Март 2024 года. Ежемесячные инвестиции в ПФ Кубышка. Итоги

До официального выхода на пенсию мне осталось 128 месяцев ежемесячного инвестирования.

1. Стартовал в 2006 году, ежемесячно откладывал по 3 тыс. руб. в месяц, покупал российские дивидендные акции.

2. В этом году мне исполняется 55 лет. Мои родители вышли на пенсию в 55 лет, кстати. Поэтому я начал задумываться над тем, чтобы начать платить себе «пенсию» с октября 2024 года. Но решение пока не принял. Пока все остается по прежнему. Вопрос прорабатываю.

3. Март 2024 года закрыл. Разместил 7500 руб. с зарплаты, а также ежемесячные проценты с 7 млн. руб. банковских депозитов, размещенных «лесенкой».

4. Все деньги от блогерской деятельности тоже размещаю в ПФ Кубышка:

— 98.7% денег дает ТГ канал «ПФ Кубышка»;

— 1,3% денег дает канал на Дзене, которые вы читаете.

Второй месяц ставлю рекорды в ТГ, каждый день размещаю по 1 рекламе (стоимость 2-3 тыс. руб, в зависимости от площадки, откуда пришел рекламодатель), включая выходные. У меня всего 5,8 тыс. подписчиков, канал мизерный.

Но ТГ платит щедро: 1 день стоимости рекламы в ТГ канале = месячному доходу на Дзене умноженному на 2.

   Месячный доход на Дзене канала ПФ Кубышка, март 2024 года

Благодаря блестящей «придумке» Дурова: связка «чат + сам канал», рекламу в ТГ «терпят».

Спасибо за понимание!

Дайджест тем на ТГ канале ПФ «Кубышка», которые мы обсуждаем горячо в течение 7 дней

Почему 7 дней? Потому что поставил «делете» (удаление) всех сообщений из обсуждения конкретной темы. Это очень удобно.

1. Тема устаревает. Становится неактуальной.

2. Дебаты часто переходят в жесткое противостояние, лучше удалять такую переписку.

3. Но в течение недели все «живет и развивается».

Для чего я выкладываю на Дзен темы, которые мы обсуждали в ТГ?

Показать, что в ТГ обсуждается гораздо более широкий круг вопросов. Он выходит за рамки только инвестирования в акции, облигации, депозиты банков.

И, конечно, наш дорогой ресурс — время. Он позволяет сделать выбор (Дзен или ТГ) и жить только на одной площадке. Просто нет времени на вторую. Понятно, что я выбрал ТГ (деньги+удобство+возможность общаться на любые интересующие меня темы).

4 марта 2024 года. Нарушая запреты. Продолжаю покупать облигации с погашением до года. И дожидаюсь погашения. Доволен.

9 марта 2024 года. Десять тысяч шагов в день, чтобы дожить до пенсии. Обсуждаем тему «движение — жизнь».

12 марта 2024 года. Брусника. Моя первая в жизни «первичка» в облигациях. Стоило ли участвовать в первичном размещении облигаций Брусники. Смотрим и обсуждаем итоги торгов на вторичном рынке.

13 марта 2024 года. Сбер Инвестор. Ни одного размещения первичных облигаций в мобильном приложении. Критикуем, обсуждаем. Обещали сделать доступ ко всем первичкам в 1 квартале 2024 года. Ждем.

14 марта 2024 года. Куда пойдет ставка ЦБ 22 марта 2024 года. 8 мнений ведущих аналитиков РФ. Консенсус-прогноз.

15 марта 2024 года. С утра уже проголосовал на выборах. Обсуждаем тему. Мы — терпимы и толерантны.

16 марта 2024 года. Итоги моего второго участия в первичном размещении облигаций. Девелопер Глоракс. Итоги первого дня торгов на вторичном рынке.

Пенсионный фонд «Кубышка», активы на 17 марта 2024 года

1. Банковские депозиты 7 млн. руб. Размещены лесенкой.
2. Брокерский счет. Дивидендные акции, корпоративные облигации, активы на 3 млн. 21 тыс. руб.
3. Брокерский счет. ВДО. Высокодоходные облигации. Повышенный риск. Облигаций на 913 тыс. руб.
4. ИИС, активы 452 тыс. руб.

Как видим, ПФ Кубышка состоит из 4 «кубышек».

Процентное соотношение Кубышек. Данные на 17 марта 2024 года

Всего активы: 11 386 000 руб. (100%)

• Банковские депозиты: 7 000 000 руб. (61,5 %)
• Акции, облигации ведущих предприятий России: 3 021 000 руб. (26,5 %) Внутри этого брокерского счета акции/облигации пытаюсь поддерживать на уровне 62% к 38%
• ВДО: 913 000 руб. (8,0 %)
• ИИС: 452 000 руб. (4,0 %)

По ВДО у меня ограничение: не более 10 % от общей суммы активов.

Я не буду превышать порог риска.

Буду регулировать и контролировать проценты.

Дисклеймер

• Данный обзор не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
• Автор статьи Дзен канала Пенсионный фонд «Кубышка» не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию и уне несет ответственность за использование представленной информации.
• Все риски по покупке активов, высокорискованных активов, крипто активов, ВДО автор берет на себя и не призывает читателей покупать их.

И, конечно, я поставлю значок «Партнерская публикация» этой статье, потому что бесплатно рекламирую ресурсы, которые окружают меня, которыми я пользуюсь (бесплатно, благодаря Интернету).

Временно отказываюсь от Интелл Инвеста

К сожалению, не могу понять в чем причина, но идет разночтение информации, которую дает Сбер Инвестор и ИнтеллИнвест.

То есть я импортирую данные со Сбербанка_Онлайн в ИнтеллИнвест, но в итоговых суммах получается завышение у ИнтеллИнвеста. Оно не большое, но «до рубля не бьется». Именно по рублевому остатку.

Разбираться нет сил и желания, я слабо подкован в части работы с табличными данными.

И, самое важное, таблички из Сбера выглядят намного симпатичнее.

Так что выставляю впервые в статье принт_скрины своего портфеля прямо из Сбер Инвестор.

ИИС открыл для возмещения налога на проценты по банковским депозитам

• Уже осенью 2024 года мне выставят налог.
• 52 тыс. руб. погашу, остальное придется платить.

Также «вырисовывается» НДФЛ на брокерском счету по купонам облигаций. В этом году, скорее всего, не удастся, как в прошлом году снизить НДФЛ, путем операции «продал актив-тут же купил этот актив — зафиксировал убыток». Мало убыточных позиций пока на БС. Но все может быть. История показывает, что возможно все, даже наступление мало вероятного события.

ИИС. ПФ Кубышка. Состав, 17 марта 2024 года

   ПФ Кубышка, счет ИИС, 17 марта 2024 года

Как видно из принт_скрина, я делаю ставку на флоатеры.

Облигации с переменным купоном, привязанные к ставке ЦБ.

Почему?

Ориентируюсь на косвенные признаки того, что период высокой ставки будет нас сопровождать весь 2024 год.

Все поступающие купоны на ИИС сразу реинвестирую, покупаю облигации. Благо стоимость облигаций близка к 1 тыс. руб., в отличие от акций. Покупать не сложно.

Ведущие аналитики банков заявляют, что ставка 16% сохранится до июля 2024 года. Дальше будет плавное снижение до 13%. Проверим.

ВДО. Высокодоходные облигации. Повышенный риск. Состав портфеля ПФ Кубышка, 17 марта 2024 года   ПФ Кубышка, ВДО, часть 1, 17 марта 2024 года   ПФ Кубышка, ВДО, часть 1, 17 марта 2024 года   ПФ Кубышка, ВДО, часть 1, 17 марта 2024 года   ПФ Кубышка, ВДО, часть 1, 17 марта 2024 года

Пока в ВДОшках все спокойно.

• Дефолтов нет.
• Но надо быть осторожным и внимательным.
• Каждый день вечером читаю новости про рынок облигаций.

Дивидендные акции ведущих предприятий России, ПФ Кубышка, 17 марта 2024 года

   Дивидендные акции ведущих предприятий России, ПФ Кубышка, 17 марта 2024, часть 1   Дивидендные акции ведущих предприятий России, ПФ Кубышка, 17 марта 2024, часть 2   Дивидендные акции ведущих предприятий России, ПФ Кубышка, 17 марта 2024, часть 3   Дивидендные акции ведущих предприятий России, ПФ Кубышка, 17 марта 2024, часть 4

Алгоритм моих действий был прост.

Покупал «по кругу» дивидендные акции из ТОП-10 «прогнозных дивидендных выплат», что дает бесплатный ресурс Доход. ру:

   Доход ру, «дивиденды доход прогноз», данные на 17 марта 2024 года

К О Ж З Г С Ф — каждый охотник желает знать где сидит фазан ©.

Цветом выделил акции, что есть у меня в портфеле. Их и покупал по кругу, на все деньги, что поступили в марте 2024 года.

Облигации основного брокерского счета ПФ Кубышка, 17 марта 2024 года

Итак, моя первая продажа в убыток облигаций.

• Киви. Флоатер.
• В портфеле было 34 штук, куплено по 100,3 %.
• Продал за 90,5 %.
• Убыток 11 % (с учетом брокерских комиссий).

Урок который я извлек: надо нарушать запреты. В частности, не дергаться по первому поводу, по первым порциям негативной информации, не продавать сразу на негативе. Ждать минимум 72 часа (3 дня), пока все утрясется.

Это восьмая облигация, где я вижу, как манипулируют толпой инвесторов. Самое плохое — продавать в первый день «ахтунга». Правило 72 часов сработало во всех 8 случаях. Это уже тренд. Буду его придерживаться.

   Облигации основного брокерского счета ПФ Кубышка, 17 марта 2024 года, часть 1   Облигации основного брокерского счета ПФ Кубышка, 17 марта 2024 года, часть 2   Облигации основного брокерского счета ПФ Кубышка, 17 марта 2024 года, часть 3

Впервые в жизни участвовал в первичном размещении облигаций.

Купил 38 штук девелопера Глоракс. Первый блин — комом. На вторичке облигации торгуется 99,72%, 6 дней торгов подряд, не уходит выше номинала.

Тем не менее буду продолжать участвовать в первичках. Набираться опыта. Делиться информацией с читателями.

Правила долгосрочного инвестора

1. Читать, слушать, но делать свои выводы. Читать «между строк». Применять принципы «критического мышления». Менять систему координат, при рассмотрении любой ситуации.

2. Правила, которые пишут аналитики, блоггеры, инфо-бизнесмены — работали «вчера». Не обязательно, что «сегодня» они будут работать. Тем более «завтра».

3. Не бойтесь совершать ошибки и признавать их. Человек учится только на своих ошибках.

7 «реперных точек» долгосрочного инвестора в 2024 году

1. 22 марта 2024 года, заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.
2. 26 апреля 2024 года, заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.
3. 7 июня 2024 года, заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.
4. 26 июля 2024 года, заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.
5. 13 сентября 2024 года, заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.
6. 25 октября 2024 года, заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.
7. 20 декабря 2024 года, заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.

Всем читателям моего блога желаю терпения, здравых рассуждений, удачи в долгосрочном инвестировании, и, конечно же, здоровья.

В здоровье тоже надо инвестировать, прежде всего свое время !

Ежедневные обсуждения темы долгосрочного инвестирования и просто, «болталка о жизни» — все это происходит в Телеграмм канале «Пенсионный фонд Кубышка».

Там есть замечательный чат, где мы общаемся.

Присоединяйтесь https://t.me/moneybag2034