Ключевая ставка, льготные кредиты, НДФЛ на выгоду от экономии по процентам.

Дата публикации: 15.02.2024 11:49
С 2024 года не действует освобождение от НДФЛ материальной выгоды от экономии на процентах
www.nalog.gov.ru/rn91/news/tax_doc_news/14459084/#

Что за выгода, как её нужно было посчитать?

Например так, но можно поменять на реальные числа:
В 2021 году взят кредит 10 млн рублей по льготной ставке 1,5%.
Сейчас ставка 21%, выгода при ставке меньше 21*2/3=14%.
За три года сумма долга мало поменялась.
Выгода 14-1,5=12,5%.
12,5% с 10 млн составляют 1250 тысяч рублей выгоды.
НДФЛ 35% с этой выгоды 437,5 тысяч рублей.

Публикация 22.10.2024.
Госдума освободила от НДФЛ граждан, взявших до 2025 года жилищный кредит.
realty.ria.ru/20241022/gosduma-1979342987.html

Сэкономил, значит заработал.
Для уточнения заработка за 2024 год пока не хватает данных.
Изменения ставки за 2024 год.
01.01.2024 — 28.07.2024. 16%
29.07.2024 — 15.09.2024. 18%
16.09.2024 — 27.10.2024. 19%
28.10.2024 — 22.12.2024. 21%

( Читать дальше )

После просмотра заметки Владислав Кофанова вопрос, о каком идеальном шторме можно говорить?
smart-lab.ru/mobile/topic/1070007/

Индекс доступности плохо читается по графикам www.irn.ru.





Как с точки зрения индекса доступности могут поменяться цены?

Если посмотреть две крайние даты, с января 2021 по сентябрь 2024 года, то стоимость недвижимости упала с 0,44 до 0,56 кв.м на одну среднемесячную московскую зп. Доступность выросла на 27%, примерно на четверть.

Для тех кто копил на недвижимость в финансовых инструментах опережающих инфляцию и успел накопил стало проще купить квартиру без использования заёмных средств. Льготное ипотечное кредитование не смогло разогнать цены, жильё стало доступнее. Возможно, рост цен на жилую недвижимость ещё впереди! Высокие заградительные ставки позволяют текущую разницу между наймом и ипотечным платежом накапливать на первоначальный взнос.

При понижении ключевой ставки и снижении ставки ипотечного кредитования люди накопившие средства на первоначальный взнос выйдут на рынок жилья и реальные цены могут заметно вырасти по сравнению с текущими недорогими относительными ценами. Если верить словам регулятора, то нас ожидают ещё около двух лет дешёвой недвижимости в условиях двухзначной ключевой ставки.

( Читать дальше )

Каков уровень финансовой грамотности во всем мире?

Финансовая грамотность россиян по по данным S&P составляет 38%.


По данным до 2018 года:
Среднемировой уровень 33%.
Средний уровень для стран США 57%.
Средний уровень для стран БРИК 28%.
Средний уровень для стран Евросоюза 50%.

https://howmuch.net/articles/financial-literacy-around-the-world

( Читать дальше )

Дополнительная доходность ИИС от вычета на инвестиции 13% при разных сроках инвестирования.

Как поменяется дополнительная доходность от вычета при изменении минимальных сроков для новых индивидуальных инвестиционных счетов?

ИИС с минимальным сроком владения 3 года для получения вычета на инвестиции 13% позволял за три года получить дополнительную доходность около 8...9%.

( Читать дальше )

30 ноября. ТАСС сообщает. Промсвязьбанк выдал бизнесу первый кредит в натуральной форме.
Объем кредита сроком на один год превысил 100 кг драгоценного металлического золота, превысил полмиллиарда рублей.
https://tass.ru/novosti-partnerov/19420371

ПСБ предоставил первый кредит в натуральной форме для предприятия золотодобывающей отрасли в Забайкальском крае. Объем кредита сроком на один год превысил 100 кг драгоценного металлического золота, что составляет более полмиллиарда рублей в денежном эквиваленте, более 570 миллионов рублей. Об этом сообщили в пресс-службе ПСБ.

Обслуживание процентных платежей, как и возврат займа, будет осуществляться также в натуральной форме, что особенно интересно предприятию, занятому в сфере добычи драгоценных металлов, так как позволяет заемщику обеспечить финансовую устойчивость компании, независимо от колебаний цен на золото. Успешно реализованная сделка по выдаче займа в натуральной форме бизнес-клиенту открывает дополнительные возможности для развития целевого финансирования золотодобытчиков на значительно более выгодных условиях по сравнению с кредитованием в рублях.

( Читать дальше )

Почти десять лет назад, в 2016 году, когда средние доходы в России в долларовом эквиваленте были в полтора раза меньше, было так:
На долю самых богатых 10% россиян приходится почти общемировая доля национальных богатств.

Общемировые богатства распределяются так, что на долю самых богатых 10% людей приходится почти 90% национальных богатств.

Доля России составляет менее 1% национальных богатств мира и менее 2% ВВП всех стран.

1) Следование общемировым тенденциям это плохо или хорошо?

2) Как влияет страна с 1% национальных богатств мира и с 2% ВВП всего мира на общемировые тенденции?

 

Мировой ВВП.
https://www.visualcapitalist.com/visualizing-the-105-trillion-world-economy-in-one-chart/
Визуализация мировой экономики стоимостью 105 триллионов долларов на одном графике.


Ссылка, посмотреть изображение в более высоком разрешении.
https://www.visualcapitalist.com/wp-content/uploads/2023/08/global-economy-2023.jpg

В России ожидается самый большой спад ВВП: в 2023 году прогнозируется сокращение на 150 миллиардов долларов, на 7%. 150 миллиардов долларов, это больше, чем ВВП Украины. Это соответствует примерно одной трети общего спада всех 29 стран с сокращающейся экономикой.

( Читать дальше )

Пузырь на рынке недвижимости Японии 1980-х годов.

Сравнение.

В 1980-х годах ожидание роста цен на недвижимость заставило многих японских покупателей жилья чувствовать себя комфортно, взяв на себя огромные долги. И они сделали это, используя экзотические кредиты, которые требовали небольшого аванса и обещали низкие ежемесячные платежи. В Японии были так называемые кредиты трех поколений, ипотека сроком на 90 или даже 100 лет, которая позволяла покупателям распределять платежи в течение своей жизни, а также жизни своих детей и внуков.
На пике пузыря в Японии стоимость жизни в крупных городах стала недоступной для обычных работников. Многие из тех, кто избежал финансового краха, оказались запертыми в домах, которые они никогда не планировали использовать для постоянного проживания. После того как годы падения цен на землю снова сделали Токио более доступным, мало кто покупает дома в отдаленных пригородах. Это привело к ещё более резкому падению стоимости недвижимости отдаленных районах. Более низкие цены в Токио привели к буму строительства новых квартир в районах ближе к центру города, и это ещё может понизить спрос на пригороды. Крах пузыря лишил свободы выбора где жить. Целое поколение покупателей жилья застряло в дальних пригородах. Некоторые, тратят на дорогу 4-5 часов в день, мало времени на отдых и сон.

( Читать дальше )

Переводы между своими счетами до 30 млн рублей в месяц станут бесплатными в мае 2024 года, это закон.
Новость от 25 июля 2023 года.
https://www.cbr.ru/press/event/?id=16951

Это будет касаться онлайн-переводов гражданина между его счетами в разных банках. Такой законопроект приняла Государственная Дума во втором чтении. Закон опубликован 04.08.2023.
Ссылка на законопроект:
https://sozd.duma.gov.ru/bill/160987-8

Можно будет без комиссии переводить деньги в пределах 30 млн рублей в месяц по номеру счета через мобильные приложения или личный кабинет на сайте банка на свой счет в другом банке либо по номеру своего телефона через Систему быстрых платежей (СБП).

В то же время новые правила не будут распространяться на переводы, которые человек совершает непосредственно в отделениях, так как это более затратная для банков операция, а также на переводы по номеру карты, поскольку в этом случае не всегда возможно определить получателя средств.

Изменения не только позволят гражданам переводить свои средства между банками без лишних расходов, но и будут способствовать развитию конкуренции и улучшению качества банковских продуктов. Также они снизят операционные риски людей, которые снимали деньги со счета наличными, когда нужно было перевести их в другой банк без комиссии.

( Читать дальше )

Пузыри стоимости рынка недвижимости США росли до середины 2022 года.




Пузыри стоимости на рынке недвижимости мегаполисов США в конце 2020 года.

Основы для начала. Двумя наиболее важными факторами стоимости недвижимости являются 1) рост доходов и 2) рост населения. Не нужна степень доктора экономических наук, чтобы знать, что эти факторы имеют значение.

Рост доходов. Более высокие доходы дают домохозяйствам больше денег, которые они могут потратить на аренду и выплаты по ипотечным кредитам. Это делает рост доходов очень сильным фактором роста стоимости.

Большинство людей предпочитают тратить на жилье меньше, а не больше. Что может заставить тратить свой рост доходов на рост расходов на жилье, кроме того что людям недостаточно, чтобы было хорошо, а хочется, чтобы было лучше, чем у других?

Рост населения. Если население близлежащих районов растет быстрыми темпами, и предложение жилья не поддерживает темпы роста, то это увеличивает спрос на жилье и оказывает давление для роста стоимости жилья.

( Читать дальше )

Истечение срока действия патента Vanguard на ETF поменяло правила игры в индустрии инвестиций

Патент:
https://patents.google.com/patent/US6879964B2/en

Vanguard Group потерял преимущество из-за истечения срока действия уникального патента 16 мая 2023 года.

В 2001 году компания Vanguard разработала патент, который позволяет им классифицировать свои ETF как класс акций своих взаимных фондов (ПИФ). Это был успех, поскольку позволил ПИФ Vanguard использовать ETF для повышения налоговой эффективности. Например, индексный фонд Vanguard 500 не платил ни разу с прироста капитала с 2001 года, когда был создан патент, поскольку его менеджеры могут использовать уполномоченных участников ETF для получения акций.
Это дало Vanguard огромное преимущество в сборе активов, снижении затрат для инвесторов и помогло ему доминировать в рейтинговых таблицах ETF.

По налоговому законодательству США при продаже упакованных в ETF выросших акции возникала налоговая база, и инвестор со стратегией «купи и держи», должен был заплатить налог даже если не продавал ETF.

( Читать дальше )