Вы наверняка слышали фразу «Сложный процент — восьмое чудо света». Но что стоит за этими словами? Чаще всего этот принцип показывают на примере долгосрочных накоплений. Сегодня мы разберем более необычный и наглядный эксперимент, где рассмотрим кредит, и инвестиции.




Кредит vs. Инвестиции

Допустим, мы решили провести смелый финансовый эксперимент:

1. Берем кредит: 1 000 000 рублей на 5 лет под 20% годовых с аннуитетными платежами (равные ежемесячные выплаты).
2. Инвестируем: Все полученные деньги сразу же размещаем в надежный актив с доходностью 15% годовых с ежегодной капитализацией процентов.

Что же получится через 5 лет? Давайте посчитать.

Наглядный расчет

Показатель Кредит (20% годовых) Инвестиции (15% годовых)

Итоговая сумма через 5 лет по кредитам -1 589 000 руб.

Итоговая сумма через 5 лет по Инвестициям +2 011 000 руб.

Чистый финансовый результат +422 000 руб. (2,011 — 1,589)

Вот она — магия! Несмотря на то, что процент по кредиту (20%) выше, чем доходность по инвестициям (15%), мы в плюсе. Почему?

( Читать дальше )

Почему недвижимость — это защита от кризиса

В 90-е годы сохранить свои сбережения смогли только те, кто вложил деньги в материальные активы: квартиры, машины, землю. Остальные потеряли накопления из-за гиперинфляции, девальвации и банковских кризисов.




Покупка недвижимости — это не просто удовлетворение базовой потребности в жилье, но и один из самых надежных способов защитить капитал во время экономических потрясений. В отличие от финансовых инструментов, квартира или дом остаются с вами даже в условиях кризиса, сохраняя хотя бы минимальную ликвидность.

Аренда vs. собственность: кто в зоне риска?

Арендаторы оказываются уязвимыми в периоды нестабильности:
— Рост стоимости аренды — при высокой инфляции владельцы жилья будут повышать плату.
— Падение доходов — если арендатор вложился в акции, их доходность может не покрыть возросшие расходы. В кризисы рынок акций обваливается, а компании замораживают дивиденды.

ОФЗ и ГКО: иллюзия надежности
Государственные облигации (ОФЗ, ГКО) в кризис тоже небезопасны:

( Читать дальше )

Моя стратегия такова что при повышении ставки я наращивал долю в облигациях: флоатер, фиксированный купон до 70%. А в акциях 30%.
Что в принципе логично при такой высокой ставке фиксировать доходность в менее рискованных активах.
Сейчас ситуация такая что начался разворот после сохранения ставки ЦБ.
Тело облигаций пошли вверх. Акции восприняли сохранения ставки более позитивно.
По этому решил переделать свой портфель на более рискованный. Доля облигации теперь составляет 50%, акций 25%, фьючерсов 20%, кэш 5%.
Более подробно рассмотрим портфель с фьючерсами.
В качестве ракеты для полета в космос при снижении ставки или ближайшей ее перспективе, добавлен фьючерс на мтс как одного из лидеров падения с высокой долговой нагрузкой, и индекс госдолга RGBI.
Добавлен фьючерс с большим потенциалом роста это Яндекс, Тинькофф, Сбер.
А так же индекс мосбиржи который я недавно продавал на пике и решил перезайти по более низкой цене.


Риски:
Есть опасения по поводу нефти что она будет падать дальше, но шорт по ней уже закрыл.

( Читать дальше )

Сейчас на мой взгляд продолжается эйфория на рынке. Но по-сути ничего не изменилось.
По этому думаю будет падение. Возможно краткосрочная.
По моей стратегии у меня цель доходность 20%.
После недавнего роста некоторые акции в моем портфеле выросли на 15-20%. Думаю часть позиции закрыть и переложиться в флоаутер который может дать еще от 20% доходности.
Что в совокупности даст рост по-сути безрисковый от 35% за год.

Холодная зима, остановка прокачки газа через Украину. Все это может сильно увеличить цены на газ, и Европа будет вынуждена увеличивать покупку сжиженного газа в России. 🇷🇺