Плохой Банкир

Читают

User-icon
0

Записи

19
Chart-icon
718

место
List-icon
оглавление блога
+Подписаться Rss-icon
Search-icon
Calendar-icon

Россия сократила вложения в госдолг США до $29 млн

Объём российских вложений в гособлигации США снизился до $29 млн


В ноябре объём российских инвестиций в американские гособлигации сократился до $29 млн с $30 млн месяцем ранее.
Из них $22 млн приходится на долгосрочные бумаги и $7 млн — на краткосрочные. В октябре структура составляла $23 млн и $7 млн соответственно.


Снижение носит технический характер и не отражает инвестиционной стратегии. Российский портфель US Treasuries остаётся символическим на фоне санкционных ограничений и переориентации резервов в другие инструменты.


Россия фактически не участвует в финансировании долга США. Для рынка US Treasuries эти изменения не имеют значения, тогда как крупнейшие держатели — Япония, Великобритания и Китай — продолжают определять спрос и динамику американского госдолга.

Первое место в списке крупнейших держателей долга США сохраняет Япония, вложения которой за месяц выросли до 1,202 триллиона долларов с 1,2 триллиона.

На втором месте остается Великобритания, чей показатель вырос до 888,5 миллиарда долларов с 877,9 миллиардов по итогам октября. Третье место, тоже как и месяц назад, занимает Китай, но его вложения сократились — до 682,6 миллиарда долларов с 688,7 миллиарда месяцем ранее.



( Читать дальше )

Госдума отклонила законопроект о разовом налоге на сверхприбыль банков, ОХ уж эта "Справедливая Россия"

Госдума отклонила в первом чтении законопроект о введении с 1 января 2026 года налога разового характера на «сверхприбыль» банков в размере 10%.

Документ был внесен депутатами из фракции «Справедливая Россия». Под сверхприбылью банка в нем понимается превышение средней арифметической величины прибыли за 2023 год и прибыли за 2024 год над средней арифметической величиной прибыли за 2022 год и прибыли за 2021 год.

А если средняя арифметическая величина прибыли за 2024 год и за 2023 год оказалась не более средней арифметической величины прибыли за 2022 год и за 2021 год, то налоговая база принимается равной нулю.

Разработчики обращают внимание, что исходя из данных Банка России чистая прибыль банков составила в 2021 году 2,3 триллиона рублей, в 2022 году — 203 миллиарда, в 2023 году — 3,3 триллиона, в 2024 году — 3,8 триллиона. Исходя из этого, реализация законопроекта позволить получить дополнительные доходы в федеральный бюджет в размере не менее 200 миллиардов рублей, полагают они.



( Читать дальше )

ЦБ РФ хочет собирать с банков данные о числе клиентов для целей формирования списка СЗКО. Что эта такое?

Если по-простому, то банки начнут с 2027 года официально отчитываться, сколько у них реально активных клиентов, а не просто счетов. Эти данные ЦБ будет использовать, чтобы понять, насколько банк важен для страны, и насколько больно будет экономике, если он сломается.

В форме отчетности «Расшифровка отдельных видов деятельности» появится раздел, учитывающий количество уникальных активных клиентов — физических лиц, уникальных активных клиентов — юридических лиц и уникальных активных клиентов — индивидуальных предпринимателей.

Ты считаешься активным клиентом, если выполняется хотя бы одно: на счетах больше 10 тыс. ₽ была любая операция за 90 дней, есть любой действующий продукт (карта, кредит, вклад и т. п.). Ну и для ЮЛ свои нормативы.

Отчитываться будут банки с активами от 500 млрд ₽, топ-20 / топ-30 банков. Мелкие банки — мимо.

И эти изменения коснутся капитала банков. Главное изменение: надбавки к капиталу.

Сейчас все СЗКО = +1% к капиталу. С 2027–2028: банки разделят на группы. 0,5% — небольшая значимость, 1–1,5% — средняя, до 2,5% — гиганты.

( Читать дальше )

Что банк на самом деле думает о «хорошем заёмщике»

Один мой знакомый недавно спорил со мной что он является хорошим заемщиком и банк очень его ценит (это он так думает). Главный его аргумент что платил по кредиту без просрочек и быстро его закрыл.

Банку же нужен клиент который платит в одну и ту же дату, одну и ту же сумму, без звонков, чатов и каких либо жалоб. А самое главное чтобы клиент платил максимально долго и предсказуемо. Для банков это стабильный денежный поток.

Банки не любят так называемых “умных” клиентов. У всех наверное есть такие знакомые которые вникают в каждую деталь и дотошные до смерти. Но между прочим они все делают правильно. Такие клиенты гасят кредиты досрочно, рефинансируются, считают ПСК ( полная стоимость кредита) отключают страховки и другие навязанные услуги, ну и читают договор.

Для банков это снижение доходов, ломаются модели, портятся прогнозы, ну и т. д. Даже разовые просрочки не так страшны для банков, как хаотичное поведение клиентов.

Хороший заёмщик — это не тот, кто быстро закрыл кредит.

( Читать дальше )

Сегодня вышла новость, что Совкомбанк может присоединить Витабанк. Посмотрим, что за банк такой

Витабанк — это петербургский банк, который представляет необходимый спектр повседневных банковских услуг как для корпоративных, так и для частных клиентов, а также оказывает услуги по брокерскому и депозитарному обслуживанию на рынке ценных бумаг.

Капитал: 2,035 млрд руб. 
Норматив достаточности базового капитала:25,7% 
Норматив достаточности собственных средств: 32,3%

Уровень капитала значительно превышает нормативные требования. Запас прочности высокий.

Прибыль за 9 мес. 2025 г.: 382 млн руб. (-43% г/г). 
ROE =25,3% 
ROA=4,9%

Довольно эффективный банк.

Структура клиентов:

Депозиты от банков: 7,495  млрд руб. (81,5%) 
Депозиты физических лиц: 237 млн руб. (2,6%) 
Остальное — корпоративные клиенты.

Банк ориентирован на межбанковское и корпоративное финансирование. Розница незначительна.

Ссылка на фин отчетность Витабанка: www.vitabank.ru/about-the-bank/disclosure-of-other-information,-including-financial-indicators/financial-performance/2025.html

Почему банки зарабатывают не на процентах, а на дисциплине клиентов

Проценты это базовый доход, реальная прибыль там где клиент ведет себя предсказуемо. Банк зарабатывает не на ставке, а на том что клиент платит вовремя, платит долго, платит по правилам банка.

Дисциплинированный клиент золотая жила для банков. Особенно банкам нужно чтобы клиент платил по графику и не гасил кредит досрочно (банки не любят досрочное погашение, потому что проценты еще не заработаны), и конечно же чтобы клиент не имел просрочки. К тому же чем дольше человек в кредитном договоре с банком, тем больше услуг ему можно навязать. 

Для банка такие клиенты также снижают давление на капитал, по ним создаются меньшие резервы, стабильный денежный поток. Вообщем такой клиент может приносить банку в 2-3 раза больше прибыли чем проблемный, даже с меньшей ставкой.

А вот плохие клиенты жрут капитал, портят нормативы и банк вынужден создавать доп резервы, что в конечном итоге снижает прибыль банка.

Мораль всей басни такова: Банк зарабатывает не тогда, когда ты платишь много,
а когда ты платишь ровно, долго и без сюрпризов.

Болгарский лев перестал существовать как валюта, поэтому Банк России логично исключил его из списка валют с официальным курсом. Все расчёты переходят на евро

Пресс-релиз ЦБ:

Банк России с 12 января 2026 года исключает национальную валюту Болгарии из перечня иностранных валют, официальные курсы которых по отношению к рублю устанавливаются Банком России. Это связано с введением с 1 января 2026 года евро в качестве национальной валюты Болгарии и выводом из обращения болгарского лева.

www.cbr.ru/press/pr/?file=639038199441126551DATABASES.htm

Аэрофлот: летим на прочих доходах

В отчете за 9 мес. в строке Прочие операционные доходы/расходы Аэрофлот показал приличные цифры: за 3 кв. +27 млрд руб. (за 2024 год был убыток -13 млрд руб.), а за 9 мес. прибыль +104 млрд руб. (против прибыли +36 млрд руб. годом ранее). Откуда такой доход?

Дело в том, что Аэрофлот массово закрыл старые договоры аренды самолётов с иностранцами и убрал их из баланса, потому что отношения были окончательно урегулированы.

Аэрофлот: летим на прочих доходах

То есть раньше Аэрофлот отражал в отчетности суммы за право пользования самолётами, обязательства по аренде, резервы на будущие ремонты и т.д. по этим договорам, то теперь компания списала это все с баланса именно с этими лизингодателями (речь идет про 30 самолетов).

Но это не значит, что теперь Аэрофлоту принадлежат все эти суда… В отчетности компания заявляет, что право собственности на воздушные суда перешло третьей стороне, что это за сторона, компания не раскрывает.

Почему лизингодатели на это пошли?

Потому что: самолёты физически оставались в РФ и вернуть их было невозможно (судебные перспективы — туманные, и компромисс лучше многолетних споров).

( Читать дальше )

Вот где будут иксы в ближайшие годы

Если, конечно, прогноз менеджмента JеtLend сбудется. 

Вот где будут иксы в ближайшие годы
не благодарите)

Что это за сербская компания NIS, находящаяся под контролем Газпрома?

В последнее время ввиду американских санкций все чаще выходят новости о том, что Газпром может/хочет/вынужден продать свою долю в сербской NIS. Напомню, что российской компании принадлежит 11% и косвенно через Газпромнефть 44%, и всего 56%.

📣 Что за NIS?

NIS — это крупная энергетическая компания, один из крупнейших вертикально интегрированных игроков на Юго-Востоке Европы. Основной профиль деятельности: разведка и добыча нефти и газа, их переработка (рафинирование), а также сбыт и распределение нефтепродуктов. Помимо добычи, NIS работает в сегментах энергетики (электричество, тепло), нефтехимии, оказывает сопутствующие услуги (oilfield services), а также сеть розничных заправок (более 400 автозаправочных станций) в Сербии и соседних странах: Боснии и Герцеговине, Болгарии, Румынии. Главный актив — современный нефтеперерабатывающий завод Pančevo Oil Refinery.

Короче, сербский гигант (по меркам Сербии, конечно), крупнейший налогоплательщик, также обеспечивает значительную часть внутреннего спроса на топливо.

( Читать дальше )

полезные записи за 24 часа

★10 9 💰 11 облигаций с жирными ежемесячными купонами от 19% до 25%. Рейтинг ВВВ и ВВВ+
★7 0 10 облигаций с доходностью до 24%
★6 175 Цены на продукты в России догнали европейские
★5 3 Сбербанк отчитался за январь 2026 г. — процентная маржа растёт, темпы кредитования высокие, помогает и ужесточение Семейной ипотеки.
★5 0 Novabev - рост на падающем рынке
★5 66 Павел Дуров
★5 27 ❗️Почему спекулянты не берут «бесплатные деньги» в Сегеже ❓
★4 1 Freedom Holding Corp. - расширение экосистемы
★4 35 Как РКН добивает малый бизнес постепенной блокировкой Телеграмм⁠⁠
★4 16 ⚡⚡Кризис летом 2026 ⚡⚡
+197 175 Цены на продукты в России догнали европейские
+192 261 Зарубежная пропаганда продолжает теребить чувства россиян
+166 74 Азия. Среда.
+131 66 Павел Дуров
+115 12 Норникель: прогноз результатов 2025 года в ожидании отчета, так ли дешева компания без хайпа в металлах?
+111 121 Наличка уже все?
+82 7 НОВАТЭК отчитался за 2025 год - списал 301 млрд рублей, но удивил всех результатами, как правильно считать дивиденды?
+81 21 Ситуация на текущий момент
+71 69 Индекс МБ сегодня
+71 29 Haш pынoчeк выдaл 6 кpacныx днeй пoдpяд

самые обсуждаемые сегодня

261к Зарубежная пропаганда продолжает теребить чувства россиян
175к Цены на продукты в России догнали европейские
74к Азия. Среда.
69к Индекс МБ сегодня
52к Почему коммунизм победит!!!
46к Средние пенсии заставляют задуматься
39к С россиян хотят брать ещё больше денег за коммунальные услуги
33к Сейчас у кого-то что-то разорвётся! Это просто трындец!
28к По поводу рецессии не рецессии и вот этого всего.
26к Опыт говорит о том, что упрощение в анализе акций может сыграть злую шутку

теги блога Плохой Банкир

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн