Год в инвестициях оказался сложным, полным неопределенности, но в итоге — вполне удовлетворительным. Ожидания были более пессимистичными, так что результат радует! 😅

📉 Главные события и уроки года:

1. Мирные переговоры — увы, заключить так и не удалось, что оставило фондовому рынку один из ключевых факторов неопределенности.
2. Доллар — разочарование года. Многие инвесторы, играя на укрепление, застряли во фьючерсах с огромными убытками. Я тоже несколько раз входил в long, но своевременно закрывал позиции по стопу. Этот дисциплинированный подход спас от ловушки «вечного усреднения» и спас капитал. Это был главный урок года.
3. Политика ЦБ — неожиданный позитив. Пока большинство ждало ставку в 23%+, я рассчитывал на цикл смягчения. Эта ставка сыграла на руку и принесла хороший доход. 😊

💰 Финансовые итоги 2025:

· Инвестиционный доход: +265 170 руб. (в среднем +22 097 руб./мес).
· Пополнения на брокерский счёт: +633 810 руб. (в среднем +52 818 руб./мес).




📈 Итоговый прирост капитала: +898 980 рублей. (в среднем +74 915 руб./мес).

( Читать дальше )

Почему я не так успешен, как «сын маминой подруги»?

Знакомая история? 😁 Вы смотрите на старого знакомого или одноклассника, который, казалось бы, был не умнее вас (а может, даже и менее образован), но сейчас он уже достиг заметных успехов. И в голове закрадывается вопрос: «Почему так? Ведь по логике вещей, я должен быть на его месте!»


Такая ситуация случалась со многими. Давайте разберемся, в чем же тут секрет. Успех — это редкость результат одной-единственной причины. Чаще это комбинация нескольких факторов.


Ключевые составляющие успеха:

✅ Фактор удачи и «хайпа» 🍀
Да-да, та самая удача! История знает множество примеров, когда один случайный пост или видео внезапно становились вирусными, и их автор просыпался знаменитым. Это и есть «поймать хайп» — оказаться в нужном месте в нужное время. Однако полагаться только на удачу — игра в лотерею.

✅ Территория вероятностей 🎯
Вероятность того, что одно-единственное действие приведет к успеху, ничтожно мала. Но если вы создаете не один, а 10, 50 или 100 проектов — ваши шансы резко возрастают. Успех — это игра на умножение шансов. Чем больше попыток, тем выше вероятность попасть в цель.

( Читать дальше )

Я жил и там, и там, поэтому мне есть с чем сравнивать. Разница — огромна, и у каждого варианта свои сильные и слабые стороны.

Плюсы жизни в посёлке

1. Значительная экономия на жилье. Аренда или покупка дома в посёлке обходятся в среднем в три раза дешевле, чем квартира в городе. Однако есть нюанс: выбор жилья невелик, и чаще всего продаются старые дома, так как новое строительство ведётся редко.
2. Экономия на продуктах. Помимо привычных «Магнитов» и «Пятёрочек» у вас есть своё подворье или огород. Можно выращивать картошку, морковь, огурцы, помидоры, ягоды, фрукты, а затем делать заготовки на зиму. Это не только выгодно, но и приносит особое удовольствие.
3. Больше пространства. Средняя площадь жилья на человека в посёлке выше, поскольку люди живут в основном в частных домах с собственными участками.
4. Низкие траты на развлечения. Их попросту меньше, и в этом есть свой плюс: вы меньше тратите денег «на ветер». Конечно, для кого-то это может быть и минусом.

Итог по посёлку: Зарабатывая столько же, сколько в городе, вы сможете гораздо больше откладывать и жить в более просторном доме. После всех расходов свободных денег остаётся существенно больше.

( Читать дальше )

Вы наверняка слышали фразу «Сложный процент — восьмое чудо света». Но что стоит за этими словами? Чаще всего этот принцип показывают на примере долгосрочных накоплений. Сегодня мы разберем более необычный и наглядный эксперимент, где рассмотрим кредит, и инвестиции.




Кредит vs. Инвестиции

Допустим, мы решили провести смелый финансовый эксперимент:

1. Берем кредит: 1 000 000 рублей на 5 лет под 20% годовых с аннуитетными платежами (равные ежемесячные выплаты).
2. Инвестируем: Все полученные деньги сразу же размещаем в надежный актив с доходностью 15% годовых с ежегодной капитализацией процентов.

Что же получится через 5 лет? Давайте посчитать.

Наглядный расчет

Показатель Кредит (20% годовых) Инвестиции (15% годовых)

Итоговая сумма через 5 лет по кредитам -1 589 000 руб.

Итоговая сумма через 5 лет по Инвестициям +2 011 000 руб.

Чистый финансовый результат +422 000 руб. (2,011 — 1,589)

Вот она — магия! Несмотря на то, что процент по кредиту (20%) выше, чем доходность по инвестициям (15%), мы в плюсе. Почему?

( Читать дальше )

Почему недвижимость — это защита от кризиса

В 90-е годы сохранить свои сбережения смогли только те, кто вложил деньги в материальные активы: квартиры, машины, землю. Остальные потеряли накопления из-за гиперинфляции, девальвации и банковских кризисов.




Покупка недвижимости — это не просто удовлетворение базовой потребности в жилье, но и один из самых надежных способов защитить капитал во время экономических потрясений. В отличие от финансовых инструментов, квартира или дом остаются с вами даже в условиях кризиса, сохраняя хотя бы минимальную ликвидность.

Аренда vs. собственность: кто в зоне риска?

Арендаторы оказываются уязвимыми в периоды нестабильности:
— Рост стоимости аренды — при высокой инфляции владельцы жилья будут повышать плату.
— Падение доходов — если арендатор вложился в акции, их доходность может не покрыть возросшие расходы. В кризисы рынок акций обваливается, а компании замораживают дивиденды.

ОФЗ и ГКО: иллюзия надежности
Государственные облигации (ОФЗ, ГКО) в кризис тоже небезопасны:

( Читать дальше )

Подвожу Итоги за Июль.
За месяц совокупно доходность составила 72 926 руб, 4,44% от портфеля 💼


Основной доход за счет спекуляций на облигаций, и рост их стоимости.
Максимально доходность портфеля за месяц доходила до 110 тыс, но Трамп внес свою ложку дегтя в наш фондовый рынок. И акции потеряли весь позитивный рост. Который был за счет снижения ключевой ставки.

Какие у вас результаты? Делитесь в комментариях 👇

Другие интересные посты можно почитать в моём телеграм канале t.me/pensiya_35

Продолжаю наращивать долю облигаций в портфеле. На данный момент:
— Общая доля облигаций: 64% (из них 29% — длинные ОФЗ).
— Основная цель: максимизировать доходность за счет высоких ставок, пока они сохраняются.



План на снижение ставок:

1. При снижении ключевой ставки до 10%: начать постепенно перераспределять капитал в недвижимость.
— Покупка дополнительной квартиры для сдачи в аренду.
2. Логика стратегии:
— Высокие ставки: облигации дают надежную доходность с минимальными рисками.
— Низкие ставки: недвижимость становится более привлекательной, так как:
— Дешевеет ипотека (снижается стоимость заемных средств).
— Возрастает спрос на жилье, что может разогнать цены.

Исходные данные:
— Текущий расход в месяц: 60 тыс. руб.
— Текущий расход в год: 720 тыс. руб.
— Цель: накопить в инвестициях сумму, равную 300 месячным расходам (с учетом будущей инфляции).



Почему важно учитывать инфляцию?
Многие люди, планирующие выход на жизнь с капитала, ошибочно ориентируются на текущие расходы. Это неверный подход, так как с течением времени уровень инфляции значительно снизит покупательную способность накопленных средств. Если не учитывать инфляцию, через 15 лет вы будете получать сумму, эквивалентную сегодняшним расходам, что не позволит сохранить прежний уровень жизни.

Реальный расчет с учетом инфляции:
Предположим, что ежегодный рост расходов составляет 10%. При таком сценарии через 15 лет ваши годовые расходы составят примерно 2 734 000 руб., или 227 833 руб. в месяц.

Для обеспечения пассивного дохода, который покроет эти расходы без снижения уровня жизни, потребуется капитал в размере 68 350 000 руб. (исходя из правила 4%: 4% от этой суммы составят 2 734 000 руб. в год, что покроет ваши будущие расходы).

( Читать дальше )

Часто в комментариях можно встретить мнение, что в Москве зарплаты высокие, а в регионах — маленькие. Многие считают, что для того, чтобы зарабатывать больше, нужно обязательно переезжать в столицу. 🤷

Но почему-то мало кто учитывает издержки, связанные с жизнью в Москве, особенно стоимость жилья. 🤔



Я решил провести небольшой расчёт, чтобы понять, где жить выгоднее в моём случае. Взял свою годовую зарплату и посчитал, сколько лет мне потребуется, чтобы купить квартиру в моём городе и в Москве.

Результаты оказались интересными:
— Для покупки квартиры в своём городе мне нужно 2,3 годовых зарплаты.
— Для покупки аналогичной квартиры в Москве — 4,1 годовых зарплаты.

При этом я учитывал, что зарплата в Москве была бы на 65 тысяч рублей больше, чем я получаю сейчас.

Получается, что даже с более высокой зарплатой в столице, стоимость жилья «съедает» всю выгоду.

А что думаете вы? Какие цифры получаются у вас? Давайте обсудим! 💬

Моя стратегия такова что при повышении ставки я наращивал долю в облигациях: флоатер, фиксированный купон до 70%. А в акциях 30%.
Что в принципе логично при такой высокой ставке фиксировать доходность в менее рискованных активах.
Сейчас ситуация такая что начался разворот после сохранения ставки ЦБ.
Тело облигаций пошли вверх. Акции восприняли сохранения ставки более позитивно.
По этому решил переделать свой портфель на более рискованный. Доля облигации теперь составляет 50%, акций 25%, фьючерсов 20%, кэш 5%.
Более подробно рассмотрим портфель с фьючерсами.
В качестве ракеты для полета в космос при снижении ставки или ближайшей ее перспективе, добавлен фьючерс на мтс как одного из лидеров падения с высокой долговой нагрузкой, и индекс госдолга RGBI.
Добавлен фьючерс с большим потенциалом роста это Яндекс, Тинькофф, Сбер.
А так же индекс мосбиржи который я недавно продавал на пике и решил перезайти по более низкой цене.


Риски:
Есть опасения по поводу нефти что она будет падать дальше, но шорт по ней уже закрыл.

( Читать дальше )