С 33 лет на пенсии, хотя к движению FIRE себя никогда не причислял. Но сегодня делился мыслями на тему что со мной через несколько лет такой жизни происходит:

У каждого человека есть долгосрочные и краткосрочные цели. 

Мне вчера зачем то ютуб рекомендовал видео от человека с 18ю подписчиками, он поставил себе цель накопить… 1 млн рублей. Поговорил с дамой сердца об этом, начал считать свои доходы и расходы и рассуждать на тему сложного процента.

Это все звучит для меня мягко говоря очень примитивно и наивно (его рассуждения), но я когда-то давно начинал свой путь к финансовой независимости так же наивно, хотя у меня был бонус: я очень любил С++ и писал кучу моделей разных: от погашения ипотеки до моделей накопления при прогнозе роста ЗП с учетом прогнозов ставки по вкладам (до биржи мне было еще катастрофически далеко в мозгу, а жаль).

У меня среднесрочная цель: заработать на субордах ВТБ к концу 2026. На их переоценке из-за изменения купона в дату колл опциона по ставке OFZ5y+3,3%. Для этого мне надо прогнозировать ставку ЦБ и следить за ВТБ. Хотя этот банк — полное дно и я свалю сразу, как мне будет удобно.

( Читать дальше )

Увидел такую инфу:



Заскринил стакан (17:05, сегодня)


( Читать дальше )

Писал тут на днях в своем блоге в телеге:

Заседание ЦБ по ставке сегодня. Волнуюсь, как перед первым сексом.
Вдруг я не прав и весь мой внутренний мир, «основанный на правилах», опять рухнет под гнетом Эльвиры, которая раньше хотя бы брошки носила с намеками и перестала после событий 2022г...

Меня тоже расплющило в конце 2022 об приостановку выплат по субордам ВТБ, которые я умудрился купить за пару дней до события. Прям, как инвестор вчерашней истории, который 15 лимонов потерял за пару суток, думая, что не структурки берет, а облигации. А я тогда думал, что раз до декабря платили, то все страшное — позади, тем более, что второй банк страны. Ошибка.

А у меня еще была хорошая прибыль по 2022 году до декабря, я уже купил ногу хамона и готовился отмечать хороший прибыльный год. Этот НГ я просто отменил в итоге, не было настроения отмечать. Хамон был ниче, впрочем.

P.S. В 2022г СВО застала меня в просадке по акциям интела на 3 лимона, выходил срочно и быстро как только понял, что СПБ биржу могут и закрыть (на след день я бы мог выйти в +500к уже, но этого дня у меня не было).

( Читать дальше )

Итак, сперва поздравьте знакомых программистов! Нам будет приятно.
256й день года, 2^8.



Этот пост — в продолжение моего топика про структурки от ВТБ:
smart-lab.ru/blog/1203629.php

Народу понравилось:


( Читать дальше )

Постил свои мысли на эту тему себе в ТГ канал,
решил и тут поделиться:

Сегодня расскажу про ИПИФы. Не плюйтесь, это может быть важно.

Ключевая буква «И» — интервальный ПИФ. Это значит, что раз в Х времени управляющая компания (УК) обязана гасить инвесторам паи по их заявкам по рассчитанной цене пая на дату погашения. Расчет цены УК делает ежедневно и размещает на своих ресурсах. При этом ИПИФ свободно может торговаться на бирже. И может быть ситуация даже временных просадок цены относительно той, что рассчитана УК.

Возникает возможность арбитража — купить паи на бирже заведомо дешевле их реальной цены и погасить через УК, надеясь что цена не станет меньше к дате погашения (или просто хеджируя этот риск).

И кому это вообще может быть интересно и зачем про это думать? А надо бы и подумать. Сейчас на рынке много ИПИФов, внутри которых ОФЗ с плечом. Например, есть фонды «ОФЗ 2х», которые выросли с декабря на 60%.

Как это работает: УК покупает ОФЗ (на 100 рублей, например) и сдает их в залог через РЕПО, получает бабки (уже 90 рублей, к примеру). На эти бабки опять покупает ОФЗ и опять сдает их в залог. И так, пока не получит нужный уровень долговой нагрузки.

( Читать дальше )

Попался на глаза такой пост:



Тут слово «кинул» мягко говоря неприменимо.
Инвесторам бы стоило разобраться, что такое структурный продукт сперва.

Вкратце поясняю, что структурки — это не облигации в привычном виде, у них сумма к погашению определяется условиями, прописанными в проспекте эмиссии. Это сложный дериватив, а не долговая бумага с фиксированным купоном.

Причина такого устройства — опционная модель. Структурный продукт часто состоит из двух частей:
   · Защитная часть: большая часть капитала (например, 900 руб. из 1000) инвестируется в надежные активы, чтобы при худшем сценарии вернуть хоть что-то (это объясняет, почему вернули 315, а не 0).
   · Рисковая часть: на оставшиеся средства (100 руб.) покупаются опционы, которые дают возможность получить высокий доход в случае благоприятного движения цены актива. Цена погашения рассчитывается по формулам, описанным в инвестиционном меморандуме и проспекте.

Народ на форуме СЛ тоже возмущается и хочет писать в ЦБ:

( Читать дальше )

Попался любопытный диалог в сети. Как по мне — весьма
показательный пример ущербной логики и непонимания
процессов инвестирования. Объясняет, почему большинство
теряет. Наблюдать за психологией таких людей — тоже очень интересно.





( Читать дальше )

Воспоминание мое об эксплуатации в IT русских программистов компаниями из США:

Приехала как то делегация из США из компании крупной, всем вам известной, которая купила нашу маленькую контору относительно. И решили они организовать ужин в ресторане для лид программистов, но это был еще широкий относительно круг (еще были обеды для более узкого круга, куда я уже не попал, давно это было, маленький был). На тот ужин я тоже попал случайно, тк мне тоже это было не сильно по статусу тогда, но, как я понял, за меня впрягся тогдашний тимлид мой, ныне покойный, я с ним бухал и сказал «Без Арсения не пойду».

И вот сидит чел, развивающий короче направление в Европе по нашей деятельности или что-то в этом роде, и говорит, прибухнувший уже: наша корпорация заработала за этот год столько то (скока не помню, но до😳😳я). Я грю — так это че нам может и зарплату поднимут? Он грит — не, мы вам за это предоставляем этот ужин. Я все понял. Не в тот конкретный момент, но понял в итоге суть чуть позже, поработав с ними.

( Читать дальше )

( Читать дальше )

Итак, в этом посте:
smart-lab.ru/blog/1184732.php

Я рассказывал, как ращу дерево. Ну типа каждый же должен
вырастить свое в жизни. У меня оно — создание пассивного дохода на доходе от пассивного дохода. Если проще — то живу на пассивный доход с 2021г и хочу еще один портфель вырастить,
но уже под строгим надзором в виде достаточно умной эксель таблицы, дополненной внешними питон скриптами.

Обладание данной технологией (так и хочется сказать, что это почти так же круто, как ВЖУХ от Сбер, проживший 8 часов до кончины) позволяет мне собирать различную статистику.

Итак, мое сочетание эксель + питон скриптов позволяет построить таблицу предстоящих платежей, предсказывая их размер на основе таблицы предсказаний ставки ЦБ и отслеживать выплаты и задержки выплат у брокера. Даты выплат я вношу руками, остальное строится на базе информации из эксель таблиц полуавтоматически.

Так как, к моему огромному сожалению, у меня брокер ВТБ, то речь идет сейчас именно о нем. Итак — таблица выплат от самого начала ведения ИИС до конца августа 2025г.

( Читать дальше )