Думаю, что прибыль Сбербанка может заметно сократиться после 1 мая 2024 года, когда вступит в силу закон о переводах самому себе между банками в пределах 30 млн рублей в месяц по СБП, вместо лимита 100 тысяч сейчас.

Либо вкладчики начнут переводить все или часть депозитов в другие банки. Либо Сбербанк будет вынужден поднимать ставки по вкладам. В обоих вариантах это означает снижение прибыли банка.

Сейчас в Сбере худшие из всех крупных банков ставки по вкладам для массового клиента (без премиального обслуживания).

Если не брать в расчет разные акции повышенной ставки новому клиенту, или за платную подписку, или за определенные траты по картам. То для всех клиентов банка (без условий) получаются такие условия на 6 месячный вклад в крупнейших системно-значимых банках:

1. Сбер — 12,1%
2. ВТБ — 14,09%
3. Россельхозбанк — 15,5%

Все 3 банка — системно-значимые, госбанки, в пределах АСВ деньги застрахованы. Какой смысл держать деньги в Сбере на 3,4% ниже, чем например в РСХБ?

Благодаря новым лимитам, можно будет перекинуть деньги в любой банк.

( Читать дальше )

Райфф в очередной раз расщедрился на 5% кэшбек без ограничений по сумме, на все покупки 29 февраля.
Банк сообщил, что вернет 5% деньгами даже с покупки автомобиля. Допустим купили авто за 3 млн, получили обратно 150 тысяч рублями от банка.

Проверьте личный кабинет налогоплательщика. Неделю назад пришло уведомление о получении информации об упрощенном вычете по ИИС от Сбера.
Сегодня в личном кабинете готова заявка на получение вычета. Подписал и указал счет в банке на выплату. Зачислят в течении 30 дней.

Тимофей, второй рекомендуемый брокер (ОТКРЫТИЕ) уже не работает, сделки ограничены. Зачем его рекомендовать?

На Финуслугах есть рейтинг банков РФ:

finuslugi.ru/finansovyj_rejting_bankov

В последней колонке указана просроченная задолженность у банка. Это, видимо должники, которые вовремя не вернули банку кредитные средства.

У всех крупных банков соотношение чистых активов к просроченной задолженности примерно от  15:1 у Сбера, до 10:1 у ВТБ, Россельхозбанка и большинства других банков. У некоторых типа Райффайзена соотношение 21:1 — т.е. отличное.

Выделяются аутсайдеры типа Почта-банка (почти 1:1), Русский стандарт (просрочки больше чем чистых активов!).

И неожиданно Тинькофф банк. Единственный крупный и системный банк, у которого чистых активов к просрочке как 2:1.

Интересно, что будет с банками, когда при такой высокой ставке ЦБ (или при ухудшении состояния экономики) должники еще хуже смогут отдавать долги в ближайшие пару лет…

В личном кабинете налогоплательщика сегодня появились данные за 2023 год по полученных процентам по вкладам и НС во всех банках. Можно увидеть общую сумму процентов и детализацию по отдельным банкам. Также указано начислен ли налог (если получили больше 150 тысяч).
Можете сравнить с доходностью (убытками) от фондового рынка.

Уже полтора месяца ставка ЦБ 16%, справедливая стоимость денег (RUSFAR) сейчас 15.79%

Денежные фонды LQDT и SBMM за прошлый месяц принесли +1,20% дохода (комиссия фонда уже учтена в цене пая).
Умножаем на 12 месяцев. Получается 14,4% годовых. Вычитаем НДФЛ и получаем чистыми 12,5% годовых.
Может у кого еще чуть ниже, если купит/продаст по рынку и заплатит еще бирже комиссии. У меня на ИИС один раз вышло, что подержав деньги в Сбере на SBMM недельку получилось в итоге ноль рублей прибыли — вошел или вышел неудачно по рынку, опыта не было с денежными фондами.

Этот же ВТБ сейчас предлагает 12% по накопительному счету с ежедневным остатком. Если траты по карте от 10 тыс в месяц + получаем зарплату в на карту ВТБ.

Деньги застрахованы АСВ. Снять можно 24 часа в сутки, в отличие от биржи. В случае паники на бирже, не будет просадки цены пая как было 24 февраля. 

Не нравится счет в банке, есть флоатеры ОФЗ с отличной ликвидностью и такой же доходностью как LQDT. Есть корп. флоатеры где доход еще выше на 1-1,5%, но с меньшей ликвидностью.

( Читать дальше )

Ранее несколько инвесторов на Смартлабе написали, что Сбер и ВТБ с 2024 года стали зачислять купонный доход по облигациям на брокерский счет ИИС, вместо указанного банковского счета.

Мне только что пришла выплата купонов на карту Сбера, как и было настроено для ИИС ранее. ИИС открыт в 2021 году.

ОФЗ 52003, дата выплаты 24.01.2024, пришли сегодня.

Возможно после возмущения инвесторов Сбер отыграл назад.

Думаю, что в случае санкций на НКЦ (Мосбиржу) на срочном рынке будет большие колебания цен в течении дня на валютные активы (в обе стороны), и риск поднятия ГО брокерами.
Держатели Сишки и опционов могут словить маржинколлы. Думаю, что больше всего рискуют опционщики. Что также отразится на рынке акций. Разумно ограничить рискованные сделки и увеличить запас денег на ГО.