Блог компании Газпромбанк | Долевое страхование жизни - новинка 2025 года

Инвестиционное страхование жизни все также рассматривается некоторыми клиентами как вариант долгосрочных вложений. В 2024 году наблюдался переток интереса от продуктов классического инвестиционного страхования жизни с возможностью получения потенциально высокого, но негарантированного дохода к договорам страхования с гарантированным доходом.

Эти инструменты позволяют клиентам вместе с получением высокой фиксированной доходности накопить на цель или создать финансовую подушку вне зависимости от обстоятельств. Клиентам потребовалось какое-то время, чтобы «присмотреться» к этим продуктам. Но все же инвестиционное страхование обрело своих поклонников и в 2025 году эксперты ожидают, что повышенный интерес ко всей широкой линейке инструментов с фиксированной доходностью сохранится.

Кроме того, готовится к выходу на рынок новый продукт из этой линейки. Так, в 2025 году в России начнутся продажи полисов долевого страхования жизни (ДСЖ), которые придут на смену ИСЖ.

ДСЖ совмещает в себе страхование и инвестиции в выбранные страхователем паи, по которым он может получать инвестиционный доход. Используя этот инструмент, клиент получает страховую защиту на случаи следующих возможных рисков: дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо наступление иного события в жизни застрахованного лица, предусмотренного договором долевого страхования жизни, а также смерть застрахованного лица.

Клиент также получает возможность инвестировать часть страховой премии в выбранные активы для получения инвестиционного дохода. Кроме того, ДСЖ предполагает особый порядок наследования и налоговые льготы.

Отличие ДСЖ от инвестиционного страхования жизни в том, что по договору ИСЖ средствами клиента распоряжается страховая компания, которая сама инвестирует в акции, облигации, опционы. Клиенту не нужно разбираться в тонкостях инвестиций, достаточно просто сделать единовременный взнос. Программы ИСЖ обычно предлагаются со 100% защитой капитала, с гарантией возврата вложенной суммы независимо от ситуации на фондовом рынке.

Долевое страхование жизни также включает в себя инвестиционную и страховую составляющую. Клиент может пользоваться готовыми стратегиями от страховых компаний. У него есть возможность докупать активы, продавать их, выводить деньги со счета в любой момент. В долевом страховании можно выбрать стратегию в зависимости от своего риск-профиля — с более высоким потенциалом дохода и риска или более консервативную.

Среди минусов ДСЖ – риск получения дохода в меньшем размере, чем вложено. Полная ответственность за инвестиции лежит на инвесторе. Однако в ДСЖ есть и возможность перехода из одной стратегии в другую — обычно при этом удерживается комиссия, так как услуга требует операционных затрат (комиссии за совершение операций).