Без бубнов и спецпредложений.

Для начала хочу уточнить, что в топе нет никаких разводов с «промо-вкладами», «акциями для новых клиентов», «50 000₽ максимум» или других псевдовыгодных условий. Также старался обходить «сомнительные» банки, которые предлагают сильно неоднозначные условия. Только действительно хорошие депозиты в крупных банках, где не надо ломать голову над ограничениями и лишний раз переживать.

 🔹Московский кредитный банк. «Безусловный»

• Эффективная ставка — 21%  
• Срок — 180 дней  
• Минимальная сумма — от 10 000 рублей  

 Надежный банк, входящий в топ-10 по активам + вклад застрахован в АСВ, условия достаточно чистые. Для тех, кто хочет максимум прибыли за полгода и надёжность крупного банка.


  🔹Совкомбанк. «Щедрая Весна»

• Эффективная ставка — 20,6%  
• Срок — 90 дней  
• Минимальная сумма — от 50 000 рублей  

 Интересный сезонный вклад. Доходность достаточно хорошая, учитываю что она не предполагает чего-то особенного, но и порог входа выше остальных. Для тех кто хочет зафиксировать максимум прибыли на короткий срок


 🔹МТС Банк. «Вклад»

• Эффективная ставка — 20,5%  
• Срок — 180/270 дней  
• Минимальная сумма — от 10 000 рублей 

 Неплохая доходность + низкий порог входа + гибкие сроки. Для тех кто ищет баланс между доходом и безопасностью на более долгий срок.



🔹Банк Санкт-Петербург. «Весна»

• Эффективная ставка — 20,1%  
• Срок — 180 день  
• Минимальная сумма — от 10 000 рублей

Снова сезонный вклад, который скоро закроется. Ставка чуть ниже топов, но надёжность и простота компенсируют. Подойдёт тем, кто хочет не максимум, а безопасность с активной тех.поддержкой.


 🔹Дом.РФ. «Мой Дом»

• Эффективная ставка — 20,6%  
• Срок — 180/270 дней  
• Минимальная сумма — от 30 000 рублей

 Ставка близка к максимуму, банк — из числа системно значимых. Порог входа также немного выше других вкладов. Для тех, кто хочет полугодовую стабильность и не боится вложить чуть больше.

🤔 Яне фанат вкладов, честно. Однако не считаю актив безнадёжным. Если посмотреть на сухую статистику, то люди которые вовремя ушли с рынка в такие консервативные инструменты (вклады, фонды быстрой ликвидности) — в моменте заработали намного больше… а точнее не потеряли, как многие (в том числе и я) инвесторы. Стоит ли задуматься?)
______________________
Очень важна ваша поддержка, ставь – ♥, и подпишись на канал, чтобы не упустить от меня что-то интересное!

Последние выпуски:

• 🏳 Инфляция «в нуле», а экономика уже устала расти. Почему Минфин скорректировал бюджет не в пользу простых людей… Что происходит?
• ⚡ «Безрисковый» актив, говорили они… Почему облигации проседают? Кто виноват и как защититься? ТОП-4 причины с реальными примерами
• 💲Доллар — 80₽. Почему экономисты боятся сильного рубля? Когда это стало проблемой и кто нас в этом убедил?