rss

Профиль компании

Финансовые компании

Блог компании CEX.IO | Что такое криптокредиты, и кто может ими пользоваться?

    • 27 августа 2020, 18:35
    • |
    • CEX.IO
  • Еще

Недавно в российских СМИ прошла серия публикаций о том, что в России был выдан первый криптокредит. Дмитрий Волков, технический директор криптобиржи CEX.IO, дал свое мнение по этой теме.

Что такое криптокредиты?

Прежде всего, нужно разобраться с терминологией. На сегодняшний день можно выделить два вида криптокредитов.

Первый вариант — это полностью децентрализованное кредитование, которое подразумевает использование смарт-контрактов, специальных программ, в которых прописываются взаимоотношения между заемщиком и займодателем. С технической точки зрения, это очень интересное решение, ведь все определяет программный код, который контролирует исполнение обязательств обеими сторонами. Однако использование смарт-контракта не позволяет дополнять кредитные соглашения, проводить рефинансирование, а также использовать в сделке фиатные деньги.

Вторая разновидность криптокредита, которую я считаю наиболее перспективной — это получение займа под залог имеющихся активов. Как известно, криптовалюта имеет свою ценность, и на бирже всегда можно узнать, сколько она стоит на сегодняшний день. Точно также есть ценность у вашего дома, автомобиля или земельного участка. А кредитные организации и другие компании с соответствующими лицензиями готовы выдавать займы под залог этих ценностей.

Стоимость залога

Если вам срочно нужны деньги, токены или криптовалюты можно продать на бирже, обменяв их на рубли, доллары или любую другую валюту. Благодаря этому, в любой момент времени ценность актива легко узнать. И именно это является неоспоримым плюсом кредита под залог криптовалюты. Кредитор получает в качестве залога актив с совершенно понятной стоимостью.

Когда кредит обеспечен криптовалютой, смысл скоринга пропадает. Даже недвижимость может оказаться недостаточным обеспечением, так как никто не знает, сколько конкретно она будет стоить при продаже. А цену криптовалюты можно узнать за долю секунды.

Но у этой особенности есть и оборотная сторона. Заемщику необходимо помнить, что стоимость токенов определяется рыночным спросом и котировками на биржах. Поэтому при выдаче кредита займодатели обычно подстраховываются от возможного падения стоимости залога. Типичным вариантом является требование срочно выплатить кредит или его часть, увеличить размер залога. Либо стороны заранее договариваются об автоматической продаже токенов в случае стремительного снижения их цены.

Полный материал читайте по ссылке.

9 комментариев
Вы не находите, что это странный кредит. Чтобы взять деньги у вас уже должны быть деньги.
Больше название крипто-ломбард подходит.
avatar
GrayRat, 

Основной и главный игрок в сфере кредитования — это банки. Процесс кредитования в банках устроен таким образом, что необходимо предоставить обеспечение/залог для получения кредита. В качестве залога могут выступать гарантии, ценные бумаги, оборудования и основные средства и прочее. Так что в обычной жизни чтобы получить кредит, нужно передать в залог какое то обеспечение. И чаще всего в обеспечение всякий хлам не примут. Только давайте не путать это с необеспеченными кредитами физ лицам на чайники и телевизоры.
Даже схема РЕПО сделок структурирована так, что вы получаете деньги в обмен на бумаги и наоборот.
Кстати описанная в посте схема очень напоминает РЕПО, только в место ценных бумаг — токены.
Объем сделок РЕПО на рынке — колоссальный. Например только по ОФЗ 1 день и в одном режиме - https://www.moex.com/ru/marketdata/#/group=3&collection=186&boardgroup=50&data_type=history&mode=groups&sort=SHORTNAME&order=asc&date=2020-08-26
Просто так деньги под честное слово в жизни мало кто даст. Так что странным не выглядит.

avatar
GrayRat, или криптоплечо, или крипто РЕПО
avatar
 вот тут возникает ряд вопросов:
Кредитование под залог крипты происходит внутри системы учета конкретной биржи ??? или фиатные средства могут быть выведены во «внешний мир» ??
Если да — то как это технически осуществляется, если ни у кого нет банковской или иной лицензии ???

avatar
Sergio Fedosoni, 

Крупные игроки крипто рынка не сидят на месте и тоже развиваются. Для самых богатых из них не будет проблемой купить банк, чтобы интегрироваться в указанную сферу. Сейчас есть движение в сторону выпуск крипто карт — обычная карта, обеспеченная вашей криптой. Получайте и тратьте деньги, финансирование будет из вашей крипты. Сам пока такое не тестил.
Как пример: www.binance.com/en/blog/421499824684900479/Introducing-the-Binance-Card-Shop-and-Pay-With-Crypto-Anywhere-in-the-World

avatar
Alexey, как только они купят банк, так сразу США введут протмв него санкции, это уже было с битфайнекс несколько раз
avatar
Sergio Fedosoni, 
тут я добавлю что США могут ввести санкции против кого угодно. Уж не нам ли об этом рассуждать )). 
Я могу сказать, что почти все глобальные банку уже имеют и реализуют плану по работе с блокчейном.
Самый ожидаемый сервис от больших имен — услуги по хранению криптовалют.
avatar
Alexey, карты это финтех, а вот простой пример из жизни, есть у человека много битков, ему нужен 1 млн долл на полгода, притом легальный из понятного источника, и как быть??
Где занять, как оформить, какой% и как возвращать и закрывать сделку?
И как со 115фз быть и с налогами, если репо делать двумя дкп
avatar
Sergio Fedosoni, 
я не дам вам прямой ответ как быть в вашем примере. Однозначно вы привели не простой пример из жизни — 1 млн долларов на пол года — это точно не банальный случай, который легко структурируется. Аналогично, если у вас есть очень много акций (например, Сбер) то вам тоже за 5 минут под них никто кредит на 1 млн usd на пол года не выдаст.
avatar

UPDONW