Главное по Семейной ипотеке с 1 февраля

Коллеги, клиенты, важный апдейт. Разбираем по пунктам, что меняется в программе.

Изменение 1️⃣ — Теперь супруг(а) в сделке «по умолчанию»
Раньше можно было «вывести» супруга из договора через брачный договор или согласие. С 1 февраля — НЕТ.

· Как проверяют: Наличие брака смотрят строго на дату подписания кредитного договора.
· Важный нюанс: Неважно, является ли супруг родителем вашего ребенка. И от него НЕ требуют подтверждения доходов по условиям программы (но банк может запросить для своей оценки).
· Про «донора» (созаемщика со стороны): Если привлекаете третье лицо (не супруга) как созаемщика — он обязан подтвердить доходы. Без вариантов.
· Когда супруга всё же можно не включать:
· Супруг — иностранец.
· Супруг — участник Военной ипотеки (здесь брачный договор/согласие ещё работают).
· ВНИМАНИЕ на документы: Штамп в паспорте (или его отсутствие) — не доказательство. Нужно отдельное свидетельство о браке/разводе или справка из ЗАГСа. Если не в браке — смотрите памятку от ВТБ (у них свой порядок).

( Читать дальше )

Ого! ВТБ решил вернуться на рынок ипотеки? Хм, интересно👇

🟢 Рады сообщить, что с 28.01.2026 года в Банке ВТБ меняются ценовые условия по рыночным программам ипотечного кредитования:
 
Снижение ставок на 3,3% по рыночным программам и на 1,6% по программе «Ипотека для военных»:
 
Программы:
Готовое жилье, Строящееся жилье — 19,9%
Рефинансирование — 19,6%
Для собственника жилья (нецелевой) —
21,3%
Ипотека для военных — 19,0%
Земельный участок — 20,7%
Рефинансирование по программе Земельный участок — 20,4%
Готовое коммерческое помещение
Строящееся коммерческое помещение — 21,4%
Нежилое помещение (машиноместа, кладовки) - 20,9%
 
Снижение дисконта для зарплатных клиентов Банка ВТБ и дисконта в рамках программы «Будущие зарплатные клиенты» до 0,4%
 
ВАЖНО!
Изменения будут применяться по дате подписания Кредитного договора, т.е. для снижения ставки не требуется получать новое решение по ранее одобренным заявкам клиентов 🤗

Очень резкое снижение ставки по рыночной ипотеке. Банка появились ресурсы или что это может быть? Кто, что думает?

( Читать дальше )

Один из самых популярных вопросов, который мне задаёте — «Сколько мне одобрит банк?»
Ну, поехали. Дам бесплатный совет, как это посчитать.

Первое. Сначала надо посчитать, сколько у вас текущий размер платежа по всем вашим кредитам. Взяли бумажку, выписали сумму платежа по всем вашим кредитам. Сразу подсказка: по картам вы пишете 10% от размера лимита. Именно так, 10% от лимита. Посчитали. Получили сумму, например, 50.000 руб. Идём дальше.

Далее нужно узнать, сколько у вас доход. То есть какую сумму вам работодатель показывает. Это может быть справка 2-НДФЛ на 100.000 руб, может быть справка по форме банка на 200.000 руб.

После того как мы узнали это, начинается математика.
Например, вам дадут справку только на 100.000 руб, а платежи по текущим кредитам у вас 50.000 руб. Так вот, в вашем примере вы получите ноль, если пойдете с заявкой. Почему? Пишу ниже.

Банки используют показатель долговой нагрузки. Он должен быть не более 50%. То есть сумма всех ваших платежей по текущим обязательствам плюс платеж по будущему кредиту должен быть не более 50% от вашего дохода. У вас уже 50.000 / 100.000 = 50%. Стоп. Всё.

( Читать дальше )

( Читать дальше )

📌 История от Алексея: Свадьба vs. Кредитка – кто кого?

Пришли ко мне молодые, глаза горят. Хотят квартиру, «семейную ипотеку». Говорю: ок, давайте глянем вашу кредитную историю. Смотрю – а там, мягко говоря, не шедевр. Ну, думаю, работаем. Объясняю: ребята, это не на неделю, готовьтесь к долгой возне с отчетами, справками и ожиданиями.

А сегодня пишет мне невеста (уже, видимо, жена). Сообщение — огонь. Цитирую почти дословно: «Да плюнули мы на эту ипотеку! Сыграли на днях замечательную свадьбу. Большую. Дорогую».

Я, конечно, офигеваю тихо. Напомнил ей про те самые просрочки, которые никуда не делись. А она: «Да и хрен с ними! Времени ещё много — успеем купить».

Ну что тут скажешь? 😂

С одной стороны — братцы, я искренне вас поздравляю! Свадьба — это круто, это навсегда. Желаю вам самой крепкой в мире семьи.

Но с другой стороны… Эх, ребят. Вы как будто на соревнованиях: «Что важнее — чистый кредитный отчет или каравай?». Выбрали каравай. 🥖

А теперь серьёзно, для всех, кто ещё думает, что ипотека — это «подал заявку в понедельник, а в пятницу уже ключи»:

( Читать дальше )

Ставки по ипотеке сейчас — от 2% до 27%.
Разбираем, кто и на что реально может рассчитывать.

Друзья, привет.

Сейчас столько ипотечных программ,
что легко запутаться и сделать неправильный вывод.
Давайте спокойно, на пальцах, разберёмся,
какая ставка кому действительно светит.

👉 Есть ребёнок до 7 лет?
Поздравляю.
Вы можете взять «Семейную ипотеку»
на квартиру в новостройке
в любом регионе России.
Ставка — около 6%, иногда даже ниже.

👉 Двое детей до 18 лет?
По той же «Семейной ипотеке»
можно не только купить квартиру,
но и построить дом
(через подрядную организацию).
Регион — любой.

👉 Детей нет, но есть сестра или друг с ребёнком до 7 лет?
Важный момент.
Вы не можете просто «воспользоваться» чужим ребёнком.

Но есть рабочая схема:
друг или сестра с ребёнком
становится созаемщиком.
И тогда вы вместе используете право
на семейную ипотеку. Законно. (Но сомнительно))

👉 Живёте в Хабаровске, Норильске или Мариуполе?
Для этих регионов действуют отдельные программы поддержки.
Можно взять ипотеку от 2%
и купить квартиру у застройщика

( Читать дальше )

🤦‍♂️ Ипотека, банкрот жены и свадьба, о которой все узнали. Душещипательно.

Так, друзья мои. История на грани фола.

Звонит молодой человек. Голос довольный, счастливый такой, прямо из рекламы сыра.

«Алексей, добрый день! Дали ваш телефон, сказали, вы с ипотекой помогаете. Вот хотим подготовиться — жена в феврале рожает, хотим взять семейную ипотеку. У меня доход большой, работа официальная. Что сделать, чтобы быть на 100% уверенными?»

Я слушаю и думаю: красота! Ребёнок скоро, февраль, суеты нет. У человека всё по словам идеально: белый доход, кредитная история чистая. Ну просто мечта, а не заявка.

Говорю: «Отлично, давайте только на всякий случай кредитную историю обоих посмотрим. Мало ли...»

Проходит время. Пишет мне этот же счастливый голос, но уже другим тоном: «Алексей, у нас проблема».

Я обычно думаю: ну, Госуслуги глючат, паспорт не сканируется, справку потеряли… Ан нет.

Выясняется, что когда наш жених попросил супругу историю скачать, оказалось… что год назад она благополучно завершила процедуру БАНКРОТСТВА.

( Читать дальше )

( Читать дальше )

🔥 Декабрь 2025 года стал рекордным для российского рынка кредитования — общие выдачи выросли на 29% к ноябрю и более чем вдвое к декабрю 2024!
Но главный драйвер — ипотека: 800,1 млрд рублей, рост +62% за месяц и +186% за год.

📈 Льготные программы стали мощным ускорителем, позволив многим россиянам войти в рынок недвижимости и разогнать общий объём кредитования до 1,33 трлн рублей.

Россельхозбанк вообще приостановил выдачу по программе Семейная ипотека. Очееень большой спрос.

Все пытаются успеть купить вторую третью квартиру в семью до 1 февраля.

Напоминай с 1 февраля вступает в силу ограничения одна льготная ипотека в одну семью!

А вы говорите народ бедно живёт)))

🚗 При этом автокредиты снизились на 10%, что говорит о смещении приоритетов в пользу жилья.

А вы заметили, как изменилась структура кредитования в конце года?

И вы ещё боитесь покупать акции и облигации Сяамолёта!))

#кредиты #ипотека #финансы #экономика #smartlab

Вот скажите мне, пожалуйста, Нахрена, бл*ть, вы при зарплате в 100-150 тыщ берете кредитку с лимитом в пол-лимона?

Чтобы потом ох*еть от суммы минимального платежа, когда благополучно сожрёте весь лимит на чебуреки, новый айфон и посиделки в старбаксе?

Что, в вжизни не хватает острых ощущений? Или просто в Ашане бананы так красиво лежали на акции, что рука сама потянулась к кусочку пластика?

Давайте начистоту: карта должна быть одна. И её лимит — не больше вашей месячной зарплаты. В идеале — 80% от неё.

Вся её полезность — платить безналом, не таская пачки наличных в кармане. Всё!

Не пишите мне про кэшбэк — он есть и на дебетовой карте. Зачастую даже выгоднее.

Так зачем вам кредитный лимит, в три раза превышающий ваш доход? Чтобы чувствовать себя временным миллионером, пока банк не пришёл за своим?

Или я чего-то не понимаю? Растолкуйте мне, умному, в комментах — зачем это вам? Жду ваших оправданий, жизненных лайфхаков и рассказов, как вы с помощью огромного лимита построили финансовую империю.