Сколько мне одобрит банк?

Один из самых популярных вопросов, который мне задаёте — «Сколько мне одобрит банк?»
Ну, поехали. Дам бесплатный совет, как это посчитать.

Первое. Сначала надо посчитать, сколько у вас текущий размер платежа по всем вашим кредитам. Взяли бумажку, выписали сумму платежа по всем вашим кредитам. Сразу подсказка: по картам вы пишете 10% от размера лимита. Именно так, 10% от лимита. Посчитали. Получили сумму, например, 50.000 руб. Идём дальше.

Далее нужно узнать, сколько у вас доход. То есть какую сумму вам работодатель показывает. Это может быть справка 2-НДФЛ на 100.000 руб, может быть справка по форме банка на 200.000 руб.

После того как мы узнали это, начинается математика.
Например, вам дадут справку только на 100.000 руб, а платежи по текущим кредитам у вас 50.000 руб. Так вот, в вашем примере вы получите ноль, если пойдете с заявкой. Почему? Пишу ниже.

Банки используют показатель долговой нагрузки. Он должен быть не более 50%. То есть сумма всех ваших платежей по текущим обязательствам плюс платеж по будущему кредиту должен быть не более 50% от вашего дохода. У вас уже 50.000 / 100.000 = 50%. Стоп. Всё.

Но! Если у вас будет справка на 200.000 руб, и у вас платежи 50.000 — получается, вы потенциально можете платить по своим кредитам 100.000 руб (50% от дохода). А вы платите 50.000 — значит, вы можете на текущий момент взять ещё какой-то продукт с платежом 50.000 руб.

Дальше — математика второго класса. Если это кредит наличными: ставки на текущий момент в среднем 30–35% годовых. Заходим в калькулятор. Ставка 30–35%, срок 5 лет. Если вы можете платить дополнительные 50.000, то условно можете взять 1,6–1,7 млн.

Если это обычная ипотека на вторичном рынке: ставки сейчас 17–22% годовых. При платеже 50.000 ₽ — это уже сумма почти 3 млн руб.

Коротко звучит это вот так. Конечно, есть как с этим бороться — и влево, и вправо. Но в основном это вот так. Поэтому используйте, считайте, запоминайте, сохраняйте, передавайте друзьям.

Как вам такой расклад? Полезно? Пишите в комменты.

PS ряд банков ещё и вычитают из дохода некие суммы на иждивенцев.

Ну и по традиции — я от вас лайк. 👍

#кредиты #финансы #расчет